Sibos 2025：整合案例不断涌现：作者：Toine Van Beusekom

处理 Sibo 总是需要一些时间。在成千上万的演示、小组讨论和聊天中，要识别哪些主题是短期噱头，哪些主题会产生长期影响，并不是一件容易的事。

但反思我们今年展会上的讨论会让我们变得更加清晰，因为有一个统一的主题将所有内容联系在一起。无论是稳定币的发展势头、跨境支付的创新，还是释放 ISO 20022 数据价值的挑战（现在共存正在结束），越来越明显的是，所有道路都将回到整合银行的支付基础设施，以支持随时随地的任何支付。是的，我们讨论了人工智能，但这需要有自己的博客。

那么，稳定币真的是货币的未来吗？

Sibos 强调，在监管认可的推动下，稳定币无疑已进入金融主流——支持主要来自美国和 GENIUS 法案，而不是欧盟的 MiCA 监管（有利于 CBDC）。

虽然银行已经尝试了一段时间来掌握底层技术，但这种监管推动力现在正在支持更多的采用。尽管从商业案例的角度来看尚未得到证实，但对银行来说有希望的用例包括 B2B 跨境支付、汇款和加密货币交易。对于希望在法定基础设施之外进行清算和结算的金融科技公司来说，商业案例看起来更有希望。

这对银行意味着什么？随着普遍采用的建立，互操作性正在出现 这 您不能错过的关键考虑因素。虽然目前稳定币背后的动力强劲，但希望这不是一场零和游戏，不同的数字资产类型和基础设施将继续共存。这意味着促进数字资产以及传统金融工具和基础设施之间的互操作性现在必须成为首要任务。并且需要做很多工作来支持。

这也是我们看到 Swift 基于区块链的分类账可能成为潜在的游戏规则改变者，帮助弥合一些互操作性差距并加速采用。但这意味着还需要支持另一件事，要求银行还专注于确保自己的支付处理解决方案灵活，以便能够与这些多个外部数字资产解决方案进行协调和集成。

还需要注意的是，仍然存在很大程度的不确定性。当银行开始真正改变其流程和规模时，真正的挑战和机遇将会到来。虽然它可能并不迷人，但这让我们回到了对清晰且可执行的战略的需求，该战略概述了为什么需要转型、目标状态的“良好外观”以及如何实现目标。

跨境支付清算方式一定有50种

金融稳定委员会确认G20的2027年目标是让国际跨境支付更快、更便宜、更透明 将会被错过，但 Sibos 确实展示了整个领域正在发生的重大创新——下一代替代清算和结算方法的发展势头不断增强。

（含糊地）呼应保罗·西蒙（Paul Simon）的说法，结果是银行现在有大约 50 种清算付款的方式。我们已经谈到了稳定币和 Swift 区块链账本的潜力，而且我们还看到非银行参与者提供了越来越多的解决方案（制定一个新计划，Stan）。在其他地方，单腿转移（OLO）转移和由国际清算银行牵头的 Nexus 项目等举措正在显示出从一种即时支付方案转向另一种即时支付方案的希望（杰克，偷偷溜到后面）。

然而，这再次意味着必须解决碎片化问题。

首先，银行的大胆举措应该是巩固其基础设施，并开始将跨境支付视为另一种支付（罗伊，不必含糊其辞）。支付处理价值链应从单一支付类型的水平流（或“轨道”）转向涵盖订单管理、执行、清算和结算的解耦、垂直、定制、服务一致的流。

这有助于释放“智能路由”（跳上巴士，Gus）带来的重要机会，使银行能够确定支付类型并选择最合适的方式来有效地清算和结算（验证）。他们还可以根据客户资料和动态处理设置（资格）利用有关谁发送付款和谁接收付款的信息。

与此同时，大多数银行距离真正将数据货币化还有很长的路要走

整合和价值链思维还可以帮助银行最终开始解决看似棘手的挑战——数据货币化。

ISO 20022 被誉为使银行能够充分利用大量数据的灵丹妙药，但各种因素意味着其价值仍未实现。不同银行和司法管辖区的解释和实施不一致，以及一些银行在迁移到 ISO 20022 时仅进行了边缘现代化这一事实，意味着碎片化（又是这个词！）仍然是一个问题。

许多企业尚未升级其 ERP 系统以启动 ISO 20022 支付，这意味着他们尚未推动银行提供基于新数据字段的增值服务，这一事实也加剧了寻找“杀手级应用程序”的挑战。

虽然数据货币化仍然是一个长期挑战，但价值链脱钩是重要的第一步——帮助释放与个人端到端支付流相关的数据，并使其能够在整个组织内使用，从而开始交付新的服务和产品。