在通往 EUDI2 的道路上连接客户

欧盟目前已几乎完成了大规模立法工作，以推动数据驱动型经济。毫无疑问，所有国家都迫切需要这种共同的信托基础设施，这是迈向更加具体的日常单一市场的决定性一步的新机会。

众所周知，欧洲需要抓住每一个机会来提高其全球竞争力。信任基础设施将带来生产力、风险管理、整体安全、公民和组织服务水平以及隐私方面的飞跃。识别所有参与者并使用经过验证的数据也将使人工智能的使用更加高效和合乎道德。

市场无法做到这一点。

显然，这不可能由市场实现。监管是必要的，但必须建立在公私紧密合作的基础上，并避免受到某些政治激情的影响，有时这些激情是由追求轰动的媒体推动的。

通过支付和将客户与信托服务互联来改变历史。

简要回顾一下历史和我在芬兰和北欧的银行业从业经历（始于 70 年代中期，现在的 Nordea 银行），以及作为 Mobey 论坛、实时经济计划、MyData 的创始成员和 Findy 联盟的支持者，可能会有所帮助。

芬兰在支付和电子及移动银行领域拥有悠久的创新历史，原因有几个。技术导向、对标准化的热情以及规模足够小以进行联网等因素曾经是、现在仍然是核心因素。但早期取得进展的最重要原因是 无中心支付基础设施制定规则手册而不是集中的“支付工厂”可以促进竞争和标准化，并迫使银行在其组织中拥有自己的高级专业知识——这是银行家们所熟知的保守主义所急需的解药。

这导致了 70 年代末电子银行的出现 – 最初专注于支付，然后是所有其他传统银行服务，然后在 90 年代初专注于 通过电子身份证、电子签名、电子发票和电子薪资服务将企业和私人客户连接起来。因此，无中心规则手册模型帮助客户交换除支付相关的数据之外的其他数据。现在，该模型已扩展到交换
各种经过验证的数据。

所有北欧银行都采用了分散或集中模式的电子身份识别服务，这种基础设施成为公共和私营部门需求的核心。我曾在许多会议、文章和博客文章中宣扬过各国银行的这一自然作用——部署重复经济、信任经济、再利用经济、范围和规模经济等杠杆。不幸的是，其他地方的进展相当有限。

欧盟看到了曙光。

由于身份识别服务在其他地方没有取得进展，欧盟为 EIDAS1 制定了立法，其雄心壮志值得称赞，希望它能够跨境运作。不幸的是，达到“高”水平的步骤太长，因此服务供应没有出现。跨境身份识别需求相当有限，缺乏商业理由。

GDPR 是保护个人数据的第一步。第 23 条规定必须提供数据，但如果没有为发送者、数据权利持有者和接收者提供标准化的钱包，这在经济上是不可行的。

对身份证明的需求导致了 EIDAS2 的诞生。起初，人们并不十分清楚，其目标应该是让所有来源的所有类型的经过验证的数据（不仅仅是身份证明）可供所有各方使用，也可供所有组织使用。这一问题现已得到纠正，这在很大程度上是由瑞典和芬兰领导的 EWC 大规模欧盟试点项目解决的。

现在是部署的时候了——就像电子邮件一样。

开放钱包基金会已为数据发布者、数据权利持有者和验证者列出了近 70 种钱包解决方案，其中许多已经事实上符合 EUDI 标准，而且大多数可能很快就会符合。

因此，现在应该将重点放在公共部门上，为公民和组织提供所需的数百种凭证。有了规则手册，就可以避免双边合同——就像 SWIFT 和电子邮件一样。双边技术整合的消除应该是一个巨大的激励因素，尤其是在中小企业和政府部门。

过度规划、过度监管和缺乏互操作性始终存在风险。因此，成员国现在应该有强烈的公私意愿，推动采用最简单、容量最高的凭证来开拓令人眼花缭乱的市场。看看哪些方法有效，并在必要时进行调整。

时间不容浪费。公共部门尤其如此，银行也一样，他们必须了解自己创造新维度的客户价值、削减成本和风险以及承担起整个社会的责任的机会。