移动银行的演变：创新和用户体验：denys boiko

数字和移动银行业务的趋势一直是近几十年来最深刻的技术转变之一。

在这些环境中进行进一步创新的范围（用于金融科技初创公司和新型银行，以及既定的参与者及其合作伙伴）都具有巨大的作用，重点通常放在进一步的进一步推动用户体验上，以加快新兴的消费者需求，并使服务变得更加易于访问和更加无缝。

推进界面

聊天机器人和虚拟助手（例如Capital One的“ Eno”工​​具）已经存在了几年，但是这种类型工具的最新升级正在有助于显着发展移动银行应用程序接口。例如，美国银行的“ Erica”产品现在可容纳2500万左右的移动应用程序用户，是AI驱动的聊天机器人，旨在提供高度个性化的客户支持。

埃里卡（Erica）使用预测分析和自然语言系统来有效地作为每个移动银行应用程序用户的个人助理。因此，它可以作为消费者与所有自己的银行信息之间的管道。它还可以根据要求，语音命令或文本说明（包括通过Zelle）进行各种交易，包括通过Zelle – 快速数字支付解决方案成为全球移动银行应用程序越来越常见的功能。

尽管Bofa和其他人等大型银行急切地围绕移动银行应用程序及其界面提高游戏，但初创公司也旨在满足对智能银行解决方案的不断增长的需求，可以从任何地方访问。例如，Cleo是一个移动应用程序，它部署了聪明的AI技术，以支持用户管理自己的资金，为将来节省，建立信用评级并避免昂贵的债务。这家快速增长的金融科技初创公司主要集中在Z世代的观众身上，尽管在英国成立了迄今为止，但在美国迄今为止的大多数用户中的大多数。

做所有事情的应用程序

对于银行和基于应用程序的竞争对手服务提供商至关重要的是，全球消费者越来越多地期望他们可以执行 任何 通过其移动设备进行银行任务。确实，福雷斯特（Forrester）最近的一份研究报告表明，在美国，英国和澳大利亚市场中，大约三分之二的消费者认为移动应用程序应该满足其全部银行业务需求。

这种日益增长的期望突显了开放银行业务对数字融资未来的重要性，这使消费者能够向受信任的第三方开放自己的财务数据访问权限，以换取访问更新，更集成的财务解决方案。

至关重要的是，安全的API意味着 仅有的 允许授权的服务提供商访问消费者数据，但是在这些严格的参数内的开放潜力为银行和金融科技创业公司创造了空间，以满足需求，以实现更多的个性化，集成和赋予移动银行解决方案的能力。

开放银行业务并嵌入越来越多的移动银行界面中的透明度也有助于简化涉及信用检查和贷款申请的流程。的确，支撑许多最新移动银行应用程序的内置透明度为消费者提供了访问他们可能无法获得的信用选项的机会。

无缝和便利

数字钱包也为将智能手机置于当代消费者与财务状况之间的关系核心方面做出了巨大贡献。相关的技术现在是全球移动设备的共同特征，每年可实现数十亿美元的付款和其他交易，并迅速改变了数百万人在线和亲自为商品和服务付款的方式。

重要的是，数字钱包提供了巨大的功能灵活性，用户能够保留各种数字资产，以及在其移动设备上，从飞机票和登机通行证到礼品卡和驾驶员的许可证。所有此类物品都在同一“钱包”中以数字方式可用，同时也可以从一个钱包转移到另一个钱包，或一种设备到另一种设备，为消费者带来了令人难以置信的灵活性和便利性。

除了移动银行应用程序的发展外，数字钱包还帮助将智能手机变成个性化的财务管理中心，为金融科技创新者提供了巨大的机会，可以在每个人的指尖提供越来越强大且有影响力的财务解决方案。

强大的个性化

近年来，作为一种普遍现象的数字银行业务几乎已经普遍存在，并且在全球范围内，访问基本金融服务是数十亿以前未成年人的现实。这种演变肯定会继续，因为世界上剩下的几个部分缺乏银行业务仍然是一个真正的问题，开始访问和集成数字银行服务。

在这一更广泛的趋势中，预计移动银行业务的进步将设定步伐，并越来越定义银行在全球范围内成为当代消费者的意义。盟军市场研究估计，数字银行平台市场的价值将从2023年的300亿美元增长到2032年的1680亿美元。

研究公司指出，移动银行业务是在未来几年内将在更广泛的市场中增长最快，部分原因是智能手机的使用肯定会继续增长，也是因为围绕AI和智能机器人的创新有望导致更加增强的个性化和更高的实时客户服务标准。

毫无疑问的需求

当然，对于提供高水平的无缝和便利性的移动银行应用程序的需求肯定不足。 PYMNTS情报研究最近发现，Z代，X世代和千禧年龄段的所有消费者中，超过一半的消费者已经使用移动应用程序作为其主要银行工具，其中81％使用移动设备每月至少一次管理其银行帐户。

同样的研究发现，消费者通常对数字银行解决方案和相关技术的影响的绝对积极看法。但是，全面消费者对网络安全和欺诈问题仍然存在持久的担忧，这对于任何银行业服务提供商来说总是很高的考虑方面。

革命加进化等于机会

近年来，数字银行业务改变了全球金融部门，改变了数十亿人与自己的金钱联系的方式。移动银行业务是该数字银行革命的核心，整个景观的进一步变化似乎是不可避免的。

传统银行在这种环境中生存和繁荣可能是必要的，而对于最尖锐的创新金融科技初创公司及其投资者来说，毫无疑问，移动银行业务在2030年代及以后都可以很好地代表肥沃的地形。