银行中个性化的力量：五个关键用例：哈里·汉森·史密斯（Harry Hanson-Smith）

客户期望到处都是个性化 – 从在线购物到外卖餐。银行业也不例外。随着消费者要求在数字和物理接触点之间进行无缝，量身定制的体验，银行必须加强，提供更智能，更直观的互动。从超过相关的产品建议到AI驱动的客户服务，个性化不再是奢侈品，而是必要的。它可以提高参与度，提高忠诚度并提高收入。尽管技术可以实现这些进步，但战略方法可以确保其成功。

1。超人化的产品建议

通用产品音调的日子已经一去不复返了。如今，银行使用多个数据点 – 交易历史记录，支出习惯和生活事件 – 提供相关的建议。无论是针对经常旅行者的量身定制信用卡，与财务目标保持一致的投资计划，还是基于生命阶段的抵押建议，有针对性的产品会创造有意义的交往并提高转化率。

AI和数据分析实时完善了这些建议。例如，经常在线购物的客户可能会收到针对电子商务购买量身定制的现金返还信用卡建议。一位年轻的专业人​​士定期节省部分薪水的一部分可以提供财务计划选择，以帮助他们购买第一个房屋。通过将客户价值置于个性化工作的核心，银行可以提高满意度，并提高收入高达15％。

2。数字银行中的动态内容和消息传递

客户跨多个渠道与银行进行互动，从而使一致性和相关性至关重要。个性化的数字体验（例如动态网站内容，自适应移动应用接口和有针对性的电子邮件通信），可帮助银行在正确的时间传递正确的信息。由于80％的英国客户使用银行应用程序，许多人每天检查动态内容都大大提高了参与度。

AI驱动的自动化使银行能够根据个人财务目标和行为细分客户旅程。学生可能会看到有关管理学生贷款和建立信贷的内容，而退休人员则可以洞悉养老金计划。

但是，银行必须超越基本人口统计。并非所有18岁的孩子都上大学；并非所有已婚夫妇都有孩子。通过将生命阶段指标与颗粒数据点相结合，银行确保每个客户都从与其独特的财务状况相关的互动中受益。

3。预测性财务见解和咨询服务

银行正在超越简单的交易跟踪，以主动进行财务咨询，利用AI和机器学习来分析支出模式，现金流趋势和储蓄行为。这可以实现个性化的见解，帮助客户更有效地管理财务。提醒即将到来的账单，节省特定目标的轻推，AI驱动的投资建议创造了更具支持性的银行经验，将银行定位为可信赖的金融合作伙伴。

例如，如果AI检测到客户定期超越预算，则银行可以轻柔地提醒或提出改善现金流量的方法。突然的大型交易可能会引发安全检查，从而降低欺诈风险。这些积极的措施加强了信任，确保客户在增强财务福祉的同时受到支持。根据研究，91％的消费者更有可能与提供个性化建议的品牌互动。

4。AI驱动的客户支持和聊天机器人

AI驱动的聊天机器人和虚拟助手正在彻底改变客户服务。通过整合客户历史记录，偏好和实时数据，这些AI解决方案提供了上下文相关的支持。个性化的聊天机器人无需通用响应，而是预计客户需求，建议下一步，甚至自动化常规银行业务任务，例如付款，筹款转让或欺诈警报。

生成的AI提高了效率并改善了银行价值链中的客户体验 – 但仅在有效执行时。彻底的测试确保客户感到受到支持而不是沮丧。聊天机器人识别频繁的查询可以随着时间的推移来完善响应。定期询问国际交易的客户可能会收到有关外汇率的积极更新。

如果AI发现客户的语气挫败感，它可以将问题升级给人类代表，从而确保更加善解人意的解决方案。通过简化支持并减少摩擦，AI驱动的个性化提高了服务效率并提高客户忠诚度。

5。个性化的忠诚度和奖励计划

传统的忠诚度计划通常以一种适合万能的方法而平坦。个性化使银行可以根据客户支出习惯和偏好来量身定制奖励。从定制的现金返还类别到经常访问的商人的独家报价，个性化的奖励可以增强参与度并促进更深层的客户关系。

例如，经常用餐的客户可能会在餐厅支出上获得更多的现金返还，而经常旅行者可以在航空公司门票和酒店住宿上获得更多积分。个性化超越人口统计学，重点关注客户真正价值的价值。通过使奖励与生活方式的选择保持一致，银行鼓励持续参与并创造一种熟悉感，增强了长期关系。 AI还可以动态优化奖励，确保它们随着时间的流逝而保持吸引力和有价值。研究表明，个性化的忠诚度计划可以将客户保留率提高25％，尤其是在与支出习惯保持一致时。

个性化银行的未来

个性化正在将日常的银行互动转变为有意义的以客户为中心的体验。通过聪明地利用数据，银行可以创造超过相关的，引人入胜的体验，这些体验可满足您的直接需求，同时预期未来的经验，并将自己定位为可信赖的终身伙伴。

然而，只有6％的零售银行开发了一个企业路线图，用于大规模的AI驱动转型。有重大的工作要做，那些接受个性化的人将使自己与众不同，增强客户关系并保持竞争优势。