这是避免年终共同基金支出的一种方法

如果您准备迎接年终共同基金分配，将资产换成交易所交易基金可能会避免 2024 年及以后的资本利得支付。

一些共同基金通常在 11 月和 12 月向股东分配年度资本收益。相比之下，大多数 ETF 没有年度支付，这有助于减少持续的税收。

通常，投资者在经纪账户中用盈利的共同基金交易 ETF 时会产生资本收益。但专家表示，一些投资者可以在不触发税收的情况下出售。

奥兰多 Moisand Fitzgerald Tamayo 的注册理财规划师兼注册代理人汤米·卢卡斯 (Tommy Lucas) 表示，根据收入情况，某些投资者可以“资本收益收获”——在较低税级的情况下战略性地出售有利可图的资产——将共同基金换成 ETF。佛罗里达。

由于许多税收减免与调整后的总收​​入挂钩，专家建议全年跟踪收入，包括资本收益。

卢卡斯表示，消除年终共同基金分配可以使年度税收预测“更加准确”。

“去掉这个变量的大小真的很好，”他说。

如果您属于 0% 长期资本收益范围（这适用于拥有一年以上的资产），则您不会因出售共同基金而产生税款。

2024 年，您将属于 0% 税率，单身申报者的应税收入为 47,025 美元或更少，联合申报的已婚夫妇的应税收入为 94,050 美元或更少。

应税收入明显低于您的总收入或“总”收入，因为计算时会从您的调整后总收入中减去标准扣除额或逐项扣除额中的较高者。

里弗赛德森林资产管理公司 (Forest Asset Management) 的负责人兼联合创始人 CFP JoAnn May 表示，如果其他一切都正常，而且你没有很多其他收入，那么用共同基金换取 0% 级别的 ETF“是个好主意” ，伊利诺伊州。她也是一名注册会计师。

但“你必须密切关注（你的应税收入），”她说。

当然，在计算当年的应税收入时，您需要添加共同基金销售的收益。

如果您计划将共同基金换成 ETF，您需要在共同基金的记录日期或“记录日期”之前出售。否则，即使您在付款日期之前出售，您仍然会收到分配。

此外，梅说，共同基金通常会在记录日期之前发布年终支出预估，因此您可以大致了解自己将收到多少金额。