超越负担：业务友好的合规性如何为金融服务的成功提供成功：杰米·霍伊尔（Jamie Hoyle）

SMB和中型市场金融公司面临与最大球员相同的监管审查，但没有遵守人员的深入袋或军队可以匹配。

许多人仍然依靠过时的，手动或分散的审查过程，这些过程减慢了决策和已限制的资源。在这种环境下，即使是小效率也可能产生巨大的影响，阻止业务并挫败团队合规性应该支持的。

合规性有时被描述为“战略推动者” – 我们自己使用了该术语。但是对于许多领导人来说，这可能是一个艰难的卖出。合规性的核心作用是保护公司，履行义务并在需要时施加刹车。

当这些过程平稳运行时，就会发生真正的“启用” – 没有不必要的阻滞剂，延迟或重复的工作 – 允许其余业务更快地移动。从这个意义上讲，合规性做得很好，成为一个安静的竞争优势，帮助公司超过仍然被笨拙的阻塞性系统所压制的同行。

当限制性政策实际增加风险时

传统的合规性剧本造成了应该预防的确切问题。最近的执法行动揭示了昂贵的后果：2025年8月，FINRA罚款了一名前Velox代表15,000美元，并在他通过个人设备发送了“数千次”的非渠道通讯后两年停止了他。

自2021年以来，美国证券交易委员会（SEC）已向大约60家公司违反了频道记录违规行为，并施加了约27亿美元的罚款。当公司禁止发短信或禁止沟通平台时，业务对话不会停止；他们只是移动到不受监控的空间，创造出大量的调节盲点，经常发生最敏感的对话。

“对业务友好”对中市公司意味着什么

我。从“否”到“去”

具有远见的公司正在完全改变这种方法，而收入影响是直接的。考虑竞争现实：当交易团队A可以在竞争者等待批准的沟通渠道时立即发短信潜在客户时，响应率通常会赢得业务。

数据可以有力地支持这一点。将近78％的消费者想通过文本与企业进行交流，超过46％的客户会选择从银行业或金融机构接收文本，与电子邮件的20％相比，SMS的开放率达到了98％的开放率，而短信响应率为295％，而电话呼叫比90秒的平均文本响应比90分钟的响应高90分钟。

这不仅仅是方便，这是关于捕获限制竞争对手完全错过的业务。将近三分之二的受访者将转移到提供文本消息传递作为通信渠道的公司，消费者愿意为文本消息支持的产品和服务支付17％的费用。

收入乘法超出了个人交易。使用商业发短信平台的金融机构达到的转换率超过10％，而收到文本的前景则比那些未兑现的率高40％。当合规性启用而不是限制这些相互作用时，它会直接驱动一流的增长。

ii。删除限制：冲浪每个频道

现代合规成功需要通过限制和拥抱捕获所需的技术来放弃控制的幻想。这意味着实施系统，以监视所有主要通信渠道 – iMessage，WhatsApp，团队，电子邮件 – 以本机格式，并配有线程，编辑，反应和共享文件。

最近的移动合规性基准数据揭示了手动方法的当前成本：技术团队平均每年花费308小时监控移动通信，其中一些小时超过500小时。对于中型市场团队而言，这不仅效率低下 – 在保持竞争性响应能力的同时，这在数学上是不可能的。

突破性技术会自动区分业务和个人通信，从而使员工可以使用个人设备，同时确保完全捕获与业务相关的对话。这消除了在监视和消除合规要求和操作效率之间造成差异的设备杂项。

AI驱动的风险评分彻底改变了警报质量。如果传统的基于关键字的系统产生误报，那么78％的合规团队至少每周都面对，智能系统将无关紧要的警报降低了90％。这一精度确保团队专注于真正的风险，而不是追逐毫无意义的通知来掩盖真实问题。

适应性证明同样至关重要。合规要求不断发展，从SEC外频道记录保存更新到AI生成的内容等新兴风险。中型市场需要在数周而不是四分之一的时间内适应的系统，随着需求的转移，保持合规性和竞争性定位。

在不断变化的监管景观中的适应性

美国证券交易委员会（SEC）的2025年1月与12家公司的定居点，总计6300万美元，表明，即使是认真对待合规性的公司，当他们的方法不足时，他们的方法都可能面临巨大的处罚。最近由任命的专员明确指出，公司努力寻找“可实现的遵守途径”，以遵守传统的基于限制的方法。

捕获和监视所有渠道的智能合规系统消除了监管盲点，同时可以促进收入的业务响应能力。

中市场竞争优势

这种技术转型尤其受益于中型市场公司，他们可以比更多的官僚竞争者更快地实施和适应新系统。尽管大型公司在遗留系统和根深蒂固的流程中挣扎，但敏捷的中型市场参与者可以部署下一代合规技术，并立即实现竞争优势。

结果是合规性真正使业务成功 – 不是通过松动控制措施，而是通过使有效的风险管理如此高效，以至于日常运营是看不见的。当潜在客户期望立即响应能力并被自己的限制性政策所困扰时，业务友好的合规性将成为决定性的竞争优势。