从嵌入式财务到智能金融：AI如何为Baas以外的下一个进化提供动力：Sumit Arora

嵌入式财务正在进行基本转变。最初是银行业务服务（BAAS）（通过API付款，帐户和卡等核心银行业务功能）已演变为更聪明和以经验驱动的东西。金融服务不再在后台安静地运营。他们现在实时适应，通过AI支持的上下文，个性化的智能来塑造用户旅程。

在我们与全球企业的AI-LED咨询工作中，这种发展很明显。曾经是“螺栓固定”的银行业务的目前是差异化的战略杠杆。根据最新的BCG全球金融科技报告，金融科技收入在2024年飙升了21％，目前有69％的公开列出的金融科技获利。这表明了强有力的证据表明，启用AI的嵌入式财务正在迅速成为新标准。

超越巴斯：核心的情报

在实践中，这种演变意味着超越通用模块化组件朝着深入嵌入的财务能力，这些财务能力可以实时预期和响应用户环境。

在医疗保健中，我们已经看到AI用于评估患者资格并在护理点创建个性化的付款计划，减少摩擦并改善负担能力。零售商现在在结帐时立即部署AI驱动的信用决策，从而增加了转换和客户寿命价值。在SaaS中，由AI提供支持的嵌入式付款和订阅分析正在提高每个用户收入并提高试用的转换率。

这些不是孤立的用例；它们反映了更广泛的趋势。企业不再是嵌入工具；他们将决策直接嵌入到客户旅程中。这标志着从银行服务到情报 – 服务的关键转变。

数据是新的竞争优势

由于金融机构考虑向第三方收取访问客户数据的费用，因此正在重新定义嵌入式财务的经济学。数据，尤其是高质量的许可数据，不再是商品。这是高级资产。

这使得AI的角色更加关键。由于可用的数据信号较少，因此平台必须从每个数据信号中提取更大的价值。成功的企业将是那些投资于量身定制的AI模型的企业，该模型旨在从每个数据点提供可行的见解，以道德，透明和有效地进行。

克服障碍到嵌入式情报

尽管有希望，大多数企业在扩大智能嵌入式财务方面面临三个关键挑战：

• 旧基础设施：许多仍在用于实时API优先互动的整体系统上运行
• 不清楚的货币化：组织难以将嵌入式财务转化为可衡量的业务价值
• 复杂的监管景观：AI经常在多个司法管辖区介绍公平，解释性和数据隐私的新审查

据我们认为，以下战略可以帮助企业克服挑战：

• 从用户旅行开始： 确定智能财务可以消除摩擦或解锁价值的真实时刻
• 从第一天开始整合AI： 智能不是要改装的功能。它应该从一开始就塑造设计决策
• 数据主权的设计： 拥抱诸如联合AI之类的体系结构，该体系结构在本地保持敏感数据，最大程度地曝光并遵守不断发展的隐私法律
• 建立基于信任的生态系统： 透明的数据共享框架是合作伙伴扩展嵌入式融资的关键
• 采用迭代，跨职能交付： 跨越产品，工程，风险，合规性和法律的团队应并肩工作，在KPI的指导下，衡量实际业务影响，而不仅仅是技术里程碑

银行：竞争，合作还是启用？答案是“以上所有”

对于传统银行，嵌入式融资提出了战略性的十字路口。最成功的是采用混合策略：

• 有选择地竞争 他们有独特的客户关系或产品优势
• 协作 借助金融科技和平台，可以利用新的用户基础并加速创新
• 最重要的是， 启用， 即提供安全，智能的API，可作为跨行业嵌入式金融服务的基础设施层

拥抱他们角色的银行 智能推动者，具有AI驱动决策，实时监控和基于使用的货币化的建筑平台正在在新的生态系统中阐明持久的相关性。

负责人的AI是不可谈判的

智能财务的承诺取决于信任，信任取决于负责人的AI。我们建议客户：

• 确保解释性：确定信用决策或标志欺诈的模型必须对客户和监管机构都可以理解
• 积极减轻偏见：不断测试，监视和完善算法，以确保所有细分市场的公平财务访问
• 实施强大的数据治理：必须将隐私，安全性和负责任的用法嵌入每个系统中
• 将人类保持在循环中：特别是在边缘案件中，人类的监督增加了批判性判断力和问责制
• 从第一天开始嵌入安全性：保护敏感财务数据是基线要求，而不是未来的功能

窗户正在缩小

嵌入式财务的未来不会由谁整合最快的人，而是由谁整合到谁的智能，安全，安全和大规模嵌入最多的智能。

随着数据的增长和用户期望的增长，银行，金融科技和企业必须从服务提供商演变为金融情报的编排。这意味着现在可以投资于可以适应，学习和扩展的云原生平台，AI优先设计和API-LED架构。

机会是巨大的，但紧迫性也是如此。果断地行动的机构将塑造明天的金融基础设施。现在是领导的时间。