了解和打击有组织的欺诈：全球视角：作者：Francesco Fulcoli

联合国毒品和犯罪问题办公室（毒品和犯罪问题办公室）最近发布了一份关于有组织欺诈的综合问题文件，揭示了这种日益复杂和普遍的犯罪活动形式。报告强调，迫切需要采取协调一致的全球应对措施，打击利用技术进步和社会脆弱性的各种形式的有组织欺诈行为。本文探讨了毒品和犯罪问题办公室报告中概述的主要发现、欺诈类型以及应对这一日益严重的威胁的策略。

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有组织欺诈的广泛性和不断演变的性质

欺诈的核心是为了经济或物质利益而故意欺骗。当有组织犯罪集团 (OCG) 精心策划时，欺诈活动可能会变得规模庞大、协调良好且难以瓦解。报告称，欺诈跨越众多社会、商业和技术环境，使其成为全球最常见的犯罪行为之一。

一项主要挑战是普遍存在的欺诈漏报现象。受害者常常因为羞耻感或担心名誉受损而不愿挺身而出，尤其是在商业领域。数据的缺乏阻碍了执法部门评估问题的真实规模并制定有效对策的能力。

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有组织欺诈的类型

毒品和犯罪问题办公室根据欺骗受害者的叙述和策略将欺诈分为几种类型。这种类型提供了一种以受害者为中心的方法来理解犯罪：

1. 消费品和服务欺诈 此类别包括欺诈者销售假冒或不合格商品的诈骗。模仿合法电子商务网站的在线平台是一种常见工具。受害者被诱人的价格吸引，却收到假冒产品，或者在许多情况下根本什么也没有。
2. 投资欺诈 诈骗者承诺高回报、低风险，引诱受害者参与庞氏骗局或传销等骗局。一旦新的投资枯竭，这些骗局往往就会崩溃，给早期投资者带来重大损失。
3. 身份欺诈 这涉及滥用被盗个人信息来实施金融犯罪，例如开设欺诈账户或进行未经授权的购买。身份欺诈通常与洗钱等其他犯罪行为重叠。
4. 冒充诈骗 犯罪者冒充可信人物（政府官员、金融机构或公司高管）从目标中获取金钱或敏感信息。
5. 企业欺诈 企业成为各种诈骗手段的目标，包括工资欺诈、虚假发票和采购欺诈。这些骗局利用内部流程，有时还涉及内部串通。

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有组织犯罪集团的作用和结构

参与欺诈的有组织犯罪集团以多种方式运作，利用技术和人际网络来最大限度地扩大其影响力和影响力。毒品和犯罪问题办公室的报告确定了几个定义特征：

• 技术成熟度：OCG 使用网络钓鱼工具包、恶意软件和勒索软件等先进工具来实施大规模欺诈。他们还利用加密货币提供的匿名性来洗钱。
• 流动的组织结构：一些 OCG 以严格的层次结构运作，而另一些则采用更加流动的、基于项目的结构。临时联盟允许犯罪分子在没有长期承诺的情况下就特定的欺诈计划进行合作。
• 专业推动者：律师、会计师和 IT 专家有时会有意或无意地通过提供关键专业知识来帮助 OCG。

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案例研究：有组织欺诈的现实例子

技术支持诈骗 欺诈者创建模仿合法技术支持服务的网站。受害者被诱骗拨打帮助热线，运营商说服他们支付不必要的服务费用。这些业务通常位于雇用数百名员工的呼叫中心。

例子：涉及印度多个呼叫中心的诈骗针对美国和欧洲的受害者。受害者因虚假病毒清除服务而被收取高额费用，该组织净赚超过 3000 万美元。

假冒网上商店 这些诈骗涉及创建提供不存在的商品的电子商务平台。付款是通过钱骡网络收取的，这使得财务追踪变得困难。

例子：欺诈性在线商店网络为游戏机等高需求商品做广告。超过 10,000 名客户损失了金钱，资金通过离岸账户流入。

拍卖欺诈 犯罪者在热门拍卖网站上列出假冒产品，说服受害者通过预付卡等不可退款的方式付款。

例子：一个来自罗马尼亚的团伙欺骗受害者在拍卖网站上购买不存在的电子产品。他们将付款定向到预付借记卡网络，使欺诈行为几乎无法追踪。

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有组织欺诈的推动者

有几个因素扩大了有组织欺诈的规模和有效性：

• 大众营销和广告： 欺诈者利用社交媒体和在线广告快速覆盖广大受众。虚假产品或投资计划的赞助广告是常见策略。
• 身份盗窃和社会工程： 通过数据泄露或网络钓鱼攻击获得的个人信息被用来剥削受害者。社会工程策略操纵受害者进一步泄露敏感数据。
• 洗钱： 复杂的洗钱方法，包括使用加密货币和空壳公司，使得追踪和追回被盗资金变得困难。
• 网络犯罪即服务： 在线市场提供黑客软件和伪造文件等工具，即使是没有经验的犯罪分子也能实施复杂的诈骗。

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打击有组织欺诈的挑战

毒品和犯罪问题办公室的报告强调了几个系统性挑战：

• 管辖权的复杂性：由于不同国家有不同的法律框架和资源，跨境行动使执法工作变得复杂。
• 技术的快速发展：犯罪分子不断适应技术和监管变化，领先于传统执法方法。
• 资源限制：许多司法管辖区缺乏有效调查和起诉复杂欺诈案件所需的专业知识和工具。

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对有组织欺诈的战略反应

毒品和犯罪问题办公室概述了基于“四个 P”的综合战略：

1. 预防： 公众意识活动和教育举措对于减少脆弱性至关重要。强有力的监管框架还可以阻止欺诈活动。
2. 追求： 提高执法能力、促进国际合作和使用先进技术对于逮捕罪犯至关重要。
3. 保护： 受害者支持服务，包括经济赔偿和心理援助，可以减轻欺诈的影响。
4. 合作伙伴： 政府、私营部门和民间社会之间的合作至关重要。公私伙伴关系可以实现实时信息共享和协调响应。

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行动呼吁！

有组织的欺诈是一种动态且普遍的威胁，需要同样动态的应对措施。毒品和犯罪问题办公室的报告强调了国际合作、技术创新和公众教育在解决这一全球问题方面的重要性。 通过采取统一和主动的方法，利益相关者可以减轻有组织欺诈的深远影响，保护个人和机构免受其破坏性影响。

解决有组织的欺诈不仅是执法方面的挑战，也是社会的当务之急，需要所有部门保持警惕、协作和承诺。