FCA发出有关政治暴露者的最终指南（FG25/3）：francesco fulcoli

一种更相称的，基于风险的AML合规方法

2025年7月7日，金融行为管理局（FCA）发布了最终指南
FG25/3，更新企业应如何处理英国洗钱法规的政治暴露者（PEP）。此更新遵循全面的多公司审查，公众咨询（GC24/4）以及对2017年洗钱法规的最新修正案。

目的是加强 风险敏感和相称的方法 提高尽职调查（EDD）义务，尤其是在与国内PEP，其家人和亲密同事打交道时。 FCA的新立场反映了英国立法的变化，并鼓励公司在入门过程中减少不必要的摩擦，尤其是对于低风险个人而言。

发生了什么变化以及为什么重要

FCA在此指南中做出了一些重要的澄清。最值得注意的是，所有公司的起点应该是
英国PEP的风险较低 除非存在其他风险因素，否则比外国PEP。该原则也应适用于其家庭成员和已知的亲密同伙。这种转变旨在减轻低风险客户的体验，并避免繁重的支票，并与更广泛的期望保持一致
消费者职责。

FCA还确认 英国公务部门的非执行董事会成员（NEBMS） 不再被视为PEP。同样，更新的指导包括对高级军事官员的更清晰定义，并将司法PEP分类仅限于最高法院法官。北爱尔兰议会已被添加到权力下放的政府名单中，使其成员属于国家PEP定义的范围。

重要的是，公司现在有 批准鼓舞关系时的灵活性更大。尽管高级管理层的批准仍然是强制性的，但不再需要专门来自洗钱报告官（MLRO）。相反，公司可以指定其他经过适当培训的高级职员，但前提是MLRO保留了该过程的监督，并确保遵守FCA标准和公司的内部风险框架。

风险评估的智能方法

FCA重申，并非所有PEP都会构成相同的风险。修订后的指南介绍了明确的指标，以区分
低风险和高风险 Peps。例如，不担任部长级办公室的英国政客，或者来自腐败较低和透明公共机构的国家可能有资格获得不太侵入性的EDD。在这种情况下，公司可以依靠公共记录，内部数据或简化的文档，而不是进行重复或密集的审查。

相比之下，来自治理，高腐败水平或不透明采购过程的国家的PEP可能仍然需要更严格的尽职调查。这些情况将需要对财富和资金，高级批准以及持续监控的资金来源进行更详细的验证。

该指南还阐明了 前佩普 离开办公室后必须继续对待12个月的时间。但是，除非具体的风险因素证明进一步的审查是合理的，否则他们的家人和亲密同伙可能会更快地解密。 FCA鼓励公司监视触发事件，例如选举，并建议邀请客户告知他们情况的变化以保持记录最新。

整个团体期望和跨境挑战

现在，总部位于英国的公司有望在所有子公司和分支机构（包括英国以外的分支机构）中采用这种基于风险的，相称的方法，除非地方法禁止。 FCA预计，对于在英国开展业务的外国公司，将遵守英国在英国所有业务关系的法规。

FCA没有就与非英国立法的冲突提供指导，但强调企业应该清楚他们如何根据自己的风险框架解决此类差异。

家庭成员和亲密同伙

最新的指南阐明了与彼此相关的个体的定义。配偶，民间伴侣，父母，孩子及其伴侣，现在
兄弟姐妹 清楚地包括。其他人，例如叔叔，阿姨或更遥远的亲戚，只有在基于PEP的风险状况有合理的原因时才能将其纳入范围。

亲密的同事仍然是拥有共同业务利益或已知法律结构的人，以佩普的利益。但是，仅协会并不能使某人发脾气，而指导强化了此类人不应受到自动排除或过度审查。

对公司的实际影响

最终的指导强调了对有据可查的政策，经过适当培训的员工以及清晰，一致的风险评估的必要性。企业应避免默认为一定程度的所有方法。仅基于鼓舞人心的地位，在没有可靠风险的证据的情况下降低了业务关系，这不太可能被认为是适当的，尤其是鉴于FCA在消费者义务下的期望。

如果公司选择采取超出所需的措施，则必须根据个人的角色，管辖权或其他上下文因素，不仅是其状态，因此必须证明这一点。

这是FCA对PEPS的期望的可喜重新校准。它的目的是在预防金融犯罪和公平的客户待遇之间取得更好的平衡。公司现在应确保他们的鼓舞过程与新的指导保持一致，并考虑这些更新如何影响入门旅程和正在进行的监控策略。

对于那些合规，法律，运营或产品的人，现在是时候
审查内部PEP政策，更新委托框架，并相应地培训相关人员。 FCA的信息很明确：
比例，文档和基于风险的判断必须是AML控制的核心。