如何避免20％的信用局价格在2025年上涨：尼克·格林（Nick Green）

您已经看到了头条新闻：信用报告成本正在攀升，并且
贷方正在付款。 但是，让我们分解实际推动这些增加的东西：

20％+信贷局数据成本上升

这不仅仅是FICO。信用官员本身正在调整定价模型，一些抵押贷款人期望
到2025年，信用报告成本至少增加20％。

是什么驾驶的？

• 调节复杂性– 不适当性和信誉评估正在越来越严格，这意味着贷方是
  每个客户进行更多搜索。

• 市场合并– 控制更多市场的球员的球员意味着价格较小。

• 隐藏的费用蔓延– API访问，捆绑策略和长期锁定合同正在悄悄地膨胀成本。

有些贷方会比其他贷方支付更多

这是大多数组织
没有意识到：不是每个人都在支付相同的费用。使用相同的CRA服务以两个贷方为例。一个人被锁定在过时的定价模型中，大大超过了市场利率。另一个基准测试了他们的合同，挑战了他们的定价，并确保了更好的条款。

您的付款超出了应有的费用吗？大概。

信用数据定价从来都不是透明的。这不是偶然的。

这就是为什么我们看到两个近乎相同的贷方（同样的部门，相同的信贷局，相同的搜索量）的原因，其价格截然不同。一个人被锁定为过时的价格，比竞争对手支付的价格高5倍。另一个基准测试了他们的合同并进行了重新谈判。

采购盲点

如果您依靠信用局提供的定价作为基准，那么您将在黑暗中进行谈判。

• 局合同未显示市场价格– 他们显示您的组织同意支付的费用。

• 搜索费有很大差异– 一些贷方正在付款
  双倍的 其他人是相同数据的。

• 捆绑服务膨胀成本– 您可能会为您甚至不需要的附加组件付费。

问题是：您该怎么办？

让我们看一下如何反对这些增长……在它们成为您的新常态之前。

聪明的公司如何避免2025年价格上涨

支付2025年最低利率的贷方不是局关系最好的贷款人。他们是知道如何谈判的人。

如果您的合同要续签，那么您已经落后了。等到续订时间的公司将发现自己被锁定在更高的利率中，而选择更少。同时，那些采用积极主动方法的人已经在获得更好的交易 – 合同。

他们是这样做的：

＃1。谈判之前的基准，而不是之后

大多数贷方都认为他们正在支付市场价格。现实？许多人在赔率上付出了很大的薪水 – 通常没有意识到这一点。

• 最成功的公司使用基准测试来挑战夸张的定价，然后再与CRA坐下。

• 如果您不知道您的竞争对手在付出什么，那么您会在黑暗中进行谈判。

最聪明的公司没有猜测有什么好处是：他们有数据可以证明这一点。

＃2。重新谈判中期，不仅在续签

等到您的合同到期，将所有权力都掌握在局的手中。届时，您要么接受新的定价，要么争先恐后地运行RFP。

• 当机构更加灵活时，谈判的最佳时间通常可能是中等合同。

• 一些组织正在确保多年定价冻结，而另一些组织则被锁定成上涨的成本。

您无需等待续订推迟。实际上，您不应该。

＃3。分解隐藏的成本

这不仅涉及标题搜索费，而且机器合同中装有隐藏的成本，这些费用很快加起来。

• API访问费– 一些贷方为API电话支付的费用要比实际的信用搜索更多。

• 捆绑的定价陷阱– 您可能会为您甚至不使用的附加组件付费。

• 固定最低支出– 将您陷入与您的实际需求不符的卷。

我们与之合作的一张贷方是每年花费六位数的不必要的整合，而没有意识到这一点。详细的合同审查发现了这个问题，他们从下一个协议中谈判了这些费用。

＃4。多样化您的数据源

一些贷方正在寻找可以完全减少对传统局数据数据的依赖，而不会增加风险。

• 开放银行数据为一些公司提供了验证负担能力的方法，而无需运行昂贵的局搜索。

• BNPL提供商正在将信用局数据与替代数据源相结合，以降低成本，同时保持风险完整性。

您无需替换局数据以降低成本 – 您只需要更智能地使用它即可。

如果您尚未检查信用数据定价与市场的比较，现在是时候了。