数据、技术和协作在 PSR 银行转账欺诈退款计划中的关键作用

在数字交易成为全球经济命脉的时代，英国开创性的银行转账欺诈退款计划为消费者保护和打击欺诈迈出了重要一步。这项开创性的举措要求超过 1,500 家金融机构向授权推送支付 (APP) 欺诈的受害者赔偿每次索赔最高 85,000 英镑。

那么，什么是APP？只需点击几下鼠标即可完成，但去年仅英国的 AAP 案件就猛增了 12%，据报道损失达 4.597 亿英镑。通常，骗子会获得受害者的信任，然后欺骗他们授权银行转账到他们控制下的账户。他们的方法不断演变，通过看似好得令人难以置信的提议、恐吓策略或经济收益承诺来剥削受害者。

到目前为止，损失金钱的消费者还没有明确的方法可以拿回钱，因为银行是根据具体情况处理退款的。该计划改变了这一现状，让人们高枕无忧，因为它确保更快的财务恢复，并有可能减少欺诈对财务不稳定的人造成的长期影响。

从银行和支付公司的角度来看，该计划通过建立统一保护标准的新规则，为继续改进欺诈预防措施提供了强有力的激励。金融机构在将这些新措施（以及一般的应用程序欺诈）整合到其防欺诈策略中时，应考虑几个关键要素。

数据和技术的作用日益增强

为了应对APP的崛起，银行必须部署先进的数据分析和机器学习算法。这些技术可以帮助识别异常交易模式并实时标记潜在的欺诈行为。通过分析大量交易数据，银行可以开发预测模型来检测异常并在欺诈活动发生之前预防它们。

技术也能产生重大影响的关键领域之一是客户验证。与传统密码相比，指纹和面部识别等生物识别认证方法可提供更高级别的安全性。实施这些技术可以帮助银行更准确地验证客户的身份，降低欺诈风险。

需要采取整体方法进行信息共享

新规定将促进发送方和接收方之间的信息共享，这是积极的一步。然而，这种方法可能过于狭隘，因为欺诈者可能会在未直接参与欺诈交易的已开设账户中隐藏其活动和可疑行为。

为了解决这个问题并从被动转变为主动，需要采取更全面的方法。通过更全面地了解涉嫌欺诈者的账户和活动，支付服务提供商可以更好地调查欺诈活动。

该领域不断取得进展。通过信用账户信息共享 (CAIS) 计划，益博睿可以访问来自贷方、保险公司以及公用事业和电信公司的信用数据，从而更全面地了解消费者过去的信用行为。

协作是关键

随着 2025 年的临近，合作对于确保该计划的成功以及银行加强和制定欺诈预防策略至关重要。具体而言，所有行业成员在数据共享和创新方面的合作对于创建新流程至关重要。只有这样，才能减少金融机构及其客户的损失，从而改善大家的整体状况。