代理AI如何重新定义银行和金融服务：Chris Poulios

银行和金融行业正在进入关键时代。在过去的十年中，银行和金融科技在自动化重复任务上进行了大量投资，但是正在进行更深刻的转变。接下来要进行的不仅仅是更快的服务或便宜的操作。根据
麦肯锡，代理AI 代表金融服务情报中的下一个发展。

什么是代理AI？

代理AI是指可以在自主权增加，做出决定并代表用户采取行动的人工智能系统。

在银行业务中，这种新的范式意味着从反应性支持模型转变为在客户服务，产品采用，欺诈检测，合规性甚至收款和付款中的主动参与。

了解银行和金融服务中的代理AI

从基于规则的系统到决策驱动的代理（代理AI）

传统的银行自动化主要是静态的：预先编程的机器人，固定规则和有限的适应性。代理AI引入了向了解系统的转变 语境，随着时间的流逝以及整个多步骤工作流程的理性。

面向客户的代理AI的关键功能包括：

• 结果驱动的自主权
  实现财务目标而没有人类的不断迭代

• 上下文理解 客户和市场信号以及财务信息的解释

• 聪明的决策，
  评估替代方案并选择适当的措施

• 持续学习 从结果来提高绩效并适应不断变化的条件

• 多步计划
  随着时间的推移制定和执行财务计划

这些功能使代理AI系统的运行方式较不像由预定义的工作流束缚的静态工具，更像是主动的财务顾问，可以检测机会，预测风险并在定义的参数中自主行动。

想想一个财务助理，他不会简单地回复欺诈活动，而是在客户注意到之前提醒他们。考虑一个系统，不仅会记录“承诺付款”，还可以确定意图，安排后续行动，更新内部系统并在没有手动监督的情况下发送提醒。这些类型的流已经在高级客户服务和收集环境中运行。随着技术的成熟，它解决了金融服务的许多挑战，实现卓越运营和客户体验的超个性化。

该技术使代理AI

这些系统的能力是现代AI技术的融合：

• 大语言模型（LLM） 进行类似人类的交流

• 多模式AI 处理各种财务数据（文本，交易，表格，声音）

• 强化学习 优化业务成果

• 可解释的AI 确保透明度和信任

• API生态系统 用于跨系统的动态编排

这些技术共同创造了能够在金融服务的复杂，规范和敏感的环境中运行的代理。

用例：代理AI已经在产生影响的地方

在整个行业中，代理AI出现在面向客户的功能中，在这些功能中，实时决策和个性化产生了即时价值。

1。与AI代理商的客户支持24/7

代理AI代理人所做的不仅仅是回答问题。他们
访问上下文数据，分析意图并提供量身定制的建议。例如，询问透支费的客户可能会根据学生还是高净值个人的方式收到不同的建议。相比之下，早期的银行聊天机器人的功能有限，只能回答频繁的问题，并限制公司具有实时聊天功能以服务于客户的功能。

代理AI代理还可以记录见解，更新CRM，并确定何时需要进行人工干预，并通过结构化摘要，情感情感和建议的下一步提高移交。

2。采用产品

产品建议

AI代理人不仅可以进行通用的营销活动，还可以检测客户行为的模式，以提供及时，相关的金融产品，从而产生更大的影响。不仅如此，他们还可以进行对话，并告知和处理任何异议以实现其目标。

例如，通过检测来自客户的频繁国际转移，AI代理可以触发有关多货币帐户的建议，甚至可以确定可能在客户最容易接受的情况下提示投资帐户建议的剩余资金。

产品教育和入职

AI驱动的代理商正在改变金融服务如何教育和支持其客户，通过复杂的产品提供互动的自适应指导。

3。保留和减少

现在，保留剂超越了搅拌风险。他们根据行为和情感执行个性化的参与策略，在客户正式投诉或离开之前提供有针对性的激励或服务决议。

4。收债

一旦具有僵化和对抗性的功能，随着代理AI的兴起，收债从根本上转移了。智能代理人现在可以检测出财务困扰的早期指标，启动同理心宣传，并指导客户采取个性化还款解决方案，包括分期付款计划，临时救济或协商定居点。除了自动化工作流程外，这些代理人还可以实时处理异议，并通过激励措施加强积极的支付行为。

代理商AI不仅仅是省钱工具，而是将收藏品转变为以客户为中心的，创收的功能，建立信任的同时提高恢复率。

前进道路上的挑战

尽管有希望，但缩放采用的道路并非无摩擦。关键障碍包括：

• 数据筒仓 这限制了上下文理解

• 合规性和监管问题

• 旧基础设施 不是为基于AI代理的互动而设计的

现在，许多组织都面临着负责任地集成这些智能系统的任务，
确保与客户期望和监管标准均透明度，可审核性和一致性。

目前，有一个AI准备调查公司可以考虑是否准备好供代理AI进行代理AI。

结束思想：从机器人到AI代理商

代理AI不仅标志着能力的转变，而且标志着心态。这些系统不仅是“工具”，而且是可以预测需求，管理成果和增强人类团队的合作者。

通过响应时间，运营效率和客户满意度采用代理AI报告改进的金融机构，不仅是通过添加自动化，而且通过实现更自主，智能的行动。

现在的机会在于建立战略，技术和道德基础来扩展下一波浪潮。那些成功的人将重新定义金融服务和银行的运作方式以及他们如何与客户建立持久的关系。