通过数字银行业务促进服务不足的社区获得融资

根据 世界银行，没有获得金融服务的成年人的数量已从2011年的25亿下降到2021年的14亿。尽管这取得了巨大的成功，但仍有很多事情可以使官方金融服务更加易于访问，尤其是在发展中的经济体中。因此，今年7月，我们探讨了金融科技行业如何进一步增加发展中市场的金融包容性，确定区域趋势并消除数字服务的障碍。

在探索了数字银行业务中一些最大的金融包容性障碍之后，我们现在将注意力转向了为什么要克服这些挑战如此重要的原因。数字银行业可能是促进那些本来没有银行账户的人获得融资的好方法。为了更好地了解这一点，我们与该行业取得了联系。

在各个层面上获胜

为了 Jaime 多明格斯，首席营销经理 Q2 财产，数字银行业，数字贷款和银行服务解决方案提供商，没有一个奇异的理由为什么数字银行对服务不足的社区如此有帮助。他解释说：“数字银行业务通过允许他们为农村地区，小镇和城市社区提供稀缺或关闭的城市社区的服务来扩大金融机构（FIS）的覆盖范围。

“这意味着这些服务不足的社区中的个人现在可以直接从手机和计算机中访问基本的银行业务，储蓄和付款工具。

“此外，数字银行业务在降低金融服务的成本方面起着至关重要的作用。减少FIS的运营开销，使他们能够提供无费用或低费用的帐户，减少最低余额要求，在某些情况下，提供更多负担得起的贷款选项。这种增加的负担能力使经常从传统金融产品中更容易获得金融服务，从而使金融服务更加易于使用。

“对于小型企业和企业家来说，数字银行业同样至关重要。它简化了支持欠服务不足社区的微型企业家和小型企业的过程，尤其是那些没有传统银行关系的人。这些企业可以访问重要资源，例如付款工具，小额费用和企业帐户。

“最后，数字银行业务有助于金融教育。许多数字银行应用程序现在涵盖了预算工具，储蓄自动化和金融教育资源等功能。这些工具有助于帮助服务不足的个人和社区建立财务信心并提高其货币管理技能。”

负担得起且易于使用

与银行相关的两个传统问题是位置和成本。从历史上看，农村地区不会有很多银行分支机构，因此被排除在银行系统之外。但是，如 罗马 Eloshvili，创始人兼首席执行官 XDATA 团体，一家专注于欧洲银行业的B2B软件开发公司，通过数字银行服务，这不再是一个问题，因为一切都在线，不仅使它更容易访问，而且更便宜。

“这里要指出的第一件事是，在许多服务不足的社区中，传统的银行服务很少。实体办公室要么不存在，要么不远，他们很容易使用。因此，当数字银行业务将服务移至在线领域时，此类地区的人们就可以获得开放银行账户的能力，可以开放银行账户，赚钱，赚钱和任何金融服务，而无需提供任何物理办公室，而无需提供任何物理办公室。

“另一个很大的积极是，数字银行服务通常会带来较低的成本和更简单的流程。如果不需要维护物理分支机构，Neobanks可以负担得起降低费用，从而使用户更便宜。

“与此同时，许多数字优先的玩家选择以有限的文档开设帐户更加容易地简化其服务。对于多年来被排除在传统银行系统之外的人来说，这是一件大事。

“另一件事是，许多金融科技公司与当地代理商和移动网络运营商合作，以帮助人们通过手机，即使在具有斑点互联网的领域访问银行服务。这样，即使在技术基础设施差的地区，社区仍然获得一定程度的支持。”

“有效，相关和有影响力”

妮可 情人，金融科技主任 米尔肯 研究所，一个独立的经济智囊团，探讨了金融科技在加速数字银行业务和促进金融包容中的作用。

“我们正在经历一代技术发展的一代技术进步，数字银行业也不例外。访问是数字化转型故事的主要特征。访问是通向有价值的金融服务和产品的门。尽管数字银行业务一直是催化不受欢迎的数字数量的催化剂，我们仍然有很长的路要确保与所有人相关联。在众所周知的范围内。

“数字银行业务是我们这一代人对金融服务的兴起。金融科技公司正在为数字银行的发展做出重大贡献。个性化的银行业务，简化的贷款申请，数字钱包只是使资金访问的一些经验。金融技术正在重新建立我们如何获取和分析其他数据。

“金融科技公司正在建立专注于消费者体验的银行层，并正在创新以满足24/7获得金融服务的需求，包括贷款，投资和跨境支付。随着我们继续创新，在跨农村和城市中心的银行沙漠中吸引社区是财务包容的必要优先事项。”

可访问性是包容的核心

缺口 博塔，全球付款领先优势 Autorek，财务与运营对帐软件平台，解释说，数字银行可以解决传统银行市场的可访问性问题。

“金融包容本质上是数字银行业务的核心产品。传统的实体银行业务已经存在数百年了，但是全球人口的大部分人口仍然不足或完全被排除在金融服务中。这并不是由于缺乏需求。任何人参与经济需要金融服务，无论多么简单。

“真正的破坏很少来自既定的行业。就在第一批汽车制造商来自现有运输部门之外，金融科技创新正在重塑银行服务的交付方式。

“全球互联网的访问已从1995年的不到百分之一爆发到今天的68％，这在很大程度上要归功于负担得起的智能手机。这种技术转变使数字银行提供商可以通过全新的上市策略和以前不可能的全新的上市策略和用户体验来吸引服务不足的社区。

“基本主张很简单但很强大：如果客户可以访问您的应用程序，他们可以访问您的银行服务。这将消除传统障碍，例如地理位置，分支机构接近和最低余额要求，这些要求历来将数百万美元排除在金融系统之外。”

更快，更个性化的服务

分解一个数字银行产品的好处， 卢克 莱德，标准，战略政策和公共事务主管 开放银行有限公司负责在英国实施和监督开放银行标准的实体专注于开放银行的影响和促进更大的金融包容性。

“开放银行业务在改善整个英国的金融包容性方面发挥了变革性的作用；帮助许多人建立财务弹性，往来他们本来没有资格获得资格并阻止债务升级。

“对于财务上脆弱的人，以及英国约600万信贷不可识别的人，开放银行业务正在为实时交易近乎实时交易数据提供可负担性支票，以便自2019年以来，允许沙拉等社会贷款人将贷款扩展到112,000个客户。

“对于储户，开放式银行供电的货币管理应用程序 艾玛，，，， 史努比， 和 MoneyHub 通过智能预算工具，个性化的见解和自动储蓄提示来帮助人们建立更健康的财务习惯 – 鉴于这一点至关重要的支持 英国有1400万人的储蓄不到100英镑。

“与此同时 八百万个人 在需要债务建议的英国，像 公民建议 利用开放银行数据到 简化财务评估 – 将处理时间从几周到几分钟减少，并更快，更有效的支持。

“数字银行业务以及作为其子集之一的开放银行业务正在推动更大的财务包容性。数据（使用和访问）法案的传递通过推进智能数据经济来支持更加数字化的家庭，从而加强了这一点。”

跨边界连接系统

数字银行业务的好处不需要限制在国家边界。 安德鲁 斯图尔特，首席收入官 Thunes，跨境支付基础设施提供商。他进一步探讨了这一点，他评论说：“移动钱包是改变发展市场中财务通道的关键因素，为目前持有不账户或账户的数十亿人提供了一种实践替代方案。

“然而，尽管预测表明，钱包用户将从2024年的43亿增加到到2029年的58亿，但有关互操作性的关键问题仍然存在一个关键问题，许多移动钱包仍未完全连接到银行，全球网络或彼此之间。因此，尽管本地访问权限正在扩大，但在尝试构成货币范围或访问全球范围的障碍时，当地的访问仍在扩大，并获得了全球范围的机会。