英国监管机构 金融行为当局 （FCA）已发表了新的建议，以规范以后的买入（BNPL）市场。
新的FCA提案可能会看到未来的立法，要求贷方检查人们可以负担BNPL贷款，并在客户陷入财务困难时提供支持。如果新规则发挥作用，如果出现问题，BNPL借款人也将能够向财务监察员服务投诉。
当FCA对不受监管的BNPL的研究发现，新规定将在FCA的职权范围内生效，这将在2024年5月的12个月中至少使用一次，而FCA对不受监管的BNPL进行了研究，该规则将于2024年5月的12个月中至少使用了一次，高于2022年的17％（880万）。
发行的快速增长可能在很大程度上是由于目前需要最少的信用检查的事实驱动。 传输 研究发现，因此，英国六分之一（16％）的消费者选择BNPL。但这也发现，13％的人不知道如何将BNPL用于小型，日常购买会影响他们的信用报告，而26％的英国成年人则喜欢BNPL而不是信用卡而不是日常支出。
这些发现凸显了，尽管有些人在更严格的监管镜头下，因此可能会发现BNPL的吸引力降低，因此需要进行更严格的检查，但需要更多的保护措施来确保消费者的安全。
根据BNPL提供商的研究 clearpay实际上，一旦通过调节，将近一半的英国成年人（48％）更有可能使用BNPL。它还发现，有71％的人认为，BNPL必须受到英国财务立法的约束，这表明该公告将有助于促进消费者之间的信任。
保护消费者免受BNPL混乱
尼尔·卡达加尔（Neil Kadagathur），负责贷方的首席执行官 Creditspring，欢迎新的BNPL法规：“ BNPL是一种在理论上起作用的产品，但实际上，允许以最小的有意义的保障措施增长。
“问题在于，它是被设计和销售的，作为日常支出的无风险解决方案，但实际上，它可以使人们陷入债务，而无需完全理解后果。最终，任何保护和告知消费者的法规始终受到欢迎。
“不过，重要的是要在英国获得信贷方面的更大了解 – 该国的40％的人口储蓄为零，只要这是事实，就需要公平，透明，透明且负担得起的短期信用选择。
“订阅融资贷款模式是消费者可以从本质上确保自己对生活产生的真正意外成本的一种方式，这可能会使人们脱轨并允许债务螺旋出现。”
市场合并即将到来？
“随着FCA的收紧，随着BNPL部门周围的法规，提供商将承受越来越大的压力，以增强信誉和负担能力评估，并证明了强大的消费者保护。” 理查德·佩奇，独立金融服务咨询公司和信用风险专家的风险高级总监 Broadstone。
“这标志着BNPL公司在运营的相对轻触型模型中的重大转变，并且更加重视负担能力检查，信用报告和对借款人的公平待遇。
“此外，对消费者的第75条保护的扩展将意味着公司将对零售商负责有缺陷或未交付的商品，从而对风险和合规团队负有更多责任，以监督商人合作伙伴。
“所有这些结合都将对BNPL贷款人（尤其是在市场较小的贷方）构成挑战，因为这些公司将需要更强的数据能力，信用风险评估和监视工具来满足FCA的期望。这些压力很可能会在市场上触发较小的球员在能力和能力更大的人中吸收这些新需求，以满足这些新需求。”才能满足这些新需求。”
关键词：