KYC和不利媒体筛查：发掘隐藏的风险：史蒂夫·马歇尔（Steve Marshall）

知道您的客户（KYC）仍然是确定潜在声誉和财务风险的基石，但是随着信息源变得越来越多样化，传统的KYC验证方法可能已经不够了。进入不利的媒体筛查 – KYC的无名英雄增强了反洗钱（AML）的防御能力，并帮助企业避免了高风险的关系。

不利媒体筛查：提出有关客户风险的新角度

想象这个。一个新客户成功通过常规KYC检查。一切都出现在顺序上 – 已验证，文档完整，财务来源合法。然而，在这个立面下方，仅在新闻文章中揭示了过去的金融或犯罪行为的直接或间接网络。不利的媒体筛查步骤，系统地检查了许多公共资源（新网站，监管数据库，公共记录），以发现传统KYC检查不太可能捕获的负面信息。毕竟，客户不太可能自我报告。

危险信号的示例包括：

• 财务不当： 挪用公款，腐败，欺诈，违反制裁
• 民事或刑事调查： 与有组织犯罪，洗钱计划，过去监禁的链接
• 监管行动： 罚款不合规；许可证被撤销
• 声誉损害： 与参与非法活动的PEPS，个人或企业的联系

通过早期确定这些警告标志，企业可以更深入地了解其客户的实际风险概况，从而使他们能够做出明智的决定。不利的媒体筛查还可以通过发现与受批准的个人或实体的潜在联系来帮助监管制裁制裁制度。实际上，金融行动工作组（FATF）和外国资产控制办公室（OFAC）都是对不利媒体检查作为管理风险的有效方法的支持者。

不利媒体筛查的挑战

虽然不利的媒体筛查可能是避免有风险的业务关系的强大工具，但这并不总是那么容易。随着信息的泛滥，该过程就像在干草堆中找到众所周知的针头一样。此外，客户是活生物体，随着新信息浮出水面，最初检查中看起来不错的情况可能会发生变化。

语言和区域差异带来了进一步的障碍。由于新闻以多种语言和不同频率发行，因此没有强大的多语言能力的企业可能会错过关键风险指标。

将这些问题复杂化的是误报的普遍性。无关紧要的提及或误导性上下文参考可能会触发不必要的警报，消耗宝贵的时间并使合规团队转而专注于真正的威胁。

最后，组织必须不断更新筛选过程，以使其与不断发展的威胁保持同步。考虑到当前动荡的地缘政治背景，这一点尤其重要，但要及时努力并不总是一个简单的事情。

加强风险筛查实践

实施强大的不良媒体筛查解决方案可以帮助企业克服许多此类挑战。它应该通过详细说明客户本身不提供KYC验证的信息来无缝集成与现有KYC流程，并提高尽职调查，从而确保更全面的客户资料。

结果，企业可以更好地积极识别风险，在升级为重大问题之前捕获潜在的问题。除了初始入门外，连续监控还可以确保组织对客户风险状况的任何变化保持最新状态，从而帮助他们迅速对新兴威胁做出反应。

此外，由于全球监管机构不仅需要基本的背景调查，因此不利的媒体筛查在确保遵守标准方面起着不可或缺的作用。也许最重要的是，它可以通过允许企业避免合作伙伴关系来帮助维护公司的声誉，尽管从技术上讲，但在技术上允许的伙伴关系仍然可能带来很大的声誉风险。

提升KYC：一种信任驱动的方法

在当今世界，强大的KYC计划必须超越勾选合规性复选框以促进信任。通过将不利的媒体筛查纳入AML和KYC框架中，企业可以在主动确定风险，提高尽职调查并保护其机构免受金融犯罪方面获得战略优势。最终，这是关于超越纯AML合规性并保护金融体系的完整性。