印度的E-Mandate注册和处理

在印度快速数字化的付款生态系统中，印度国家支付公司（NPCI）通过引入电子授权（E-Mandates）通过国家自动化清算室（NACH）来彻底改变了企业和消费者处理经常付款的方式。 NPCI的授权注册和处理平台可以为诸如贷款，保险费，订阅，公用事业账单，投资等的服务提供无摩擦自动驱动器。

NPCI授权注册是什么？

授权是客户向其发行银行提供的标准指令，允许自动借方其帐户中的特定金额以进行重复义务。注册过程可以是物理（基于纸张）或电子（E-Mandate），由于其速度，便利性和安全性，对后者的偏爱越来越偏爱。

电子产品使企业能够自动收取付款，从而消除了对手动干预，提醒和最大程度减少延迟付款的需求。 NPCI的NACH E-MADATE平台支持净银行银行，借记卡和基于Aadhaar的授权设置验证。

逐步过程流程

任务启动

1. 客户将获得一个数字链接或在商家/银行网站上提示以启动自动注册。
2. 客户输入关键详细信息：名称，帐号，金额，频率，任期，并选择首选的身份验证方法。

身份验证方法

1. 净银行业务： 重定向到客户银行网站以进行安全登录和身份验证。
2. 借记卡： 需要卡详细信息，并发送到注册移动设备的OTP。
3. Aadhaar： 客户进入Aadhaar号码，在UIDAI链接手机上接收OTP，完成了EKYC。现在，这是授权身份验证的越来越优选的方法。

授权验证和处理

1. 详细信息将路由到NPCI的ONMAGS系统，该系统与银行和UIDAI协调进行验证。
2. 赞助商银行和目的地银行验证并注册授权管理系统（MMS）的授权。
3. 成功时会生成通用授权号（UMRN）并与客户共享。

正在进行的处理

1. 使用UMR为所有参考资料，要求以定义的间隔进行重复付款。
2. 修订/取消也可以通过数字和立即进行管理。

现实生活中的用例

共同基金sips和一次性购买：
投资者为自动化的每月系统投资计划（SIP）借方建立了电子选手。不再错过付款，并且按照当天处理按时进行投资。

保险费收集：
政策持有人授权其保险公司使用电子货物自动更新保费，以确保继续承保范围，并且没有政策失误。

水电费付款：
电力，天然气和水公司为授权设置提供了面向客户的链接。客户通过Aadhaar/NetBanking进行身份验证，并且不必担心付款的日期。

贷款EMI付款： 银行在贷款付款时为借款人提供快速电子货运注册。每月EMI被自动租用，而无需手动输入以节省时间并防止违约。

订阅服务： OTT频道，在线学习课程，软件订阅，报纸订阅，健身房和SaaS提供商使用NPCI电子货物来自动定期费用。

公司工资与扣除额： 公司扣除与员工帐户链接的经常性费用（退休计划，保险，保险，贷款），有助于简化工资和福利管理。

慈善捐款： 非营利组织和慈善机构使用电子货物来使捐助者可以轻松建立经常性的每月捐款，从而为这些组织提供稳定且可预测的资金来源。

印度的NPCI E-Mandate平台在全球范围内如何进行比较？

印度的E-Mandate生态系统与全球自动解决方案有着相似之处，但也表现出独特的优势和一些潜在的从其他市场学习的领域。

重复付款的全球基准

欧洲联盟：

1. SEPA直接借记（SDD）系统可以在欧元区进行自动借方，并具有B2B和消费者授权。
2. 授权设置通常是银行启动的；身份验证利用多因素方法（包括EID和数字签名）。
3. 强大的用户保护（未经授权借方的退款权）。

英国：

1. 直接借方广泛用于公用事业，税收，电信和订阅账单。
2. 可以通过电话甚至纸上在线启动设置；商人需要遵守直接借方保证，以保护消费者。
3. 快速逆转，对错误的商人负债以及简单的取消。

美国：

1. ACH网络提供“常规授权”（重复）和“单一授权”借方。
2. 可以在线创建Echeck命令（NACHA电子签名），但是与印度相比，实时反馈是有限的。
3. 返回/取消过程通常较慢，当天处理不是通用的。

新加坡和澳大利亚：

1. Giro（SG）和BEC（AUS）启用自动借记；重点是批处理结算，登机通常需要湿签名或上传的PDF表格，尽管随着向开放式银行和API的转变，这正在发生变化。

印度的优势和杰出功能

统一数字平台：

1. NPCI的Onmags系统结合了身份验证，授权和处理，删除了西方设置中经常看到的筒仓。
2. 客户和企业可以通过API立即跟踪授权状态和UMRN。

多种身份验证方法：

1. 印度支持净银行业务，借记卡和基于AADHAAR的EKYC，用于授权设置，以迎合各种数字准备就绪。
2. Aadhaar的整合能够为包括财务不足的大量人口覆盖。

实时，端到端的经验：

1. 即时反馈成功/失败。
2. 西方大部分地区的数字修正案，即时撤销和实时状态查询特征仍在发展。

内置的监管合规性：

1. 在每个步骤中，安全的API，数据加密和严格的基于证书的身份验证。
2. NPCI集中了争议和错误管理，改善了客户信任。

消费者和业务控制：

1. 用户可以选择身份验证方法，审查授权详细信息，并在线控制取消与手机/纸质依赖。

包容性和规模：

1. 全国性的银行参与，可扩展对微型，中型和大型企业。很少有国家在一个网络中如此广泛地参与。

印度可以学到什么

退款机制： 在欧洲和英国，未经授权付款的强迫退款是快速且对消费者友好的，可鼓励更广泛的采用。

更大的可移植性：
如SEPA所示，更好地支持服务提供者或银行而没有授权重新注册。

更广泛的跨境使用：
SEPA/ACH跨边界使用；印度的平台目前是国内的。

其他市场可以从印度学到什么

移动优先登机：
与许多外国系统相比，通过Aadhaar OTP通过Aadhaar OTP的无缝EKYC更具包容性和尖端。

统一任务管理：
企业和个人的中央，可访问的授权状态（UMRN/MMS）的中央数据库在全球范围内很少见。

快速周转： 几乎是实时的反馈，在大多数情况下不需要纸张或手动验证。

设计：设计：
印度的系统是现代的，具有隐私，可审核性和欺诈控制权。

所有重复付款的通用电子货架

NPCI授权注册和处理是印度反复支付生态系统的骨干。它强大的数字框架赋予了业务和客户的能力，使付款真正“设定和忘记”。

该系统为重复付款设定了包容性，速度和自动化的基准。尽管SEPA和ACH等全球同行提供了强大的消费者保护和跨境公用事业，但印度的移动优先KYC，即时反馈和大量可扩展性指向了数字经济体的前进方向。随着全球中央银行推动可互操作，安全和实时的经常性付款导轨，从退款权到移动授权到统一API的相互采用最佳实践将为各地的消费者和企业创造更流畅的支付体验。