2024 年将是监管领域又一个突出的一年，无论是好是坏，它都备受关注。本月， 金融科技时报 将研究合规和金融规则方面的一些最大问题，以及希望简化企业合规之旅、使金融科技世界更加公平和安全的解决方案。
本月到目前为止， 金融科技时报 专注于合规性。无论是合规团队面临的最大挑战，还是探索监管机构的作用和巨额罚款的影响，我们都在深入研究监管规则的复杂性。
但是，对于那些在监管法规大变动中拼命保持合规的公司来说，他们如何确保自己不会在不知情的情况下陷入困境？为了找到答案，我们联系了行业专家，询问他们有哪些不同的解决方案可以帮助金融科技公司实现合规。
利用“生态系统的力量”
肖恩·科因，解决方案咨询负责人，财务和资本市场 菲纳斯特拉金融软件提供商解释说，基于云的解决方案可能是正确的前进方向。
“机构需要高度灵活且面向未来的解决方案，使其能够适应新的需求并抓住机遇。基于云的 SaaS 解决方案的出现可以快速部署，使公司能够迅速遵守当前和未来的新法规，并由专家团队提供持续升级。
“机构可以专注于从新举措中获取价值，例如改进内部流程以响应监管要求。例如，巴塞尔协议 III 对市场风险资本要求 (FRTB) 的监管要求包含许多可用于内部风险流程的功能，而金融科技可以通过提供与其核心财务系统完全集成的正确解决方案来帮助实现这一转变。
“在如此快速变化的环境中，生态系统的力量不容小觑。机构无法独自应对变化，与金融科技公司合作有助于减轻合规负担。Finastra 的战略一直是采用开放式金融方法，允许客户通过开放 API 无缝集成来自我们合作伙伴网络的金融科技解决方案，以简化流程、更好地管理风险并提供附加值。”
数据安全平台
“监管科技通过外包给专家并受益于一流的合规性，提供了同时降低成本和风险的机会，” 伊沃纳·拉伊卡数据保护公司 EMEA 解决方案工程师 后代“为合规而量身定制的监管科技解决方案使公司能够自动化、简化和提升其监管流程，从而大幅降低不合规风险。
“这确保了监管科技能够自信地应对高度监管环境的复杂性，从而专注于创新和增长。目前有有效、全面的数据安全和隐私平台，通过不断分类和发现数据来减轻合规负担。
“通过这些平台，监管范围内的敏感数据绝不会被忽视。例如，Protegrity 的数据保护方法使金融科技公司能够控制保护方法，并结合各种方法以匹配数据的敏感性及其用途。”
集成数字合规平台
“综合数字合规平台使包括金融科技公司在内的众多组织能够避免与欺诈个人或实体开展业务，更重要的是，能够履行其合规义务，” 菲尔·科特，数字合规和反洗钱专家公司首席执行官 智能搜索。
“此类平台可以通过单一 API 访问可信数据源，以实现了解你的客户、了解你的业务、身份验证、政治公众人物 (PEP)、制裁筛查和预防欺诈的目的。
“这有助于金融科技公司系统地将风险管理和合规政策嵌入到其入职和持续监控工作流程中。因此，他们能够遵守内部风险政策，同时履行合规义务。经过适当设计，这些解决方案还可以通过精简的数字流程提供增强的客户入职流程。最后，此类系统还提供政策实施方式和决策制定的审计跟踪，在接受监管机构审计时可以轻松访问重要信息。”
后台功能自动化
自动化可以大大帮助金融科技公司确保合规性， 蒂亚戈·维加首席执行官 Aurum 解决方案，一位对帐软件专家。
“金融科技公司在学会走路之前就想跑，因此经常会面临合规方面的困难；许多公司过于专注于提供尖端的客户体验和新的创新功能，以至于可能以牺牲积极可持续地投资后台为代价。这对金融科技公司来说可能是个问题，尤其是当后台基础设施对于满足保护和保护客户资金的监管要求至关重要时。
“鉴于这些后台系统负责保护客户资金和防止欺诈，因此必须与前端技术同步开发以满足不断变化的监管要求。对于希望创建强大后台系统并遵守法规的金融科技公司来说，通过自动化软件投资对账应该是第一要务。
“这是因为对账在很大程度上影响了整个会计生态系统；如果监管机构发现未能正确对账的问题，那么一旦正式审查或调查开始，他们很可能会发现其他不合规情况。因此，后台功能自动化不仅是避免罚款和处罚的关键，也是确保公司整个运营不被颠覆的关键。”
确定正确的工具组合
作为 埃弗利恩·范登阿伦德，合规与监管主管 狛犬数字资产托管人解释说，在合规问题上，没有“一刀切”的解决方案。
“金融科技企业在实现合规方面面临的最大挑战之一是驾驭市场上数量庞大的解决方案。许多供应商忽视了公司已经建立的流程、政策和程序与某些工具紧密相关，这远非简单的‘即插即用’方案。
“重要的是要记住，没有一种解决方案可以满足所有合规性需求，因此真正的挑战在于确定最能与特定业务模式和客户群相匹配的正确工具组合。虽然有许多可用的解决方案，但成功最终取决于仔细选择最适合组织独特需求的解决方案。”
高质量数据管理
“金融行业合规团队面临的最大挑战之一是与英国金融行为监管局 CASS 7 规则相关的复杂监管规定，” 默里·坎贝尔，产品经理 奥托雷克。“这些规则规范了客户资金的处理——要求进行详细的每日对账，并提出严格的报告要求。人们普遍认为，遵守 CASS 7 是开展业务的一个成本高昂的方面，也是受到重大监管审查的方面。
“数据透明度至关重要，尤其是在审计期间展示对帐流程的稳健性时。然而，管理大量不同的数据会使这一挑战复杂化。事实上，超过九成的资产管理者承认对帐程序严重依赖手动流程。电子表格虽然很常见，但通常效率低下，容易出现人为错误，并且缺乏合规所需的强大审计线索。依赖这些过时的方法会使合规工作复杂化，因为 CASS 7 的数据管理要求远远超出了手动流程的能力。
“要应对这些挑战，高质量的数据管理至关重要。投资先进技术可以促进数据验证，确保信息的准确性和完整性。通过自动化内部客户资金对账 (ICMR) 流程，金融公司配备了必要的工具来应对复杂的监管环境，使他们不仅能够满足监管要求，还能在竞争激烈的市场中蓬勃发展。
“例如，通过自动化重复性任务（如数据输入、对帐和报告），组织可以显著降低人为错误的风险，从而获得更准确、更可靠的财务记录。投资自动化技术不仅是为了遵守法规，还为了建立一个更强大、更具弹性、面向未来的金融机构。”
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