这是一个反思和期待的时刻 金融科技时报 整个 12 月，我们回顾过去 12 个月的主要发展并探讨 2025 年的前景。
随着个性化金融服务需求的不断增长、区块链的融合以及对可持续投资策略的关注，财富管理行业正在发生重大变化。
随着新型银行将服务扩展到财富管理领域以及新的监管框架的形成，财富管理机构面临着创新的挑战。
在今天的俯视角中，我们的行业专家分享了他们对塑造财富科技和财富管理未来的趋势、挑战和技术的见解。
个性化和客户至上服务的未来
亚历克斯·蔡，首席执行官 财务总部, 一个将个人与财务顾问联系起来的平台，看到了未来，技术将成为创建更加个性化和可持续的财富管理解决方案的核心。
“人工智能将继续改变财富管理行业，提供定制化的见解。然而，我相信这对顾问来说是有益的，他们将能够与客户进行更加个性化的一对一交流，使他们能够更多地关注客户体验，并减少跟踪研究的时间。”
Choi 还预测，将转向财务健康，整合心理健康支持和消费习惯分析。 “财务管理将超越投资，涵盖健康和生活规划，”他说。
Choi 指出，随着年轻投资者要求更多符合 ESG 的投资组合，“客户继续要求更高的透明度和符合其价值观的投资组合选择。”
随着财富科技领域的整合，Choi 预计将转向可提高运营效率的可定制平台。 “财富管理平台将优先考虑模块化设计，使顾问能够与第三方工具无缝集成，”他还补充道。
代际财富转移和超个性化
随着财富管理格局变得更加个性化和技术驱动， 拉基·米勒，金融服务公司技术总裁 西伯特金融公司，强调了代际转变和影响力投资的需求将如何推动新趋势。
“婴儿潮一代向千禧一代和 Z 世代传承了 84 万亿美元。这不仅仅是数字上的转变，更是思维方式的转变，”米勒解释道。 “这些年轻一代不仅想要回报，还想要回报。”他们想要影响力。”
她还评论道：“没有千篇一律的空间。利用人工智能根据你的具体需求量身定制投资组合的公司——无论是影响力投资、加密货币，还是改善财务健康，同时让体验像叫 Uber 一样简单，不仅会吸引用户，还会拥有这些用户。
“金融科技将不再是一个独立的事物，而是开始融入其他一切。你要买房子 齐洛？繁荣——你的抵押贷款已经解决了。医疗保健、教育、退休——每一个生活事件都将金融服务融入体验中。”
无缝集成
应对消费者行为和期望的变化， 伊恩·霍恩，欧洲内容主管 钱20/20, 因无缝集成和更广泛的服务需求的推动，2025 年是财富科技的关键一年。
“冬天……我的意思是财富科技……即将到来，”霍恩说。 “虽然尚不清楚今年是否会成为财富科技突破的一年，但强劲的推动力正在形成，特别是在 D2C 领域，人工智能、开放银行和竞争正在重塑客户参与度。
“新银行喜欢 革命 正在扩展到投资和加密领域，这表明客户越来越期望这些服务，从而暴露了传统银行产品的差距。”
随着财富管理变得更加直观，霍恩认为嵌入式金融可以发挥关键作用。
“对于机构财富而言，财务顾问和财富管理机构现在有机会更有效地吸引客户，从而有可能重新获得建议空间，尽管需要监管框架。
“区块链和代币化也有希望，代币化债券基金处于领先地位，并且有可能实现更便宜、更快的交易，尽管更广泛的资产代币化可能需要时间。最终，资金变得更加灵活，这种转变可能使资产更加灵活和易于获取，标志着该行业的重大发展。”
整合和定制
帕特里克·格拉塞尔, 首席增长官 关提, 投资组合分析解决方案预计财富科技整合将在 2025 年成为中心舞台，因为需要更多定制解决方案融入顾问的日常工作流程。
Glassell 解释道：“2024 年的一个突出时刻是主要财富科技提供商定价策略的重大转变。” “这些旨在解决不断变化的成本结构的变化引发了顾问的广泛反对。这一回应突显了人们对不一致的价值主张越来越不容忍，并强调了更深层次的行业问责的必要性。”
展望未来，格拉塞尔预测，来年顾问的期望与财富科技公司提供的解决方案之间的差距可能会缩小。
“顾问们正在提高他们的标准，专注于真正融入他们工作流程并提供可衡量结果的工具。这种转变，加上通货膨胀和监管压力，将推动行业整合，只留下最有效和适应性最强的参与者。”
人工智能副驾驶
2025年， 约翰·奥康奈尔，咨询公司创始人兼首席执行官 绿洲集团，认为人工智能驱动的工具在提高财富管理的生产力和效率方面发挥着重要作用。
“财富管理领域的人工智能副驾驶旨在自动执行各种任务，例如客户入职、投资组合和风险管理以及客户沟通，”他解释道。
“我预测，电线公司将在 2025 年部署人工智能驱动的财富管理副驾驶，这将为其顾问带来巨大的生产力提升。注册投资顾问将可以与副驾驶联系 科尼科 和 阿尔塔财经 为他们的顾问。
“人工智能不再是未来的前景，而是推动运营效率和改善客户体验的现实。我预计 2025 年还会出现更多人工智能在财务规划和客户投资组合预测分析中的应用。”
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