金融科技与银行的融合：UX和功能之间的差距正在结束：Alex Kreger

在过去的十年中，金融景观见证了由两种不同力量驱动的巨大转变：金融科技初创公司和传统银行。最初，金融科技成为UX丰富的，但通常是单功能的挑战者，而银行仍然保持富裕，但在数字客户体验中挣扎。但是，如今，这些线条模糊了 – 金融科技公司正在扩展到全尺寸的银行，传统银行正在重塑其数字体验，从而缩小了它们与金融科技的差距。

金融科技：从专注的UX到全尺度银行业务

金融科技公司以明显的优势进入市场：卓越的用户体验。他们时尚，直观的应用程序和无缝的入职流动重新定义了用户与金融服务互动的方式。 Fintechs优先考虑简单，速度和情感参与度，通常可以很好地解决一套或有限的问题，例如付款，贷款或个人融资管理。

根据 2024 EY Global Fintech采用指数现在，全球有超过64％的消费者使用多种金融科技服务，这表明除了单功能应用程序以外，对更全面的金融解决方案的需求。这种朝着扩展功能的推动使金融科技造成了像 铃 和 rovolut 为了添加银行传统上提供的功能（储蓄帐户，投资选择和保险），转变为全方位服务的数字银行。

案例研究：

rovolut 最初是作为付款和货币交换应用程序，但现在提供银行，加密货币交易和保险，这是一个单个应用程序中的完整银行生态系统。他们对UX的关注仍然是一个不变的，帮助他们到2024年在全球获得超过2500万客户。

传统银行：从服务丰富到令人愉快的数字体验

相反，传统银行从历史上提供了广泛的金融服务 – 从抵押到财富管理 – 但经常被笨拙，过时的数字接口和零散的用户体验所阻碍。他们的数字渠道功能齐全，但缺乏情感上的联系，喜悦或直观的脆弱技术。

但是，根据 麦肯锡数字银行报告2023自2020年以来，超过70％的银行增加了对客户体验技术的投资。
摩根大通 和 BBVA 已经通过现代设计系统，AI驱动的个性化和上下文用户旅行对其应用进行了修改，从而提高了客户满意度和减少的流失。

案例研究：

BBVA 在数字化转型上进行了大量投资，创建了一个完全集成的数字银行平台，该平台强调简单性和情感参与。这使他们的数字客户群在短短两年内增加了50％以上。

闭合差距：一个新的金融生态系统

一个 Forrester Research 2024 研究发现，银行中的数字经验领导者现在仅在客户体验排名中略低于金融科技的得分，这反映了银行领导的数字创新的成功。这
Capgemini World Fintech报告2024 指出，超过60％的客户期望银行和金融科技提供无缝的，综合的金融生态系统 – 推动两种类型的机构来模糊以前的区别。

金融科技和传统银行模型的融合正在重塑该行业：

• 金融科技成为全方位服务的银行： 扩大产品套件以外的产品套件，同时保留优质的UX设计。

• 银行成为UX领导者： 提供令人愉悦的，与品牌相关的体验，使客户在情感上吸引客户。

• 客户受益： 无论提供商类型如何，都可以访问以简单，愉快的数字体验包裹的综合金融服务。

这种融合使整个金融生态系统受益。 Fintechs的扩张驱动了创新和竞争压力，促使它们不断发展。 Banks的数字化转型提高了客户体验的标准，激发了Fintechs，以进一步增强其产品。

结论

曾经明确的鸿沟 – 以UX为重点的专家和银行作为服务繁重的机构的金融科技 – 正在逐渐消失。取而代之的是，未来属于掌握这两个维度的财务参与者：丰富的，多功能的产品组合以及引人入胜的，情感共鸣的数字体验。随着差距的缩小，比赛将不在金融科技与银行相比，而是在谁提供最集中，以用户为中心和丰富的财务旅程上。