从过时到敏捷：金融技术现代化的中型市场战略：Mariano Jurich

与旧事物一起出去并不总是最好的，但有时是必要的。研究表明
78％业务预算用于传统系统成本，其中44％用于维护运营。过时的旧系统不仅昂贵；他们造成了各种问题。

但是现代化不是在公园里散步。与具有深厚口袋的大型公司和银行不同，专门从事遗产更新的团队，中型企业通常具有有限的资源，并且必须在现代化与成本，合规性和业务连续性之间取得平衡，这通常会导致该决定推迟。

尽管遗产现代化起初似乎无法访问，但无所作为的成本却更高，导致机会损失，竞争不利，客户，有时甚至是用户流失。

中型市场公司在尝试遗产现代化时会遇到什么困难，成功需要什么策略，以及如何克服常见的商业障碍？

现代化遗产系统的复杂性

客户数据可以是公司最大的资产或最大的脆弱性，但这一切都取决于其管理方式。过时和不充分的安全系统可能会使敏感信息处于危险之中并导致数据泄露。

2024年，非银行抵押提供商Loandepot的网络攻击暴露了
1690万名称，地址，社会保险号和帐号。黑客四处走动
多因素身份验证通过利用系统弱点和过时的协议。

除了安全风险之外，现代化的旧系统并不便宜。 2023年，企业花费了 290万美元 进行升级 – 加大了大部分市场业务的预算。此外，许多五到二十年前建造的遗产系统并非为当今的严格法规而设计。它们通常包含汇总数据，而不是存储诸如Sarbanes-Oxley Act（SOX）等法律所需的颗粒状，交易级别的数据。这迫使公司进行手动审核，增加合规风险和操作头痛。

合规性不是唯一的问题；可伸缩性是另一个挑战。较旧的系统难以处理不断增长的交易量，因为它们不是为了利用现代多核处理器或分布式计算而构建的。这会导致工作流程缓慢，性能瓶颈和多阶段或多寿司操作的局限性。对于客户来说，旧系统可以创造令人沮丧的用户体验，将客户推向具有更好界面的竞争对手。

然而，这并不是所有的厄运和忧郁。中型市场公司可以利用各种策略使现代化尽可能顺利。

法律考虑和现代化的战略方法

在考虑现代化时，建立路线图绝对至关重要。如果您没有计划，则计划失败。因此，第一个任务是从传统基础架构审核开始，以查看硬件，软件，网络和应用程序，以了解性能差距，安全风险和过时的技术。

即使在复杂的现代化过程中，信息也从一个系统转移到另一个系统，公司也必须保持合规性。因此，中期公司必须根据当前的监管框架进行评估其当前系统，例如财务报告的Sox和Gramm-Leach-Bliley法案，这些法案保护了消费者财务隐私。

为了克服这一监管挑战，企业必须实施 设计的合规性 从一开始就将法定要求纳入现代化蓝图的方法。通过提前计划，这允许公司在每个过渡阶段维护合规环境，并记录所有审计跟踪的更改。

一旦中型市场公司认识并解决了任何合规性问题，企业必须首先决定将其遗留更新集中在哪里。例如，他们是否想提高交易速度，降低运营成本或增强客户体验？优先考虑最大程度地驱动影响而不破坏基本操作的更新是成功实现现代化的关键。

了解他们当前的基础设施有助于企业创建准确的预算和项目时间表，为所有可能性计划，并提高其无缝过渡的机会。

利用云迁移

云迁移是一种经常使用的现代化策略，尤其是对于具有现场旧硬件的中型市场公司而言；企业可能有几种方法可以使用这项技术。

Azure，AWS和Google Cloud都是公共云服务提供商的示例，它们提供了大量云选项，包括访问内置灾难恢复功能，AI和分析服务以及最大的可扩展性。这通常使它们成为最具成本效益的选择，并且在预算更高的小型企业中是最受欢迎的选择。另外，私有云提供详细的访问控件，专用的硬件资源以及对数据居住的位置的可见性。

正确的选择取决于每个人的成本和需求。但是，混合云解决方案可能是一种获得两种云服务的最佳方式的明智方法。例如，中型零售业务可以将AWS用于面向客户的应用程序，以处理其300％的季节性销量，同时保留有关私人基础设施的敏感交易数据以符合规定。

克服普通障碍

升级软件和基础架构可能很复杂，但是中型市场公司可以采取步骤简化流程。

显然，AI已经影响了每个行业，数字化转型也不例外。在路线图阶段，AI Analytics工具（例如Omnigpt）可以确定摩擦点，帮助企业加快计划过程。 Genai工具甚至可以自主执行常规任务，以提高操作效率。

AI的另一个好处是，它如何通过在过渡期内增强安全性和合规能力来降低现代化风险。 机器学习模型可以在数据迁移过程中检测异常，而自然语言处理（NLP）工具可以扫描文档并监视依从性。公司还可以使用NPL驱动的聊天机器人和虚拟助手来增强客户服务。这项技术可以在必要时了解背景，解决复杂的查询并升级给人类代理商。

但是，人工智能无法完成所有繁重的工作，因为明确的变更管理计划对于成功至关重要。根据麦肯锡的说法 33％高管报告说，变更管理项目的主要障碍是缺乏组织购买。但是，战略路线图应确定变更领导者以推动转型并为每位工作人员提供培训，包括定期培训以填补知识空白。

成功化了其遗产系统的一家公司是 CCI这是一家面临遗产挑战的证券经纪人，例如有限的投资知名度和对交易内部高管的依赖，从而导致收入机会丢失。但是，通过升级包括UX/UI接口在内的软件并采用DevOps方法，CCI将客户投资数字化，将询问的高管时间降低了80-90％，用户参与度增加了三倍，并在第一个月获得了30多个新投资者。

现代化不仅是IT升级，而且是推动增长和效率的商业决策。有了清晰的路线图和正确的工具，中型市场的业务和金融科技可以自信地采用遗产现代化和未来。