嵌入式金融不再只是一个流行词，它正在迅速改变企业和消费者参与金融服务的方式。
通过将支付、贷款、保险和银行业务无缝集成到日常平台中，它正在简化交易，增强客户体验，并为各行业的企业开辟新的收入渠道。
在本文中，我们将探讨嵌入式金融的兴起，重点介绍跨行业的关键用例，并深入探讨企业如何利用它来推动增长和客户忠诚度。
什么是嵌入式金融？
嵌入式金融是指将金融服务直接融入非金融平台或服务中。这使得消费者无需离开他们日常使用的应用程序即可访问从付款和贷款到保险和投资的一切内容。想象一下预订乘车、购买旅行保险或获得贷款——所有这些都在一次无缝交易中完成。
将金融服务直接集成到平台中可以简化消费者的流程，并使金融交易更快、更直观。
不断增长的市场
嵌入式金融不仅在增长，而且还在蓬勃发展。专家预测，未来十年全球嵌入式金融市场规模将达到 7 万亿美元。 API 的进步、电子商务的兴起以及消费者行为的变化都在加速这一趋势。
2020年，嵌入式金融市场产生了225亿美元的收入，到2029年，预计将飙升至3848亿美元。该行业的快速增长为企业将金融服务作为其核心产品的一部分提供了重大机会。
嵌入式金融的实际应用实例
- 嵌入式支付： Uber 和 Amazon 等平台使客户能够在应用程序内无缝支付，从而提供顺畅的用户体验。
- 嵌入式贷款： Klarna 等先买后付 (BNPL) 服务让用户无需离开网站即可在结账时分摊付款，从而提高销售额和客户满意度。
- 嵌入式保险： 消费者可以在需要时立即购买保险（无论是购买航班还是新车），从而简化流程并提高承保范围。
- 嵌入式银行业务： Lyft 和 Shopify 现在提供品牌借记账户，允许用户立即获取收入或支付服务费用。
- 嵌入式投资： Robinhood 和 Cash App 等平台将投资整合到其核心服务中，实现金融市场准入的民主化。
为什么嵌入式金融对企业很重要
嵌入式金融开辟了新的收入来源并增强了客户参与度。对于企业来说，它简化了交易，提高了客户忠诚度，并提供了对用户行为的丰富洞察。
通过整合金融服务，公司能够提供个性化体验并与用户建立持久的关系。
Plaid 的一份报告发现，88% 使用嵌入式金融的公司表示客户参与度更高，85% 的公司表示这有助于他们吸引新客户。这一强大的工具不仅可以提高客户保留率，还可以帮助企业保持竞争力。
嵌入式金融的未来
嵌入式金融的潜力远远超出了当今的行业。专家预测，未来几年它将在医疗保健、教育和房地产等领域发挥关键作用。
随着越来越多的企业采用嵌入式金融，他们将创造新的方式来服务银行服务不足的人群，并使每个人都更容易获得金融服务。
嵌入式金融将继续重塑行业并使金融工具民主化，使世界各地的人们更容易在需要的地方获得他们所需的金融服务。
最后的想法
嵌入式金融的兴起正在改变企业与客户互动的方式以及消费者获取金融服务的方式。随着嵌入式金融的不断发展，采用嵌入式金融的企业将释放新的收入来源，提高客户忠诚度，并在竞争格局中脱颖而出。
从无缝支付到个性化保险，嵌入式金融正在彻底改变我们对金融服务的看法，采用它的企业必将取得成功。
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