每年，估计全球国内生产总值的估计有2％到5％的人通过洗钱，总计高达2万亿美元。仅在德国，这一数字每年约为1000亿欧元。后果是毁灭性的：洗钱威胁着金融体系的完整性，扭曲竞争并加强了犯罪网络。
新的欧盟反洗钱机构（AMLA）将如何加剧反对洗钱的斗争？本文展示了技术和法规将来如何共同努力，以及应该为哪些金融机构做好准备。
欧盟如何重塑其法律框架
欧盟已经开始对其法律框架进行基本大修，以打击洗钱和恐怖分子融资。从2027年开始
现金限额为10,000欧元 是在欧盟申请以遏制匿名交易。此外，
反洗钱机构（AMLA） 已被创建为欧盟中央反洗钱当局。
从2025年夏季开始，它将负责国家监督当局的战略管理和协调，尤其是在跨境案件中。作为其职责的一部分，它将制定技术标准和程序以确保统一
欧洲范围内的洗钱要求，，，， 恐怖分子融资和 财务制裁的应用。
对金融机构的压力增加
这些新的准则和要求将大大增加对金融机构采取行动的压力。对于每个新规则，金融机构都更加清楚地认为，预防洗钱的过程，文件和风险评估的要求不断增加。
银行和付款服务提供商已经在承担 打击金融犯罪的关键任务：德国财务监督管理局巴芬报告说
超过90％ 在2023年的32万可疑活动报告中 来自金融部门。
同时，许多机构与历史上发展的IT景观合作，其中KYC检查，交易监控和制裁列表列表比较分别进行。这
分裂使得获得完整的风险图片具有挑战性，特别是对于复杂的跨境现金流量。
添加了纯粹的 数据量：数以百万计的交易每天通过系统，使其非常耗时以正确评估异常。许多合规团队都在为
大量案件 和 高阳性警报率高 必须手动检查。
那么如何克服这些挑战呢？ 金融部门需要新的方法来掌握更严格的监督和有限的资源之间的平衡行为。
AI预防洗钱
潜力：
这是现代技术，例如 人工智能（AI） 作为关键技术发挥作用，因为传统的，纯粹的基于规则的系统正在达到其极限。 AI支持的过程可以
更快，更精确地识别模式 在大量数据中。这样的智能系统
学习 从过去的案件中， 适应 进行新的洗钱方法，并显着
减少 虚假警报。
根据 麦肯锡研究，AI可以将可疑交易的检测率提高高达30％ – 面对有限合规团队的重大进步。
此外，现代AI平台提供 结构优势：他们将来自一个共同平台的各个合规性领域的数据汇总在一起（从客户概况和交易历史记录到筛选结果）。这会创建一个
一致，动态更新的风险配置文件 每个客户。
混合方法 由数据驱动的模型和基于知识的检查组成已被证明是特别成功的。除了提供必要的
可追溯性和解释性 为了确保在内部和外部接受AI的决策，它们会带来更好的结果。这样，可以将AI无缝集成到现有的控制和治理结构中，这是在受监管机构中使用的重要先决条件。
障碍：
尽管有这种潜力，但许多机构仍然犹豫。 监管不确定性 是关键障碍。到目前为止，监督当局一直不愿接受黑匣子AI模型，尤其是如果他们的决策过程难以理解。因此，许多银行 缺乏指导 关于如何将AI与适用的合规性要求进行核对。
在AML过程中使用AI的明确标准在很大程度上缺乏：有关解释性，文档要求或某些模型类型的允许性的问题，通常没有得到解答。因此，出于谨慎的态度，许多金融机构
宁愿坚持建立但功能较低的系统 而不是实施创新的AI解决方案。
Amla作为创新的开拓者
新的欧盟管理局Amla可以解决这些封锁。作为中央当局，它不仅应直接监督选定的高风险机构。最重要的是，它应该制定和执行统一的技术标准。一个
协调的，数据驱动的监管方法 将减少使用AI的法律不确定性，并为机构提供有关使用新技术的明确指南。
Amla有可能在预防洗钱预防中显着加速AI：一致的规则和积极的促进技术创新可以减少现有的障碍。
因此，如果Amla创建，AI早期采用的机构可以进一步扩展其领导 每个人的约束框架。 Amla是否真的会成为反对洗钱的技术进步的希望的催化剂，还有待观察。但是潜力是可以识别的。
结论和前景
AMLA的引入并没有标志着全新的起点，但确实强调了
现有趋势：监管压力继续增加。对于银行和付款服务提供商，不再是他们是否需要调整其流程的问题，而是可以做到这一点的速度。
人工智能不再是未来的话题。这是提高预防洗钱效率和质量的具体杠杆。
AI有助于更早地识别风险，简化流程并满足不断增长的监督要求。
解决方案提供商通过经过测试的技术和灵活的平台方法来支持这一变化，这些方法可以无缝集成到现有系统中。
随着新的法规和不断增长的交易量，积极利用这种技术进步至关重要 – 不仅要遵守法规，而且是作为一个法规 预防金融犯罪的未来生存能力的战略投资。
该课程已设置。现在，该行业要积极主动。现在是将AML策略现代化并利用AI的力量现代化的合适时机。
加入讨论： 您如何为Amla时代做准备，AI在预防洗钱中将扮演什么角色？
（tagstotranslate）FineXtra（T）新闻（T）在线（T）银行（T）银行（T）技术（T）技术（T）财务（T）财务（T）Financial（T）Fin（T）Tech（T）Tech（T）Fintech（T）Fintech（T）IT（T）IT（T）破坏（T）最新（T）最新（T）最新（T）零售（t）零售（T）t剥夺（t）贸易（t）执行（t）头条新闻（t）区块链（t）数字（t）投资（t）移动（t）业务（t）挑战者（t）付款（t）付款（t）Regtech（T）Regtech（T）Insurtech（T）Insurtech（t）服务
关键词：