eBaday 2025：为什么银行必须专注于弹性，灵活性和巩固：Arjeh van Oijen

转移地缘政治动态和始终在数字经济的需求中，已经重塑了欧洲的支付格局 – 推动了整个集团即时，安全和可访问的交易的需求。 通过一波监管和技术计划实现了这种转变，这些计划施加了新的要求，并大修了基础设施 – 主导银行的变革议程和预算。

然而，当我们接近eBaday 2025年，许多倡议现在已经看到了结局。因此，欧洲的下一阶段的付款现代化是由银行如何实现长期业务价值和竞争差异化来定义的。 通过回应新兴的短​​期市场需求，更加关注提高弹性，灵活性和巩固，银行可以确保其付款处理系统适当地稳健，适应能力和有效地支持任何付款，随时随地。

即时年龄需要前所未有的弹性水平

即时付款法规（IPR）介绍了SEPA即时信贷转移（SCT Inst）的新要求，要求客户24/7/365可用性。这必须与非常有限的停机时间相结合，这既适用于由于系统更新而导致的故障和计划停机时间的计划外停机时间。

银行还必须能够在几秒钟内处理传入的SCT Inst付款。然而，现实情况是即时付款量本质上是不可预测的，要求付款处理应用程序可以处理意外的峰值而不会延迟响应时间 – 或中央基础设施超时的风险付款。

鉴于对无法达到这些要求的服务水平的银行具有严重的运营和声誉含义，因此用于处理SCT Inst付款的付款系统必须在可扩展性和可用性方面满足非常高的非功能要求。 问题在于，许多现有系统（无论是外部供应商还是内部内部的系统）面临着满足这些严格要求的艰苦战斗。增加即时付款量和更严格的监管监督只会加剧该问题，要求银行迅速努力提高其能力以满足这些非功能性要求。

合并付款处理

这表明了更广泛的挑战。许多银行仍然使用多个系统来处理其付款 – 包括用于国内，高价值，实时和国际付款的个人流量。

这是出于必要的，因为用于清除和解决不同付款类型的基础架构在消息格式以及如何处理这些消息方面有很大差异。但是，随着RTG和国际支付基础设施的迁移到ISO 20022（预计将于2025年11月完成），欧洲内部大多数付款处理现在都是基于单个消息传递标准了。这样，将不同的支付系统用于不同付款类型的关键原因正在消失。

这为将所有付款汇总到一个系统中提供了巨大的机会 – 释放了无数的运营和商业福利。银行可以大大降低付款处理成本。为客户提供服务质量，因为无论他们清除和解决的类型或基础架构如何，都有所有付款的“单一真相来源”。新功能的实现被简化和加速。重要的是，这不仅包含客户的功能，还包括新的实时和低成本清算和解决方案，例如Olo（Olo（单腿）启用了即时支付基础设施，数字货币（DLT）网络以及替代提供商，例如银行银行，ClearBank，ClearBank，MasterCard Move，MasterCard Move，Direct签名或Wise。

任何付款。随时。任何地方。

最终，我们可以看到，通过专注于提高弹性，灵活性和巩固，银行可以采取有意义的步骤朝着更广泛的目标迈出：随时随地支持任何付款。然而，很明显，复杂而孤立的支付庄园阻碍了这种野心。

关键问题然后，在保持控制权的同时，如何安全和成本地将银行现代化其付款基础设施现代化？