我可以管理自己的Sipp吗？私人退休金的优缺点：Dmytro Spilka

如果您想根据自己的条款建立养老金锅并利用您的经验或值得信赖的客户经理的经验，以在退休之前增长财富，那么自我投资的个人养老金（SIPPS）非常好。但是，需要牢记一些考虑因素。

根据定义，SIPP是一种个人退休金的一种形式，它是为想要更多控制退休储蓄的个人而设计的。这意味着，如果您是经验丰富的投资者，或者是有时间承诺建立养老金投资的人，则自我投资的个人养老金会带来很多优势。

近年来，越来越多的英国人拥抱了Sipps，在170万英国居民中拥有超过2050亿英镑的资产。

但是，并非所有的SIPP持有人都充分利用了自投资养老金的好处。根据对SIPP投资者的一项调查，只有37％的人声称他们有足够的时间专门用于个人养老金，只有45％的人说他们了解提供商的充电结构，而15％的DIY投资者建议他们可能在来年内任命一名顾问来帮助他们的SIPP。

尽管如此，管理您自己的Sipp还是有许多巨大的优势，因此让我们诚实地看一下私人养老金的利弊以及它们如何适应您的个人财务目标：

Sipps的优点

有很多原因为什么更多的英国成年人选择SIPP作为退休之前的首选投资方式，而在SIPP投资的许多优势中，更大的控制权和灵活性诱惑：

完全控制

至关重要的是，使用SIPP，您可以完全控制退休。尽管更传统的国家养老金和工作场所计划是代表您制定的，而无需您对投资的资金有很大的控制，但自我投资的个人养老金可访问各种投资，这些投资可以更好地与您的风险食欲，财务目标和价值更好地保持一致。

您还可以选择适合您管理SIPP的能力的控制水平。许多数字平台将为您提供全面控制投资组合中资产的选项，或者您只需选择首选的投资风格，通常从“谨慎”到“冒险”，并允许经理为您完成工作。

这种控制水平也可以使您的道德规范融入其中，您可以在其中投资于靠近您内心的行业和股票，并避免其他您不同意的行业。

更好的税收减免

如果您有工作场所的退休金，则需要根据您的合同或工作场所政策，至少要缴纳薪水的3％，这是您的雇主和政府所付出的。但是，使用SIPP，您可以选择要在任何给定时间缴纳的确切金额，均超过您的养老金年度津贴。

这再次提供了对您如何在退休之前投资资金的更大控制权，并为更加集中的养老金节省打开了大门。

有了SIPP帐户，您就选择了政府对个人捐款的20％的税收减免，这意味着您可以以更有效的方式建立税收效率。

投资灵活性

如果您打算完全控制您的SIPP，那么在可以投资的资产方面，您将无法选择。

当使用自投资的个人养老金时，您可以将股份纳入您的投资组合以及资金，甚至镀金和公司债券中。这些资产可以提供完全多元化的投资组合，该投资组合具有在不同的经济条件下增加韧性的功能。

sipps的缺点

尽管根据他们的退休目标，他们对许多退休金的救赎者都有明显的优势，但Sipps还根据您的储蓄期望而带来一些缺点：

费用可以更高

SIPP投资者可能与之斗争的一个挑战是，有些人可能会发现复杂的费用和收费结构更复杂。

使用SIPP节省时，您需要注意平台费用，该平台费用可能每月，每季度或每年扣除。您还可能会为您从养老金锅中添加和删除的股票出售和购买费用。

如果您投资资金，您也有责任支付基金经理或管理费用，这可能会增加1％。

此外，如果您打算将投资转移给其他提供商，则可能会发挥收费。您也可能面临收入的收入费用，这是拿出您的钱的费用，最初设置的最高费用最高为300英镑，然后每年最高150英镑的持续费用。

提款税

尽管SIPPS具有大量的税收优势，这也使您在退休后可以拿出25％的个人退休金税款，但剩下的75％在撤回时被征税为收入。

随着较高费用的前景，这可能意味着与替代养老金计划相比，其余四分之三的养老金的盈利能力要少得多。

你一个人

Sipps的最大优势也可以看作是一个劣势，并且在完全控制的情况下，如果事情没有希望，您也没有其他责备。

在没有专业建议的情况下做出投资决定可能意味着您的养老金更容易受到风险，因此，如果您完全有信心知道自己在做什么，则只能接受DIY自我投资的个人退休金来管理自己。

如果您觉得自己努力匹配基准，或者您的SIPP比您首先想象的更耗时，那么可以轻松地转到拥有内部投资团队为您管理它的SIPP提供商。

从您的sipp中获得最大收益

英国居民越来越多地转向Sipps建造养老金锅是有原因的。自我投资的个人养老金提供的更大的灵活性和控制力比以往任何时候都帮助更多的投资者节省他们的退休。

尽管这对于想要在额外的税收津贴方面拥有更多动手经验的经验丰富的投资者来说可能是一个主要优势，但其他人可能会在饮食能力中遇到时间限制和费用。

在退休之前没有对或错误的方式管理养老金，但是对于许多熟练的投资者来说，SIPPS可以提供​​强大的优势，可以随着时间的流逝而更有效地增强其财富。