依靠韧性：英国银行如何加强其IT系统以避免停电：马丁·布拉德伯里（Martin Bradbury）

2025年2月，英国议会财政委员会对主要银行的失败进行了调查。该调查在短短两年内发现了超过33天的803小时（相当于超过33天）的调查。这种对私营企业事务的不寻常的干预加强了金融服务的紧迫性，以确保银行IT系统的可靠性和弹性，以避免对客户的广泛破坏。

这项询问的压力与金融行为管理局（FCA）的新规则相比，加剧了新规则。金融机构必须确保他们符合其要求的要求，即银行可以防止，适应和从运营中断中恢复以保护客户和更广泛的金融体系。

增强运营和业务弹性不再是可选的 – 这是必不可少的。银行必须分析过去的中断，确定反复出现的漏洞并实施积极的措施，以防止未来的错误。

为什么银行中断正在上升

金融行业经历了快速的数字化转型，银行不断引入新的技术产品和服务。尽管这项创新增强了客户体验，但它也导致了越来越难以管理的高度复杂的IT环境。

竞争格局只会增加更大的压力。由于数字优先银行的兴起，消费者的期望比以往任何时候都高，这为无缝，总是可用的体验树立了新的基准。与传统银行不同，这些新的参赛者是本地人的，使他们变得更加敏捷。相比之下，许多已建立的银行仍然依靠传统系统和本地技术，这使得与其数字优先竞争对手的速度和灵活性相匹配更具挑战性。为了在该行业中保持领先地位，传统银行正在竞争开发新服务，进一步使其IT环境复杂化并增加了中断的风险。

这种增加的复杂性是中断的核心。银行跨越云平台，传统系统和数字服务的混合，创造了复杂的技术生态系统。许多机构都是围绕其技术堆栈的各个部分结构的，通常缺乏对端到端客户体验的全面知名度。结果，即使是软件更新中的小算错计算也可能引入单个故障点，从而导致破坏服务的普遍中断。

为了缓解这些挑战，银行采用了监视工具来获得对系统的可见性并减少停机。但是，许多人依靠传统的监测解决方案来追踪现代IT生态系统的全部范围。没有更高级，积极主动的方法，银行仍然容易受到影响客户和声誉的服务失败。

更强大的系统，更快乐的客户

银行中断不仅仅是运营中断 – 它们对客户产生了真正的后果。随着数字生态系统的增长越来越复杂，审查会加剧，服务中断不仅会使客户感到沮丧，而且会将他们推向竞争对手。 人们依靠银行服务来满足基本需求，系统失败可能意味着遗失账单，甚至无法购买食物或燃料。小型企业还可以面临现金流问题，损害其声誉和客户信任。

除了财务上的挫折之外，中断还侵蚀了对银行和更广泛的金融体系的信任。客户期望无缝，始终在启用服务，当这些服务失败时，挫败感和不确定性会增加。要重建信任，银行必须专注于弹性 – 确保在发生停电时迅速恢复。

在服务中断期间，从银行到客户的透明沟通也是必不可少的。银行必须提供实时更新，清楚地解释问题并概述其解决方案计划。通过将更强的弹性与开放沟通相结合，银行可以保护其客户和声誉。

建造有弹性的银行，用于数字上的未来

为了增强弹性并建立强大的数字基础架构，银行必须超越反应性方法的停电方法。关键在于实时可见性。银行需要对系统健康，用户体验和第三方依赖性的持续深入了解，以减轻风险并迅速对中断做出反应。将自动化的根本原因分析与真实用户数据相结合的高级AI驱动可观察性系统可以帮助识别受影响的客户并提供有针对性的支持，然后在小问题升级为广泛的中断。

同时，金融机构必须在创新与稳定性之间取得平衡。市场速度至关重要，但是没有强大的过程，严格的测试和实时监控，快速变化就成为停电的主要煽动者。面临的挑战是找到敏捷性和流程纪律银行历史上依赖的过程中的中间立场 – 确保新功能在不损害弹性的情况下增强客户体验。

但是，弹性不仅仅是银行的内部系统，还扩展到了他们所依赖的第三方提供商。外部服务的失败可能会产生广泛的影响，如果没有对这些依赖性的全面可见性，金融组织的风险被他们无法直接控制的干扰蒙蔽。向以客户为中心的弹性观点的转变至关重要。银行不仅要监视内部基础架构，还必须跟踪真正的客户旅程（付款，贷款申请和数字交易），以实时检测性能退化。

弹性之路

英国财政委员会的调查和新的FCA运营弹性规则显示，银行正在受到越来越多的审查。为了重建消费者信任并应对监管挑战，银行必须利用可观察性数据，利用预测分析和合成监控，以了解更深入的见解。

鉴于现代银行IT环境的复杂性，完全消除停电可能是不现实的，但增强可见性和弹性可以大大减轻其影响和风险。通过优先考虑这些策略，银行可以加强其运营稳定性，并确保为客户提供更可靠的体验。