在全球范围内，有一个明显的趋势 将各种服务嵌入到单个数字客户之旅中。这导致了嵌入式平台，产品和服务市场的兴起，甚至可以将多个产品结合到一种凝聚力的应用程序体验中。
尽管这些嵌入式旅程越来越全面，但它们 目前围绕购买单一产品或服务。例如，计划假期现在可以在一个流程中完成 – 预订航班，酒店，公共交通，汽车租赁和保险。同样，购买房屋可以涉及简化的物业评估，抵押安排，保险和实际购买的过程。
但是，生活还包括大多数人所遇到的一些重大，改变生活的事件 – 涉及一系列相互联系的行政服务和产品采购。目前，很少有平台为这些复杂的里程碑提供端到端的体验。这是下一层合并： 整合多个较小的客户旅程 进入一个总体流程，可以指导用户进行这些罕见但有影响力的生活事件。由于他们的复杂性以及人们在生活中只经历几次经历的事实，适当的指导不是奢侈品，而是必要的 – 避免昂贵的错误或被忽视的步骤。
一个 管理这种改变生活的事件的全部范围的平台– 包括与政府和机构管理的协调 – 将非常强大。
金融机构是独特的位置 扮演生命周期活动经理的角色，因为他们：
- 有 频繁的数字参与度的大型客户群 （例如，通过移动应用程序）。
- 已经被视为 值得信赖的顾问 – 处理敏感的个人数据时至关重要。
- 参与了许多 财务和行政方面 这样的生活事件。
- 抓住 通过KYC/AML流程验证了客户数据 那可以重复使用。
提供 无缝，端到端的体验 为客户带来巨大的价值。许多人愿意为保证自己的生活事件得到适当有效的管理。对于银行来说，它增加了客户的粘性，并创造了强大的交叉和销售机会。
所以， 哪些人生活动可以帮助管理？这是一些关键的里程碑：
- 孩子的出生
- 婚礼
- 离婚
- 买房子
- 家搬家
- 孩子上大学
- 买车
- 亲戚的死亡
该平台可能会向用户提供一个关键的生活里程碑列表。一旦选择了一个里程碑， 指导巫师或清单 会出现，帮助用户导航结构化的步骤序列。该接口应清楚地指出哪些任务已完成，正在进行或仍在待处理中。
对于每个步骤，银行都应旨在提供完全集成和自动化的体验。但是，如果这是不可行的，那么技术限制或定时限制 – 应该提供替代方案。这些可能包括生成与第三方一起使用的文档（例如PDF），在银行内手动处理某些步骤，或者只是提供必要的信息，例如说明，联系方式或相关链接。
现在，让我们探索一些生命周期事件，以说明在实践中如何起作用：
孩子的出生
- 向政府声明（如果未婚和/或出生后出生之前）
- 通知财政权限和雇主
- 行政请求，例如儿童福利，出生津贴，卫生基金，亲生假，产假…
- 为朋友和家人创建生育清单
- 设计和发送出生卡（包括地址列表管理）
笔记：此地址列表可以用于其他旅程或管理银行联系人。 - 向对出生清单做出贡献的人发送感谢卡
- 设置并装饰托儿所
- 医院安排（例如付款，保险协调）
- 选择一个名称
- 金融产品和服务：更新家庭保险，将孩子添加到医院保险中，审查医院保险中与出生有关的报销，开放储蓄帐户或儿童计划，更新继承受益人等。
- …
婚礼
- 婚礼清单
- 婚礼场地，接待，餐饮，派对（例如DJ）
- 婚纱
- 婚礼服装（例如着装）和戒指
- 婚礼摄影师
- 婚礼运输和住宿
- 婚礼美发师，化妆，修脚，修指甲…
- 与政府进行行政影响的安排，也为仪式进行
- 与宗教机构的协调
- 有关财政影响的财政权威和雇主的通知
- 对公司（银行，电信，公用事业等）的民用状况变更通知
- 婚礼请柬和客人清单管理
- 谢谢你的笔记
- 蜜月计划
- 金融产品和服务：更新保险，继承受益人，运行税收模拟，使用预算管理工具
离婚
- 租用或购买新地方
- 联合财产和其他资产的估值
- 行政更新（政府，财政当局，雇主）
- 儿童法律安排
- 对公司（银行，电信，公用事业等）的民用状况变更通知
- 金融产品和服务：更新或拆分保险，修改继承名称，更改帐户访问，关闭或开放的联合帐户，调整抵押条款，修订汽车保险等。
买房子
- 房屋搜索（与房地产经纪人集成）和信息查找（学校，商店，交通，污染，洪水风险等）
- 关于必需的证书和财产估值的建议
- 与公证人（抵押，契据，继承条款）协调
- 税收和成本模拟（例如财产税，市政税，公证费，收购和抵押税，扣除）
- 翻新计划（成本估算，承包商比较，装饰建议，排序）
- 金融产品：抵押，房屋保险，贷款保护，翻新贷款，预算计划工具
组织家庭举动
- 公用事业传输：电缆，电话，水，电，电气
- 邮件转发设置
- 通知朋友，家人，雇主和服务提供商（银行，保险公司）地址更改
- 政府更新（住所，税收模拟，法律同居协议）
- 寻找和雇用搬家
- 查找和雇用锁匠
- 金融产品和服务：例如，更新抵押状况，更新房屋保险，住房存款帐户，翻新贷款优惠，转到新的主要银行分支机构
孩子上大学
- 选择大学和学习方向
- 申请学习补助
- 大学入学
- 安排大学住房
- 公共交通订阅
- 装饰宿舍
- 金融产品和服务：学生贷款，住房存款帐户，学费的储蓄提款
买车
- 寻找汽车经销商
- 请求车牌
- 政府注册
- 停车许可证请求或更改（新车牌）
- 燃油/充电卡或充电站设置
- 比较汽车保险和融资选择
- 税收模拟（注册税，年度道路税）
- 全面汽车所有权之旅的成本模拟
结婚一个亲密的家庭成员
- 葬礼安排
- 葬礼物流（花，服务类型，葬礼/火葬，纪念卡，嘉宾名单）
- 公证服务
- 通知相关方（公用事业，银行，保险公司，订阅）
- 社交媒体帐户关闭或更新
- 通知政府，卫生基金和税务机关
- 申请幸存者的退休金
- 继承税计算
- 清理房屋
- 销售物品和财产
- 器官捐赠管理（如果适用）
- 财务影响：葬礼保险，人寿保险支出，遗嘱执行，信托管理，资产/责任概述，帐户访问控制，与葬礼相关的处理付款，有限的共同帐户访问，抵押保险付款…
这些示例表明，重大生活事件中涉及的大量任务。他们还强调了许多财务接触点，增强了为什么银行非常适合管理这些旅程。
展望未来，人们可能会怀疑，一旦代理AI成为主流并能够策划这种复杂的旅程，是否仍然需要这样的平台。但是，即使在这种情况下，银行与AI系统无缝集成以确保在AI管理的体验中可以访问其服务仍然至关重要。
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