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唐纳德·特朗普（Donald Trump）总统的“使美国再次伟大”的政策将使美国经济因富人的拟议税收减免，并削减穷人的财务和医疗支持。
但是，即使在美国高度不平等的金融体系中，财务上也有一个好消息的灯塔。根据2018年的估计，借助《美国社区再投资法》，这是一项1977年的联邦法律，迫使贷方照顾低收入社区，因此在此类领域投资了约2美元。这已经采取了某种方式来消除早期惯例在“重新划定”某些贫困社区（通常是黑人或西班牙裔人口较大的社区）中造成的损害，并经常否认他们的贷款申请。
银行部署以遵守CRA融资要求的最成功的结构是社区发展金融机构或CDFI，这是非营利性贷方，这些贷方可以帮助由于信贷记录差或其他因素而无法获得主流融资的企业和个人。
根据其最新披露，美国银行是此类计划的最大贡献者，其经营量为200亿美元，在全国250家机构中进行了运营。总体而言，BOFA是由该货币审计长办公室的监管机构对CRA融资中发挥了“出色”角色的评判。
随着经济增长，CDFI预计将遇到大幅度增加的需求。大西洋的另一端也出现了类似的模式，英国新生的CDFI领域正在努力与客户的借贷需求保持同步。
根据债务活动家的说法，一旦颁布了英国购买薪水信贷部门的新法规，需求可能会进一步增加。这些规则以及相关的信用检查受到许多人的欢迎，因为它们应该帮助遏制螺旋式借贷和惩罚性延期罚款。但是，替补可能还可以消除数百万人用于短期现金流的融资机制。这就是十年前发生的事情，当时许多所谓的发薪日贷款提供者在监管机构施加最高利率后被迫倒闭。
CDFI作为非营利组织，免于这些天花板，并且通常会根据相关风险收取高率。但是，他们也受到客户，债务专家和政策制定者的“环绕式护理”的重视 – 因为小型，社区锚定的机构与企业和个人相比，他们对企业和个人的支持比不露面的在线贷款提供商或后街贷款人。
诸如此类的替代条款只有在更广泛的金融体系及其国家支持时，才会繁荣发展。但是，有充分的公私伙伴关系有充分的理由：它不仅体面，而且支持社会和政治凝聚力，而且还建立了个人和小型企业之间的繁荣渠道。
英国CDFI行业（去年向近142,000个客户借出了3.23亿英镑）仍然很小。它的未来增长将取决于公共或国家支持的机构，例如英国商业银行，更好的社会资本和Fair4All Finance，与劳埃德（Lloyds），Natwest和JPMorgan Chase之类的银行有效地合作，这是迄今为止著名的支持者。竞选者还希望一项公平的银行法案（相当于美国的CRA）来增长增长。
据纽约美联储称，英国要去美国自2018年以来规模增加了两倍的美国领域还有很长的路要走，现在管理着450亿美元的资产。在OCC评估中，美国银行在其CDFI数据附近，重点介绍了其对“种族平等和经济机会”的四年制承诺，以及其200亿美元的平等发展可持续性债券。他们共同反映了该集团的社区融资承诺 – 但考虑到特朗普在多样性，公平和包容性项目上的战争以及更广泛的进步计划，它们也可能是一个脆弱性。
在一月份的达沃斯小组中，美国银行的老板布莱恩·莫伊尼汉（Brian Moynihan）在口头上遭到巨大的视频流行特朗普的攻击，原因是据称逃脱了保守派客户。特朗普没有证据表明：“你在做错了。”总统已经暗示了不喜欢《社区再投资法》。数以百万计的居住在贫困社区的美国人希望它不会成为他的下一个虐待目标。
patrick.jenkins@ft.com
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