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如果您已年满 65 岁，正在领取社会保障，您可能会想，现在将 750,000 美元的传统 IRA 转换为 Roth IRA 是否为时已晚。简而言之，答案是否定的——根据年龄或收入，对罗斯皈依没有任何法律限制。然而，实际上，这一决定需要仔细权衡税收影响、医疗费用、遗产规划等。对于规模较大的 IRA 来说，将转换分摊到多年通常具有最大的财务意义。财务顾问的指导可以帮助您根据您的情况权衡罗斯转换的成本。
Roth IRA 转换涉及将资金从传统的税前 IRA 账户转移到税后 Roth IRA 账户。您对现在转换的资金缴纳所得税，但未来退休时的提款则免税。
此外，传统 IRA 从 73 岁开始须遵守最低分配额 (RMD)。这可能会导致退休时缴纳更高的税款，因为被视为普通应税收入的 RMD 收入可能会将退休人员推入更高的税级。但 RMD 规则不适用于 Roth IRA 和 Roth 401(k)s，因此您可以将钱留在账户中或在需要时随时提取，而无需缴纳任何缴款税（您可能需要缴纳投资所得税）如果您在首次供款后五年内提取收入）。
如果您在了解 Roth IRA 规则方面需要更多帮助，请考虑咨询财务顾问。
您越早将资金从传统的税前 IRA 转换为 Roth 账户，您在 Roth 账户中享受的免税增长年限就越长。而且您可以提取这些罗斯资金而无需缴纳任何税款。
但您必须为转换缴税，这对于时间安排来说是一个不小的考虑因素。转换大额 IRA 可能需要您为大部分甚至全部转换金额支付 37% 的最高边际税率，具体取决于您的其他收入、扣除额和其他因素。
然而，如果你逐渐转换它，你可以将收入增加分摊到几年内，并避免缴纳最高边际税率。这有助于减少每年和总体所欠税款。
考虑何时需要从 Roth IRA 中提取资金也很重要。转换后五年内不得提取资金，否则将受到处罚。而且，如果您随着时间的推移将您的 IRA 逐渐转换为 Roth，这些转换都会重新触发该部分资金的五年规则。
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