银行业的 Netflix 时刻已经到来：作者：Alex Kreger

多年来，“Netflix 时刻”一直是整个行业如何被快速发展的创新者在一夜之间颠覆的战斗口号。在零售视频领域，当 Netflix 通过提供个性化的点播内容来超越百视达时，这一时刻到来了。

如今，同样的颠覆力量已经在改变金融业。银行业不再怀疑是否会发生类似 Netflix 的转变——它正在实时经历这一转变。从人工智能驱动的洞察和个性化优惠，到云驱动的生态系统和无摩擦的数字旅程，银行业的 Netflix 时刻正式到来。

Blockbuster 与 Netflix：过去是序幕

熟悉的警示故事是这样的：

• 百视达：依赖实体店和滞纳金。它对自己的成功感到满意，但却忽视了新的消费者需求，并面临迅速的衰落。
• Netflix：专注于流媒体技术、个性化内容推荐和顺畅的数字访问——最终成为全球巨头。

这个故事曾经感觉像是银行的猜测——“这是我们的未来吗？”——现在它已成为现实。推动 Netflix 崛起的力量与推动下一代数字银行的力量相同：

1. 以消费者为中心的体验
2. 随时随地访问
3. 数据驱动的个性化

换句话说，Netflix 的时刻已经到来。唯一的问题是，银行是否会利用它来繁荣发展，还是与潮流和风险无关。

从交易到参与：数字银行生态系统

1. 人工智能驱动的个性化内容

Netflix 在观众意识到自己喜欢之前就为他们提供了他们喜欢的内容，从而建立了全球忠诚度。如今，领先的金融提供商开始采取同样的做法，利用人工智能驱动的建议来解释客户的财务行为，并在客户需要时准确发送相关报价、警报和建议。

• 明智的支出见解：分析交易数据以检测模式并帮助客户节省经常性费用。
• 相关优惠：由生活事件（如婚礼、搬迁或新工作）触发的实时贷款选项。
• 主动警报：个性化通知，警告可疑活动或推动投资机会。

2. 无缝的全渠道旅程

Netflix 通过各种设备（智能手机、平板电脑、电视、笔记本电脑）跟踪观众，打造统一的“随处观看”体验。银行业的 Netflix 时刻带来了：

• 一致的接口：开始在线抵押贷款申请的用户可以在移动设备上继续，然后在桌面上完成详细信息，零重复或摩擦。
• 统一数据配置文件：客户偏好、交易历史和支持互动跨渠道同步，实现实时 360° 视图。
• 应用内支持与协作：聊天机器人和远程顾问集成到数字平台中，让客户可以即时获得专家帮助。

3.云支持的创新

正如 Netflix 利用云基础设施提供可扩展的流媒体一样，创新型银行也将其核心系统迁移到云端以提高速度和敏捷性：

• 弹性可扩展性：基于云的解决方案能够以最短的停机时间应对激增的客户需求。
• 快速部署：银行可以在几天而不是几个月内在全球范围内推出新功能或产品。
• 生态系统整合：开放 API 与金融科技合作伙伴或第三方平台连接，扩大银行的业务范围并创建协同服务市场。

现有银行：追赶还来得及吗？

十年前，Netflix 是一个斗志旺盛的颠覆者。现在，它已成为行业定义的巨头。随着 Netflix 时刻在银行业的展开：

1. 人工智能原生金融科技：新玩家从第一天起就通过数据分析提供顺畅的数字体验。
2. 大型科技公司进入者：谷歌、苹果、亚马逊和 X 等科技巨头利用庞大的客户群和先进的技术堆栈，积极进军金融服务领域。
3. 客户期望：长期以来习惯一键式购买和个性化信息流的消费者在金融方面也要求同样的即时满足。

对于传统金融机构来说，用户体验落后会带来真正的后果——就像百视达过时的模式很快就失去了相关性一样。但仍然有机会。许多老牌银行已经开始对其遗留系统进行现代化改造，优先考虑以客户为中心的设计，并拥抱云。对他们来说，Netflix 时刻意味着复兴而不是消亡。

“当下”经济中银行业的关键原则

银行业的“当下”经济是指在数字驱动的世界中消费者需求的加快和即时性——人们希望随时通过任何渠道立即获取产品、服务和信息。在这样的环境中，客户的期望是由实时体验决定的，例如一键式电子商务订单、提供即时内容的流媒体平台以及按需乘车共享应用程序。将其转化为金融意味着：

1. 大规模超个性化： 使用人工智能和高级数据分析为每个客户提供量身定制的体验。根据细致入微的实时洞察提供财务指导和建议，就像 Netflix 高度具体的类型选择一样。

2. 按需、跨渠道访问： 当今的银行业务旅程必须保持品牌一致，并在移动设备、网络、语音助手甚至可穿戴设备上无缝协调。消除渠道孤岛，以便客户可以在任何数字接触点准确地从上次中断的地方继续。

3. 无摩擦旅程： 从开户到获得贷款，每一个微观互动都应该毫不费力。使用生物识别技术简化验证步骤，通过数字签名减少文书工作，并使用人工智能驱动的数据预填写表格。

4. 持续的、数据驱动的改进： 推出流媒体后，Netflix从未停止创新。银行还必须拥抱迭代、敏捷的思维方式——不断完善界面、微调建议，并在快速周期中推出新功能。

5. 数字生态系统建设： 与金融科技公司合作或创建开放 API，让第三方创新者接入您的平台。这种生态系统方法提供了更广泛的服务，通过一站式解决方案留住客户。

6. 数字品牌建设： 强大的数字品牌不仅仅是华而不实的营销。当客户通过每个数字渠道的透明沟通、响应式支持和同理心驱动的产品设计将银行视为其财务福祉的盟友时，强大的数字品牌形象就会出现。在充斥着精通技术的挑战者的市场中，该品牌成为一个重要的差异化因素。

7. “多巴胺银行”的战略用户体验： 从 Netflix 或流行的社交媒体平台中汲取灵感，银行可以设计出以下用户体验：
   激发积极的情绪，使日常财务任务感到有价值而不是有压力。

银行业的“当下”经济强调即时性、便利性、个性化和整体连接性。拥抱这些价值观的银行可以保持相关性，不断超越消费者的期望，并提供与我们在当今领先的技术驱动行业中看到的即时性和简单性相匹配的数字服务。

已经在这里，已经胜利

从传统银行业向类似 Netflix 的“金融流媒体”的转变尚未出现，而是正在发生。客户正在积极选择提供以下服务的银行：

• 相关的个性化互动：即时推荐和及时提醒的提要，感觉就像 Netflix 队列一样个性化。
• 无缝全渠道旅程：随时随地自由地进行银行业务，享受互联、一致的体验。
• 云、人工智能和数据驱动的创新：定期的新功能、更快的交易和更智能的洞察——所有这些都是由现代、可扩展的技术推动的。

如果你问银行业的 Netflix 时刻是否即将到来，你可能没有抓住重点。它已经在这里了。形势正在快速变化，赢家和输家取决于他们如何有效地采用以用户为中心、数据驱动的方法。

银行业的 Netflix 时代已经来临的最明显指标之一就是金融科技公司的迅速崛起。在过去的几年里，数字优先的顶级挑战者都公布了爆炸性的增长数字——不仅在用户获取方面，而且在收入方面。 Chime、Cashapp、Varobank、SoFi、Nubank、Revolut、Wise 等新银行和电子钱包每年拥有数百万个新账户，通常通过直观、移动优先的注册流程在几分钟内即可吸引用户。

通过快速扩展到多个地区和产品线（从支付和储蓄账户到贷款、投资和保险），领先的金融科技公司的收入同比增长超过 50%，可与现有机构相媲美或超过。现代金融科技平台不受传统基础设施或广泛的分支机构网络的阻碍，可以以传统银行面临的成本的一小部分进行国际扩张。

结论：您在金融流媒体革命中的角色

当百视达意识到 Netflix 不仅仅是一个小竞争对手时，客户的观看习惯已经发生了永久性的改变。如今，具有前瞻性思维的金融机构知道转型正在顺利进行。他们正在改进流程、升级基础设施，并设计与当今的数字原住民以及未来的客户深入联系的应用程序和体验。

在这个新时代，成功意味着效仿 Netflix 势不可挡的要素：不懈地关注用户满意度，提供顺畅的个性化服务，并将数据转化为真正的战略资产。如果你想避免重蹈百视达的覆辙，就不要等待 Netflix 的时刻——要认识到它已经到来并采取相应的行动。