当你需要钱时，如何确定你的投资风险偏好

By Mann On 8 月 18, 2024

这是我们的俱乐部邮袋电子邮件[email protected] – 因此您可以将问题直接发送给吉姆克莱默和他的分析师团队。我们不能提供个人投资建议。我们只会考虑有关投资过程或投资组合或相关行业股票的更一般性问题。本周的问题：嗨，吉姆！我一直持有标准普尔指数基金，涨幅约 20%。如果我明年左右需要这笔钱，我现在应该卖出吗？尽量不要惊慌，但担心到时候我可能（没有）得到我需要的东西。谢谢，特蕾西虽然我们不提供个人投资建议，但这个问题确实涉及到更广泛的问题，即现在承担风险，希望以后增加回报。低买高卖是我们在俱乐部提倡的长期基本面股票投资的游戏规则。而且，当谈到风险时，更具体地说是投资者的风险偏好，有两个主要考虑因素：能力和意愿。能力决定了你是否有能力承担风险，同时又不必做出重大的生活改变或承受巨大的经济损失。而意愿则决定了这种风险是否值得承担。没有放之四海而皆准的规则。例如，一些投资者可能不愿意承担股票风险，而只专注于债券市场。其他人可能愿意专注于高风险的赌注，甚至愿意赌一把零日到期期权。在权衡两者时，能力应该始终优先于意愿。把它想象成量入为出。我们可能想挥霍一笔大钱。我们甚至可能愿意这么做。然而，超出我们的财务状况所允许的范围过度消费是灾难的根源。正如我们最近被提醒的那样，股市瞬息万变。从近期高点下跌 10% 或更多的风险，也就是华尔街所称的调整，始终伴随着我们。这就是为什么从长远来看，股票往往比任何资产类别都能提供最佳回报。风险和回报是紧密相连的。回到是否在标准普尔指数基金头寸上涨 20% 后获利了结的问题，投资者可能愿意继续投资——但更重要的问题是，如果市场走低，你的处境会如何？如果市场在未来一年内再次下跌 10% 或 20%，问题会有多大？这不是我们俱乐部的基本情况。但在任何一年，这肯定是有可能的，而且从现在到那时，我们有很多引发波动的催化剂，包括美国总统大选和美联储仍在努力降低通胀同时避免衰退——更不用说，对中国在台湾问题上的立场、俄罗斯在乌克兰的战争以及涉及伊朗的中东边境冲突的地缘政治担忧。仔细考虑您承担继续投资风险的能力，并比您愿意承担的风险更认真地考虑它，这应该可以帮助您确定正确的做法是继续投资标准普尔 500 指数，还是考虑其他选择，例如安全可靠的 12 个月 CD，收益率约为 5%。如果您现在或不久的将来需要钱，并且您不能承受任何损失或等待债券到期，那么现金可能是您最好的选择。它不必非此即彼，也不必一次性全部投入。您可以随时削减您的市场投资，直到大幅下跌不会对您造成严重影响，因为您已将部分资金重新分配到更安全的地方。换句话说，如果您 100% 投资于该指数，则 10% 的调整会损失与 20% 的下跌（称为熊市）损失的金额相同，如果您只有 50% 的投资于该指数。（请参阅此处查看 Jim Cramer 慈善信托的股票完整列表。）作为 Jim Cramer 的 CNBC 投资俱乐部的订阅者，您将在 Jim 进行交易之前收到交易警报。Jim 发出交易警报后会等待 45 分钟，然后才会买入或卖出其慈善信托投资组合中的股票。如果 Jim 在 CNBC 电视上谈论过某只股票，他会在发出交易警报后等待 72 小时，然后再执行交易。上述投资俱乐部信息受我们的条款和条件以及隐私政策以及我们的免责声明的约束。您收到与投资俱乐部有关的任何信息并不产生或产生任何受托责任或义务。不保证任何特定结果或利润。

这是我们的俱乐部邮箱地址：[email protected] — 您可以直接向 Jim Cramer 和他的分析师团队提出问题。我们无法提供个人投资建议。我们只会考虑有关投资流程或投资组合或相关行业的股票的更一般性问题。

本周的问题：嗨，吉姆！我一直持有一只标准普尔指数基金，涨幅约为 20%。如果我明年左右需要这笔钱，我现在应该卖掉它吗？我尽量不慌张，但担心到时候我可能（得不到）我需要的东西。谢谢，特蕾西

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