AML的不断变化：PSP如何在金融犯罪之前保持领先地位：Ben O'Brien

支付服务提供商（PSP）面临着与金融犯罪的艰苦斗争。随着交易速度的提高和新的付款方式的出现，犯罪分子正在利用AML控制中的弱点 – 通常比传统防御能力更快。

仅在2023年，英国客户就失去了几乎 12亿英镑 财务犯罪，与
5.8亿英镑 在上半年损失了授权的推动付款（APP）欺诈。这些骗局经常标志着复杂的洗钱操作的开始，这是PSP所必需的可靠检测和预防。

为什么传统的AML方法失败

多年来，PSP一直依赖 静态规则，手动评论和事后检测 管理金融犯罪风险。但是，今天的罪犯使用诸如：

• 专业的m子网络 – 大规模运营通过不同司法管辖区的多个帐户转移非法资金的大规模运营。

• 混合付款方式 – 欺诈者将传统的银行转移与数字钱包和加密货币混合在一起，使检测更加困难。

• 高速交易 – 实时付款允许犯罪分子立即转移资金，通常是在提出危险信号之前。

这些检测中的差距使欺诈行为可以传播未检测到的，而过时的AML流程会触发误报，使合法客户感到沮丧并浪费宝贵的合规资源。

PSP最大的AML挑战

今天的PSP面临建立有效AML防御的五个主要障碍：

1. 监管压力 – 6AMLD和PSD2之类的框架需要实时交易监控，提高尽职调查和主动风险检测。短缺意味着罚款，声誉损失和审查增加。

2. 跨境复杂性 – AML合规性在整个司法管辖区都不一致，因此PSP难以在全球范围内有效地跟踪金融犯罪。

3. 实时付款风险 – 犯罪分子利用即时交易来搬钱，然后再提出危险信号。在不实时监控的情况下，非法资金在干预之前就消失了。

4. 金钱ule网络的兴起 – 欺诈者越来越多地招募年轻人，在21岁以下的货币中增加了60％。这些网络掩盖了跨多个帐户的非法交易，从而使跟踪变得非常困难。

5. 平衡安全性与客户体验 – 过于敏感的AML系统会创建误报，阻止合法交易，并将沮丧的客户推向竞争对手。但是，减少摩擦而不会失去安全是一个重大挑战。

对于PSP来说，挑战是双重的：加强AML控制，而不会破坏合法付款或负担过多的误报负担的合规团队。

PSP如何加强其AML防御

为了与不断发展的威胁保持同步，PSP必须转向智能，数据驱动的AML策略。这意味着将基于规则的系统超越AI驱动的分析，实时交易监控以及保护隐私的协作方法（例如联合学习）。

✅ AI驱动的见解 – 更快地检测可疑模式并减少误报。
✅ 基于图的交易监视 – 确定洗涤计划中使用的帐户之间的连接。
✅ 积极的客户教育 – 帮助客户在发生之前识别骗局。
✅ 更强的入职检查 – 确保在进入系统之前停止欺诈帐户。

消息很明确：依靠过时的AML方法的PSP将落后 – 欺诈风险，合规性失败和声誉损害。

随着监管机构收紧要求，犯罪分子不断发展其战术，现在是PSP加强AML防御的时候了。