金融科技在2025年的合规性：规则正在改变 – 您准备好了吗？：Sergiy fitsak

随着金融科技平台在全球范围内扩展并采用新兴技术，它们面临着迅速转移的监管环境。

从数据隐私和付款安全到开放银行和AI解释性，合规性不再只是一个可以打勾的框；它对于产品设计，用户信任和操作可扩展性至关重要。

本文概述了金融科技在2025年必须解决的主要监管优先事项，并提供了实用的策略，可以主动而不是反应地接近合规性。

为什么金融科技合规变得如此复杂

金融科技公司不仅在开发应用程序，而且正在建立 管理货币，身份和风险的金融生态系统。这种复杂性引入了重叠，有时是矛盾的法规：

• 全球运营： 平台必须遵守GDPR，CCPA，PSD2，PCI DSS和数十个特定国家 /地区的框架。

• 不断发展的欺诈和安全威胁： 监管机构期望实时监控，身份验证和透明的审计跟踪。

• 加速创新： BNPL，AI驱动的信用评分和嵌入式融资等新服务通常超过现有的监管指导。

• 加强执法： 当遵守依从性被视为事后想法时，罚款，延误和声誉损害越来越普遍。

对于金融科技，合规性超越了降低风险。这是客户信任，更快的扩展和更强大的合作伙伴关系的基础。

核心监管领域金融科技必须解决

1。KYC和AML

平台处理付款，贷款或数字钱包必须实施强大的了解您的客户（KYC）和反洗钱（AML）流程：

• 通过ID或生物识别技术验证身份验证

• 筛选全球监视列表

• 正在进行的可疑活动的交易监控

2。数据隐私和保护

带有类似法规 GDPR，CCPA和新兴的数字ID框架，金融科技必须：

• 仅在用户同意下收集基本数据

• 在运输和休息中加密数据

• 支持数据访问，修改或删除的用户权利

3。付款安全标准

如果您的平台处理付款，则PCI DSS合规性是不可谈判的。关键要求包括：

• 持卡人数据的令牌化和加密

• 安全存储和受控访问

• 定期漏洞测试和监测

4。开放银行和许可

有了PSD2，SCA和区域许可要求，平台必须确保：

• 安全，API驱动的集成与银行

• 强大的客户身份验证协议

• 适当的许可或合作伙伴关系，具体取决于服务模型

建立遵守金融科技策略

最成功的金融科技从第一天开始采用合规性方法，将监管注意事项嵌入产品架构，工作流和治理中。

设计灵活性

法规因区域而异，因此系统应允许以每市场方式配置数据保留，身份检查和交易限制。

结合安全的伐木和审核步道

防篡改日志记录可确保审核的准备情况，并在纠纷或调查的情况下提供透明度。

在可能的情况下自动化

AI驱动的KYC，自动化AML筛选和实时交易监控会降低人体错误并提高缩放效率。

跨团队合作

工程，产品和法律团队应尽早共同努力，以协调合规策略，减少返工并加速批准。

2025年观看的新兴合规趋势

1。实时合规性监控

监管机构正在从定期审核转变为持续监督。金融科技必须证明实时欺诈检测，风险评估和数据保护功能。

2。AI问责制和解释性

随着AI推动贷款决策，预防欺诈和客户互动，监管机构越来越要求围绕算法的工作方式，避免偏见和影响最终用户的透明度。

3。数字身份框架

像欧洲的Eidas 2.0这样的新法规正在推动跨境的数字ID的标准化。金融科技平台将需要与这些身份框架无缝集成。

4。ESG和可持续性报告

投资者和监管机构都在提高人们对环境，社会和治理（ESG）披露的期望，特别是对于支持可持续金融或影响驱动的产品的金融科技。

5。跨境数据本地化

数据主权法正在繁殖，要求一些信息保留在特定司法管辖区内。平台必须设计基础架构和流程以处理不同的存储任务。

遵守增长者

监管合规性可能像是一项运营负担，但是当主动解决时，它会解锁
战略优势：

• 通过更强的安全性和透明度来建立客户信任

• 通过减少进入障碍来加速市场的扩张

• 加强与银行，支付网络和监管机构的伙伴关系机会

通过将合规性纳入产品设计并利用智能合规工具和合作伙伴关系中，金融科技公司可以在推动创新时降低风险。