欺诈和金融犯罪仍然是2025年英国企业的重大挑战。从银行和金融科技到零售商和电信提供商，组织正在努力工作以保持越来越复杂的威胁。根据Experian英国欺诈和FinCrime 2025年的最新见解，只有十分之一的人希望减少今年的欺诈和合规性预算，而大多数人则准备在预防和检测方面进行更多的投资。
该问题的规模是不可否认的。在2024年，国家欺诈数据库记录了创纪录的421,000例病例，同比增长13％，是记录下最大的尖峰。同时，有59％的企业报告说，欺诈损失每年继续增加。生成的AI似乎正在加速这一趋势，从而实现了更复杂的身份欺诈，帐户接管和综合身份创造的形式。在仅在2025年的第一季度，有35％的企业报告是由AI相关的欺诈行为的目标，高于上一年同期的23％。
同时，更熟悉的威胁，例如应用程序骗局，SIM交换欺诈和第一方欺诈行为仍然很普遍。随着威胁格局变得越来越复杂，企业也正在反击并调整其策略，投资新技术，加强内部流程以及使欺诈和合规性变得更加紧密。
根据Experian UK欺诈和FinCrime Report 2025的发现以及上周信用周的见解，今年的企业有五个关键优先事项：
1。通过AI和机器学习增强欺诈检测
AI在欺诈团队面临的挑战和解决方案中都起着越来越重要的作用。虽然Genai被用来创造更具说服力的欺诈尝试，但企业还利用它来加强其防御能力。超过一半（52％）的英国企业正在增强其AI分析能力，而51％的企业正在开发新的模型，以支持更好的客户决策并减少误报。
这反映了从基于静态的，基于规则的系统向更自适应，数据驱动的方法的更广泛转变。这些系统可以实时分析大量交易，确定异常模式并适应新兴威胁。对于企业而言，这意味着能够对欺诈风险进行更快，准确的反应。
2。加强身份验证以解决SIM卡交换欺诈
SIM卡交换欺诈已成为一个日益严重的问题，据报道，2024年的案件增加了1,000％。这种欺诈使罪犯可以控制受害者的手机号码并拦截一次性密封码，从而使他们可以访问敏感的帐户和服务。
为了解决这个问题，企业正在审查其身份验证策略。许多人超越了基于SMS的两因素身份验证，并且采用了更健壮的多层方法。这包括使用物理和行为生物识别技术，设备智能和基于知识的身份验证。这些方法为不断发展的威胁提供了更大的弹性，并有助于保护客户和系统。
3。解决第一方和合成身份欺诈的上升
第一方欺诈已重新出现在2025年，尤其是鉴于应用程序骗局的新报销规则。同时，综合身份欺诈继续构成重大挑战，估计每年对英国金融机构每年的损失超过3亿英镑。
作为回应，有60％的企业正在优先考虑对合成身份检测的投资，而55％的企业计划增加该领域的预算。高级身份验证工具，包括将行为数据与传统检查相结合的工具，正变得越来越广泛地采用。这些工具可以帮助企业确定不一致之处，并减轻入职过程中欺诈的风险。
4。整合欺诈和AML操作以提高效率
许多组织正在认识到一种更综合的欺诈和金融犯罪方法的好处。 2025年，有60％的企业将其欺诈和AML团队汇集到统一的Framl（欺诈和反洗钱）业务中。这种集成支持更好的数据共享，更多的协调响应和改进的检测，并且通过创建关键上下文并消除智能盲点来实现这一目标。
此外，有65％的企业在入职阶段投资于检测金融犯罪风险。通过确定客户生命周期早期的风险，组织可以降低下游成本并提高预防金融犯罪策略的整体效率。
5。应对不断变化的消费者期望
消费者对在线安全的态度正在转移。 Z世代和千禧一代首次更关心在线欺诈，而不是老一辈。他们的担忧包括隐私，错误信息和滥用个人数据，尤其是在AI生成的内容的背景下。
企业通过更加重视透明度，安全性和用户体验来做出回应。尽管84％的组织致力于减少客户摩擦，但他们也认识到维持可见有效的欺诈控制的重要性。 平衡这些优先事项对于建立信任并满足当今数字消费者的期望至关重要。
为了保持领先地位，英国企业必须采取行动投资更智能的技术，统一欺诈和合规工作，并与不断发展的消费者期望保持一致。那些在2025年领导欺诈弹性的人将是赢得信任，降低风险并推动长期增长的人。实现这一目标需要一种分层的方法，结合了多种技术和能力来检测和应对新兴威胁的敏捷性和精确性。
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