在 2025年3月31日，英格兰银行 审慎监管机构（PRA） 宣布了一个重要的建议：提高金融服务补偿计划 （FSC） 存款保护限额从目前的85,000英镑到110,000英镑。此举标志着自2017年以来限制的第一个变化，反映了与通货膨胀和不断发展的财务状况保持同步的努力。这也表明，在存款人信心至关重要的时候，在加强英国金融体系的信任方面做出了更广泛的承诺。
为什么极限正在改变
FSCS存款保护限制存在，以保证储蓄者即使在银行，建筑社会或信用合作社失败的情况下，其合格存款也是安全的。由于极限是最后调整的
2017年1月，经济格局已经发生了巨大变化。通货膨胀侵蚀了货币的真正价值，因此，PRA进行了法定审查
存款担保计划法规（DGSR） 确保现有的保护仍然相关。
根据PRA的分析，2017年设定的85,000英镑保护的实际价值现在相当于大约
£113,669。将其舍入 £110,000PRA提出了一项建议，该提案与经济数据保持一致，同时还选择了一个可能更令人难忘的综合数字，因此在提高公众意识方面更有效。
有趣的是，FSC的数据表明， 98％的存款人 受到2018年85,000英镑限额的完全保护，略有下降到
到2024年97％。提议的110,000英镑的门槛将覆盖
99％ 储户在2024年，恢复了更高水平的覆盖范围并增强了系统的弹性。
临时高余额：对重大生活事件的保护
咨询文件还包括提高保护限制的建议
临时高余额（THB） 从 100万英镑至140万英镑。 THB在特定的生活场景中相关，例如出售房屋，保险和解的收益或冗余付款。 THB保护于2015年推出，旨在涵盖由于这种一次性事件的余额，在人们生活中脆弱的时刻时期提供了安心。
提议的增加到140万英镑是基于消费者的价格通货膨胀，自该计划的介绍以来，旨在确保限制足以覆盖大多数房地产销售和其他相关事件。根据土地注册表的数据，目前的100万英镑限额涵盖 财产交易的97％，但是140万英镑的限额将增加覆盖范围
98.5％。
📆事件的关键时间表
- 2025年3月31日 PRA发布咨询纸CP4/25，并提供拟议更改的全部详细信息
- 2025年4月30日 回应与
银行决议法案 - 2025年6月30日 回应与 FSCS存款保护限额
- 2025年11月 PRA期望发行 最终政策声明 并寻求
HM国库批准 - 2025年12月1日 拟议的实施日期：新的存款保护限制将生效
- 到2026年5月31日 公司更新的截止日期 披露材料 （信息表，海报等）
这对公司和行业意味着什么
如果该提案已实施，新的存款保护限制将生效
2025年12月1日，并且将要求公司更新其系统，包括
单个客户视图（SCV） 框架，以反映更改。这些系统在公司破产时至关重要，因为它们允许FSC快速识别并补偿合格的存款人。
为了支持推出，PRA提出了一个 过渡期至2026年5月31日 用于更新披露材料。这些包括信息表，薪酬海报和贴纸以及银行向客户提供的排除列表，以解释FSCS保护的范围。这些文档将不仅要反映新的限制，而且还将简化语言，并使它们更容易理解，因为英国不再受欧盟规定的措辞束缚。
此外，PRA正在考虑更明确的要求
银行中心 或共享的第三方场所，以有效地显示存款人保护信息。
财务和运营影响
该提议并非没有成本。这 估计对银行业的一次性实施成本 在附近
4420万英镑，预计较大的公司将承担最大的负担。 FSC本身希望在周围发生
200,000英镑 在系统更新和公众意识工作中。但是，PRA认为，与增加存款人信心，银行运营风险降低以及增强财务稳定性相比，这些成本是按比例的。
如果银行在新限制下失败，薪酬支出自然会更高。例如，与当前的保护水平相比，中型银行的假设失败可能导致FSC的额外索赔增加6000万英镑。但是这种情况被认为是可以管理的，特别是考虑到 FSCS总税收上限每年保持15亿英镑，最近的支出活动很低，公正
1010万英镑 在过去的三年中，主要与小额信用合作社失败有关。
更大的情况：财务稳定和韧性
除了消费者保护之外，这种变化是旨在增强财务稳定性的更广泛建议的一部分。同时，PRA正在就实施即将到来的规则更改进行咨询
银行决议（回资）法案，这将使FSCS资金用于重组失败的公司并支持其转让或销售。这种机制的灵感来自于解决的过程中学习的经验
英国硅谷银行 在2023年。
目的是确保，即使公司失败，客户仍可以继续使用其资金，而金融系统也会以受控的方式吸收冲击。它反映了一种积极主动的方法，可以使英国的决议制度现代化，并确保它适合于更相互联系和以数字化的财务环境。
接下来会发生什么？
PRA已开设了公共反馈的咨询期。对拟议更改对FSC限制的响应是由
2025年6月30日，而与银行决议相关提案的反馈必须由
2025年4月30日。预计最终规则将在 2025年11月在审查了咨询答复之后，
获得HM国库的批准。
同时，建议公司开始为潜在的变化做准备，尤其是在系统准备和客户沟通策略方面。
提议对FSCS存款保护限制的拟议增加是对不断变化的经济环境的及时和周到的回应。它不仅可以调整通货膨胀，而且还增强了对英国银行体系的信任，使消费者对储蓄的安全有了信心。在对金融机构的公共信仰是经济增长的重要组成部分的时候，这不仅仅是技术调整，而是一种战略举措，反映了PRA的双重任务，以保护消费者和金融体系。
随着咨询的进行，请继续关注更新，如果您在银行业或金融科技行业中，现在是时候确保您的系统和披露惯例已准备好用于下一章存款人保护。
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