评估智能生命保护的期限保险计划：Naina Rajgopalan

在当今快节奏和不确定的世界中，财务计划不再是一种奢侈品，这是必需的。确保您的家人在缺席的情况下保持财务安全的最聪明方法之一就是投资定期保险计划。凭借负担得起的保费和大量保险金额，定期保险提供了心态和稳定性。

但是，选择 正确的 定期保险计划不仅要选择最便宜的选择。这是关于了解您的需求，评估功能，比较保险公司并选择提供最大价值的保单。在本指南中，我们将以简单的方式分解所有内容，因此您可以做出自信，明智的决定。

什么是定期保险，它如何工作？

定期保险是纯人寿保险产品。如果您在政策期限内逝世，它通过支付固定的一次性付（称为保证的款项）来为您的家人提供财务保护。

与其他人寿保险类型不同，如果您在保单期限内幸存下来，则定期计划不会提供到期福利。这就是为什么他们的保费大大降低的原因，使其成为最大程度覆盖范围的成本效益的选择。

定期保险的主要好处：

• 低保费的高覆盖量

• 简单透明的政策结构

• 根据80C和10（10D）条的税收优惠

• 加强保护的附加骑手（例如，危重疾病）

• 数字购买选项，最少的文书工作

评估期限保险计划的分步指南

1。确定适当的覆盖量

确定基于周到的评估而不是简单的猜测所需的覆盖范围。使用这些方法来确定适合您的方法：

未来收入计算： 根据当前费用，债务和通货膨胀量估计未来收益的价值。

收入乘数法： 将目前的工资乘以10到15次。

需求分析： 确定贷款还款，您的配偶退休基金，学费和基本生活费用所需的确切金额。

2。获得最佳的溢价价值

虽然低保费可能看起来有吸引力，但通过考虑以下情况下的平衡成本与价值：

高级增加结构： 对于大多数术语政策，保费在整个政策期间都没有变化。但是，如果您的政策是可续签的，那么根据您的年龄和健康状况，每次续签的保费都可能会增加。

付款选项： 您可以在固定的年份或保单活动的整个时间内进行付款。

可用折扣： 如果您非常照顾好自己的健康，一些公司会降低您的保费。这是因为健康的个体被认为处于较低的风险。此外，有时会给女性折扣，因为她们的寿命往往比男性更长，从而影响了风险和保险报价的决定。

3.选择正确的政策长度

根据您拥有多少债务以及您的财务目标来确定定期人寿保险期：

工作年份的覆盖范围： 您的保险应该在您的所有收入年限内覆盖您的保险。

家庭需要时间表： 考虑到您的家属在财务上独立时考虑。

主要债务期： 考虑在需要支付重大债务（例如房屋贷款）时进行覆盖范围。

4。其他覆盖范围选项

您还可以为您的定期保险选择附加选项：

重症疾病覆盖范围： 在诊断政策中列出的特定疾病时，一次性付出了款项。

事故益处： 如果由于事故而导致死亡，则为您的亲人提供额外的支出。

残疾保护： 如果您永久残疾，支付收入。

优质豁免： 如果您成为残疾人，则继续您的保单范围而无需进一步的保费。

您应该查看每个骑手的成本和收益，因为它们可以增加您的总体保费。

5。索赔付款记录

定期保险计划的实际价值取决于保险公司去世后是否支付索赔。使用以下因素了解哪些保险公司最好：

索赔付款百分比： 这衡量了收到的总索赔总额与成功支付的人的比例。评级为95％或更高的公司被认为是值得信赖且可靠的公司。

要求处理时间： 一旦收到所有必需的文件，可靠的公司通常会及时处理索赔。

常见的拒绝原因： 了解为什么保险公司可能会拒绝索赔。常见原因包括不完整或不正确的文件，相关信息的不公开，由于错过的溢价付款而导致的失效政策，在等待期间提出的索赔和政策排除。

6.考虑政策骑手以寻求更好的保护

骑手是可选的附加组件，可增强您的基本计划。尽管它们略微增加溢价，但它们提供了明显的额外保护。

最受欢迎的骑手包括：

重症疾病骑手：如果被诊断出患有癌症或心脏病发作的严重疾病，请一次付钱。

意外死亡益处：如果事故导致死亡，则提供额外的支出。

豁免保费：如果您永久残疾或重病，请放弃未来的保费。

确保仔细阅读条款 – 保险公司的利益因素而异。

7。 评估保险公司的索赔和解率

索赔和解率（CSR）告诉您保险公司有多值得信赖。它反映了他们支付的索赔百分比，而不是一年来收到的索赔。

根据最新的IRDAI年度报告（2022-23财年）：

●LIC的CSR为98.52％

●ACKO LIFE（如果在其母公司下推出）和其他私人保险公司的比率从95％到99％不等

始终将CSR超过95％的保险公司瞄准，以确保您的家人在索赔时间内不会面临问题。

8。 仔细了解排除和条款

购买前始终阅读精美的印刷品：

• 自杀排除条款（通常为1年）

• 某些骑手的等待时间（例如重症）

• 披露或虚假陈述可能导致索赔拒绝

如果您不满意，请使用14天的自由期审查和取消策略。

结论

定期保险不仅是保单，而且是您所爱的人的财务盾牌。选择最佳定期保险计划意味着要超越价格，并专注于长期价值，灵活性，信任和服务。

评估您的需求，比较计划，并选择像ACKO这样的知名数字保险公司，以简化您的旅程。今天做出明智的决定，并为您的家人提供应有的保护。