根据 世界银行,没有获得金融服务的成年人的数量已从2011年的25亿下降到2021年的14亿。尽管这取得了巨大的成功,但仍有很多事情可以使官方金融服务更加易于访问,尤其是在发展中的经济体中。因此,今年7月,我们探讨了金融科技行业如何进一步增加发展中市场的金融包容性,确定区域趋势并消除数字服务的障碍。
在研究了一些数字银行业务的最大障碍以及如何促进服务不足的社区获得融资的方式后,我们通过专注于在现场观察到的最奇怪和最奇怪的挑战来重点关注数字银行业务的障碍。
数字世界中的纸张
转变为数字时代对于银行业中的某些人来说可能具有挑战性 拉斯玛 库尔塔斯卡,联合创始人,首席战略官 野,开放银行支付平台。实际上,由于银行和金融服务提供商难以克服传统的包容障碍,许多消费者仍发现开设数字帐户需要过多的物理文书工作。
“我们所看到的最奇怪的障碍之一实际上是'简单'数字服务的文书工作太多。在某些地区,试图开设基本帐户或连接其在线付款的客户必须仍然呈现大量的纸质文件,甚至在分支机构上出现在分支机构上以“确认”其身份。这通常会打败数字银行的观点。
“另一个令人惊讶的例子:在某些国家,当地的神话和社区信念对在线付款产生了真正的影响。我们已经犹豫不决地将其银行帐户链接在线上,因为他们担心他们可能会在一夜之间或因为家庭长者不信任现代系统。换句话说,许多纳入障碍是心理学或文化是心理上或文化的,而不是当地的工具。
政府间谍?
对于那些从银行业排除的人来说,在其中立足可能令人生畏。 geri 霍普金斯,首席运营官 Skyla联邦信用合作社,一个非营利性金融合作社,为其成员提供银行服务。造成这种情况的一个重要原因是关于数字银行提供商的数据去向的未知。
“我看到的数字银行业务的最奇怪的障碍之一就是担心政府跟踪。有些人害怕创建在线银行帐户,使用数字钱包,在线支付账单,甚至在购物时用信用卡或借记卡付款,因为这些行动相信这些行动使政府可以看着他们及其支出习惯。”
打破模具
为了 克里斯 Tremont,首席数字官, 蚱bank,为小型企业,初创公司和投资者提供服务的数字银行,包容性最奇怪的障碍之一就是企业主如何尝试创新和做一些不同的事情被排除在金融世界之外。
“包容性更令人惊讶的障碍之一是仅仅因为企业主不适合预定义的霉菌而被排除在外的频率。
“无论是与标准类别不符的企业,还是在家庭住址中运营的企业,刚性系统都可以在没有任何东西的情况下造成摩擦。在纸上看起来非常规的摩擦通常只是反映现代企业实际运作方式的反映。包容性银行业务始于认识到成功在纸上并不总是看起来相同的成功。
“一种更细微的方法有助于确保企业仅仅因为不适合预期的霉菌而不会抛弃企业。”
数据在那里…现在您需要访问它
萨拉·德拉·托雷,银行和金融服务主管 Dun&Bradstreet,业务信息和研究的供应商指出,银行拥有提供真正个性化的包容性服务的数据,但它们一直不足。
“包含在银行业务中的奇怪而矛盾的障碍是,尽管拥有丰富的数据,但许多机构仍然没有真正的数据驱动的记录。历史上,银行已经将自己定位在技术创新的最前沿,但是当涉及到完全利用数据的个性化,包括个性化的,包容性的金融服务时,他们经常会出现。
“This creates a strange disconnect: financial institutions are sitting on mountains of valuable customer data, but due to siloed systems, legacy infrastructures, and fragmented leadership, they're unable to unify that data or act on it effectively. Many continue to operate in a 'technology-first' mindset, focusing on platforms rather than insights, without transforming internal culture, processes, or talent to support a data-first strategy.
“因此,即使是善意的包容性工作也可能会错过标记。例如,银行可能无法检测或服务不足的人群,不是因为数据不存在,而是因为它无法访问,非结构化或根本不使用。
“仍然有必要对某些社区进行数字服务和金融服务的可能性进行教育。这一事实是,大量的中小型企业仅依靠有机增长或经常账户中的服务,这是有理由感到政府和金融机构必须与宣传运动和知识发展协作和支持。”
摆脱“如果没有破产,不要修复”的心态
金融服务通过创新前进,即使一个行业不一定需要更改。为了 标记 安德里夫,coo at 确切地,国际付款提供商,该行业最奇怪的挑战之一是人们尝试新解决方案的固执。
“我所看到的最奇怪,也是最持久的障碍之一是人们在不尝试它们的情况下将新的财务工具放弃了新的财务工具。在理解产品实际上是如何工作之前,有一种内置的阻力,在这种情况下,最困难的部分并不总是与技术或访问有关。
“我仍然记得银行何时雇用准备花费(但只有支付卡)的假购物者,以模拟需求并鼓励商人采用POS终端。这是一个明显的例子,即在现实世界中准备就绪以及行为变化如何不立即进行,无论技术多么好。
“今天,我们看到了与数字钱包,加密货币甚至简单的银行应用程序的类似模式。奇怪的是,这项技术有效 – 通常是使人们回来的心理障碍。这就是为什么真正的金融包容性不仅仅是基础设施;这是关于信任,熟悉,并赋予人们第一步的信心。”
信用记录捕获22
当前的金融生态系统使那些无法从以前的国家访问其信用记录的人失败。 约翰 唐尼,首席执行官 稳定这家与信用有关的解决方案提供商指出,他们如何轻松地发现自己处于无银行境地而没有逃脱的情况。
“我们所遇到的最奇特的障碍之一就是我所说的“完美历史悖论”。我们已经看到了案例,有一尘不染的付款记录但有限的信用历史记录有限的基本金融产品的人。在一个实例中,有一个高技能的移民专业人员拥有六位数的薪水,但由于没有英国信贷记录,因为他们没有获得大量的付款记录,因为他们没有获得完美的付款记录,并且拥有大量的付款记录。
“这说明了我们的系统有时如何优先考虑冗长的信用历史而不是实际的财务责任,从而创造了人们无法建立信用的捕获22情况,因为他们还没有信用。”
它怎么了?
为了 马修 桑德斯,创始人兼执行主席 适合我,对于传统银行服务不足的人来说,这是数字银行业必须令人困惑的障碍之一,这简直就是如何被允许在一个世界领先的创新者之一的生态系统中受到自豪的自豪感。
“并不奇怪,但经常被忽视:在英国,超过一百万的人没有或不足。那是一百万的人,他们努力获得工资,支付账单或进行日常交易,我们其余的人将其视为理所当然。
“这不仅是一个财务问题,而且是一个社会问题,其中许多受影响的职位是不稳定的或边缘化的职位:零时合同的人员,新移民,非英语发言人,老年人,没有固定地址,没有固定地址,前罪犯的人,前罪犯,以及那些拥有有限或不良信用的障碍的人,也许可以涉及限量的人。
“尽管英国在金融创新方面的全球领导能力及其作为金融科技枢纽的作用,但我们社会的大部分仍被排除在基本金融服务之外。不受银行账户,随后无法访问数字银行业务,创造了一个人可以蓬勃发展的系统,而另一些人则可以锁定的数字银行必须付诸实践。它的下一个阶段必须努力地访问它,因为它的范围很大,因为它的范围是如此,因为它的范围是如此,因为它的范围是如此,因为它的工作能力是如此,因为它的工作能力和探讨,因为它的工作能力和探讨,因为它的工作方式和探索均应为自己所起的作用,因为它的工作方式和探索都必须如此。
单源思维方式
安迪·史密斯,首席执行官 英国抢购金融,Lending Solutions平台探讨了英国目前如何获得一种获取数据的方式,并且如果不匹配,登机API拒绝消费者,迫使他们退出金融生态系统。
“我们看到的最奇怪的障碍是公司对单个,静态数据集和服务的盲目信念的纯粹数据自满。将一些简单的东西与邮政编码查找一样简单。 皇家邮政 每月增加数千个交货点,但供应商和公司通常依靠过时的邮政编码地址文件。全新庄园的买家发现他们的地址“不存在”,导致登上API完全拒绝他们。
“On a broader scale, the UK welcomed nearly a million new residents last year. Our own testing shows that a significant percentage of them struggle to obtain credit and often fail automated KYC checks. The issue is compounded by firms relying on a single credit bureau, which leads to 'no file' results for thinner-file consumers. Domestically, over five million UK adults remain 'credit invisible' for similar reasons, with many firms not reporting credit data across all credit reference机构。
“我们必须拒绝单源思维方式。在Snap中,我们将多个数据源进行三角测量,并纳入了开放式银行业务,目前正在探索从申请人的家乡信贷局中利用数据的有效性。这有助于新的国家的个人证明积极的还款历史记录和英国的访问信贷。我们确保与所有英国客户数据共享,以获取所有主要的信用数据,以获取其他信贷额度,以获取其他人来获得其他人,以获取其他人的其他人,以获得其他范围。
关键词: