即时付款欺诈：英国，美国和欧盟的消费者/商业趋势：约翰·伯特兰德（John Bertrand）

在英国，H1 2024年，付款欺诈被盗（72.2亿美元）的付款欺诈行为被授权推动付款）支付给收款人银行帐户的付款人账户30％。从2020年到2023年，已经从客户银行帐户中骗取了1.4英镑（1.8亿美元）。欺诈占英格兰和威尔士所有犯罪的40％。

在美国，传统的付款欺诈总额为4美元，在线欺诈预计到2028年将超过3620亿美元。

n欧洲经济区（EEA）在2022年总计43亿欧元。

在美国和欧盟，使用更快的付款仍处于国内和跨境的起步阶段。 这是一个数十亿美元的市场，需要解决方案。

上升的应用程序欺诈：查看最新趋势

在2024年上半年，英国消费者和业务部门都经历了授权付款（APP）欺诈案件的数量，但每个骗局的价值显着增加。

• 商业领域：每个案例的平均损失飙升了31％ £13,800，尽管一个 案件量下降11％。
• 消费部门：每个案例的平均损失攀升 13％至1,350英镑，案件量降低 16％。

虽然发生的事件较少，但欺诈者每个骗局都提取较大的金额。

骗局报销趋势和监管转变

骗局受害者的报销一直是关键领域， 40％的骗子资金 在过去的12个月中返回受害者，总计 1.345亿英镑。但是，新的 2024年10月报销法规 预计将显着增加对消费者和中小企业的还款。值得注意的是，大型企业仍然超出了这些法规的范围。

英国个人与商业应用骗局：H1 2024与H1 2023

• 个人骗局 82％ 骗了2.14亿英镑。
• 剩下的商业骗局 18％ 增加10％2023。
• 从H1 2024造成H1 2022的H1 2024骗局的总数下降了11％。

这种差异强调了欺诈者如何量身定制攻击，利用个人的信任和企业的运营脆弱性。

即时支付市场：定价和采用差异

消费者

• 在英国，英镑即时付款很少为消费者缴纳交易费。
• 银行通过帐户费用产生收入，范围从 £0至每月20英镑以上， 吸收付款成本。

企业

• 收取每月的银行帐户费用和Sterling交易费用。
• 外汇（FX）费用可以达到 3％ 对于非策略交易以及交易费用通常是英镑速率的10倍。

采用率

• 消费者和小型企业 广泛接受即时付款。在英国，更快的付款正在增长 每年15％ 并准备超越BAC。
• 较大的业务 采用较慢，传统上与 30至60天 批次支付周期。在现金短缺的情况下，条款可以解决 120天。
• 将实时付款集成到公司金融系统（应付账款，应收帐款）需要预防高级欺诈机制，包括供应商更改的实时数据验证和紧急付款请求。

按地区按地区欺诈趋势：英国，美国和欧盟

英国

• 中小型企业平均损失了11,000英镑 到2024年在线欺诈。
• 英国中小型企业的54％ 过去一年经历了欺诈。
• 企业花费大约 每年120小时 关于预防欺诈和缓解。 （资料来源：英国Mollie）

美国

• 40亿美元 在截至2024年9月的12个月中，欺诈和付款不当。
• 预计在线支付欺诈将超越 到2028年累计3620亿美元。
• 引入 Fednow 2024年中的即时付款 可能会改变欺诈动力。 （来源：美国财政部）

欧洲联盟

• 付款欺诈 欧洲经济区（EEA） 总计 2022年43亿欧元， 和 H1 2023中报告了€20亿欧元。
• 强大的客户身份验证（SCA）大大降低了欺诈率。
• 非SCA交易的欺诈率是 高10倍 当付款涉及非EAEA时。
• 授权的即时付款于2025年10月到达 预计将进一步遏制欺诈。 （资料来源：欧洲银行管理局和欧洲中央银行）

解决业务交易中的应用程序欺诈

政府正在加紧努力打击在线付款欺诈，特别是对于消费者和中小型企业。但是，较大的公司得到的保护较少，因为监管机构认为他们可以负担预防强大的欺诈措施。

公司财政部协会是积极主动的：

• 这 欧洲公司司库协会（EACT），代表 22个国家的14,000个财务主管，提倡 法律实体标识符（LEI） 作为预防欺诈标准。
• 这 全球法律实体标识符基金会（GLEIF） 旨在促进精确和确保国际付款。

即时付款和预防欺诈的未来

随着诈骗者继续利用数字融资，金融业必须在实时欺诈策略中保持领先地位，以保护个人和企业在不断发展的即时付款环境中

即时付款现在是全球贸易不可或缺的一部分，可以使边界之间的无缝交易以及任何国家经济学增长的经济价值。欺诈的风险仍然是一个关键问题，因为它已经成为数十亿个关注点。

消费者和企业所需的措施是：

• 实时数据验证
• AI驱动的欺诈检测
• 强有力的身份验证措施
• 跨市场的监管一致性

即时付款是未来和银行和支付行业，其参与者需要确定最新信息可以在付款时获得。 一旦即时付款离开了银行帐户，错误的恢复机会很低，而且通常很耗时。