大型银行正在全力投入人工智能竞赛。在过去的一年里,华尔街最大的银行——包括高盛、美国银行、摩根士丹利、富国银行和摩根大通——都加大了生成人工智能的力度,旨在提高利润。一些银行正在达成交易和建立合作伙伴关系,以迅速实现这一目标。所有银行都在招聘专业人才,创造新技术,以改变曾经沉闷的业务。这场游戏仍处于早期阶段,但赌注很高。摩根大通首席执行官杰米·戴蒙在年度股东信中将人工智能比作“印刷机、蒸汽机、电力、计算和互联网”。能够正确做到这一点的银行应该提高生产力并降低运营成本——这两者都将提高他们的盈利水平。事实上,根据花旗分析师的研究,到 2028 财年,采用人工智能有可能将银行利润提高 1700 亿美元,即 9%,达到 1.8 万亿美元以上。人工智能基准测试和智能平台 Evident Insights 的联合首席执行官兼联合创始人 Alexandra Mousavizadeh 表示,早期的生成式人工智能用例通常是为了“增强员工的能力,使其更快、更强大、更好”。 “在接下来的 12 到 18 到 24 个月内,我认为我们将看到(生成式人工智能)走向成熟,从投入生产的内部用例(到更多)测试面向外部的用例。” 公司才刚刚开始了解这项技术的前景。 毕竟,直到 2022 年底 ChatGPT 病毒式发布后,硅谷以外的世界才意识到生成式人工智能的前景。 OpenAI 的 ChatGPT 由微软支持并由 Nvidia 芯片启用,引发了投资者对人工智能的狂热。 人工智能行业还以三种方式推动了公司董事会:寻找技术的用例、建立合作伙伴关系以实现它,以及聘请专业员工来构建和支持它。 MS YTD mountain Morgan Stanley YTD AI 在关键业务中的用例 Morgan Stanley 是华尔街首批公开接受该技术的公司之一,推出了两款由 OpenAI 提供支持的金融顾问 AI 助手。AI @ Morgan Stanley Assistant 于 2023 年 9 月推出,可让顾问及其员工快速回答有关市场、投资建议和各种内部流程的问题。它旨在将员工从行政和研究任务中解放出来,以便与客户进行更多互动。摩根士丹利今年夏天推出了另一款名为 Debrief 的助手,它使用 AI 代表金融顾问在客户会议上做笔记。该工具可以总结关键讨论主题,甚至可以起草后续电子邮件。“我们的当前重点是使用 AI 来增加员工与客户相处的时间。这意味着使用 AI 来减少耗时的任务,例如回复电子邮件、准备客户会议、查找信息和分析数据,”摩根士丹利全公司 AI 主管 Jeff McMillan 说。他在上周通过电子邮件发送给 CNBC 的一份声明中发表了这些评论。 “通过腾出这些时间,我们的员工可以更加专注于建立关系和创新。” 从长远来看,AI 可以帮助摩根士丹利的财富业务更接近实现管理层设定的超过 10 万亿美元的客户资产目标。今年 7 月,该公司公布的客户资产为 7.2 万亿美元。 可以肯定的是,麦克米伦在 6 月份表示,至少需要一年时间才能确定这项技术是否提高了顾问的工作效率。 如果是这样,那么对于股东来说将是一个好消息,因为摩根士丹利的财富部门在第二季度的收入未达到分析师的预期。 WFC YTD mountain Wells Fargo YTD 不仅仅是摩根士丹利。 我们的另一家银行控股公司富国银行也有自己的虚拟 AI 助手。 它被称为 Fargo,可以帮助零售客户获得有关银行问题的答案,并执行诸如打开和关闭借记卡、检查信用额度和提供交易详细信息等任务。由 Google Cloud 人工智能提供支持的 Fargo 于 2023 年 3 月推出。对于像富国银行这样的大型货币中心银行(历史上一直服务于主要街道)来说,Fargo 助手可以增强该银行最大的报告部门。第二季度,消费者、银行和贷款部门占全公司 206.9 亿美元收入的约 43%。达成 AI 交易,建立合作伙伴关系如果没有合作伙伴关系,这一切都不可能实现。大型银行已经利用初创公司和科技巨头来访问他们的大型语言模型 (LLM) 来构建自己的 AI 产品。除了摩根士丹利的 OpenAI 交易和富国银行与谷歌的合作外,德意志银行还在 2022 年与 Nvidia 合作,帮助开发用于防范欺诈的应用程序。 7 月 10 日,法国巴黎银行宣布与 Mistral AI(通常被视为 OpenAI 的欧洲替代品)达成协议,将该公司的法学硕士学位嵌入其客户服务、销售和 IT 业务中。此后不久,道明银行集团与加拿大人工智能独角兽 Cohere 签署协议,利用其法学硕士学位。Evident 的 Mousavizadeh 说:“我们关注这些(交易),因为这意味着他们正在引入很多这种能力。” 华尔街顶级公司招聘大型人工智能人才 银行还必须进行大量招聘才能实现他们的人工智能梦想——挖走大批数据科学家、数据工程师、机器学习工程师、软件开发人员、模型风险分析师、政策和治理经理。根据 Evident 7 月份的数据,尽管整个银行业都在裁员,但银行的人工智能人才在过去六个月中增长了 9%,该公司追踪了全球 50 家最大的银行。这是整个行业员工总数增长率的两倍。 Mousavizadeh 表示,AI 领域领先银行的一个主要“特征是,它们不会停止招聘。领先银行是招聘 AI 人才最多的银行。” 7 月,富国银行任命 Tracy Kerrins 为新的消费者技术主管,负责监督公司新的生成 AI 团队。摩根士丹利的 McMillan 在担任财富部门的技术高管后,于 3 月晋升为 AI 主管。他帮助监督摩根士丹利的 OpenAI 相关项目。摩根大通去年还任命 Teresa Heitsenrether 为负责 AI 应用的首席数据和分析官。 底线 我们看到这些公司在 AI 人才方面的投入越多,他们对新兴技术的未来就越认真。我们不希望这些第三方合作伙伴关系、新用例和大量招聘在一夜之间创造指数级回报。但是,只要这些成本不超过投资回报率 (ROI),我们对富国银行和摩根士丹利的创新举措感到满意。“我们正处于这一领域的起步阶段,到 2025 年,我们将看到人工智能用例产生的投资回报率大幅提高,”Mousavizadeh 表示。“但我认为 2026 年将迎来真正的转折点。”(Jim Cramer 的慈善信托基金持有 NVDA、WFC、GOOGL、MSFT、MS 等股票。请参阅此处查看股票的完整列表。)作为 Jim Cramer 的 CNBC 投资俱乐部的订阅者,您将在 Jim 进行交易之前收到交易警报。Jim 在发出交易警报后等待 45 分钟,然后才能买卖其慈善信托投资组合中的股票。如果 Jim 在 CNBC 电视上谈论过某只股票,他会在发出交易警报后等待 72 小时,然后再执行交易。上述投资俱乐部信息受我们的条款和条件以及隐私政策以及我们的免责声明约束。您收到与投资俱乐部相关的任何信息并不产生任何受托责任或义务。不保证任何特定结果或利润。
2024 年 8 月 27 日星期二,行人行走在美国纽约纽约证券交易所 (NYSE) 附近的华尔街。
彭博社 | 彭博社 | 盖蒂图片社
大型银行纷纷抢先加入人工智能竞赛。
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