英国中小企业 (SME) 由于企业信用状况中易于修复但未被识别的问题，每年损失估计 50 亿英镑的信贷。这是根据新研究 FXE技术公司 ，作为行业联盟的一部分进行，该联盟由 金融、创新与技术中心 (CFIT)。
该调查结果与英国政府对强制银行转介计划的新审查相一致，凸显了数字融资工具在解决信贷缺口方面可以发挥的关键作用。 FXE 对 2019 年以来贷款下降的 24,000 家企业进行了分析，发现大约 65% 的企业存在“容易解决”的问题，这些问题限制了他们获得信贷的机会。常见问题包括错过向供应商付款、延迟向公司注册处提交账目以及过度使用透支。
消费级解决方案
为了解决这一教育差距，CFIT 联盟正在测试由 FXE 开发的名为 Funding Health Checker 的原型数字仪表板。该工具旨在为中小企业提供简单、个性化的贷款申请反馈，这种反馈在消费贷款中已经很常见。该仪表板显示贷款机构使用的中小企业数据（包括来自信用咨询机构 (CRA)、公司之家和替代数据源的信息），标记问题并建议采取行动以提高信用度。
一项试点证明了该工具的有效性：80% 参与的中小企业表示，该工具显着提高了他们对其融资能力的了解，85% 的中小企业计划采取建议的步骤。 卡特琳·赫林FXE Technologies 首席执行官兼联合创始人表示，研究表明，如果有正确的指导，一半被银行拒绝的企业可以获得资金，并补充说，资金健康检查器为企业主提供了将拒绝转化为机会所需的清晰度和工具。
应对双衰退危机
考虑到中小企业融资面临的挑战，新原型显得尤为及时。英国政府已就改进强制银行推荐计划展开磋商，该计划旨在将被拒绝信贷的企业与替代贷款机构联系起来。然而，94% 转介给第二贷款人的公司目前再次被拒绝。这些“双倍下降”助长了一种文化，一半的英国企业主成为“永久非借款人”。
罗布·哈斯林登CFIT 影响评估和参与主管表示，通过对中小企业进行财务数据教育，他们可以帮助数百万企业采取必要的补救行动，效仿消费信贷领域的类似服务如何改变抵押贷款和个人贷款的获取方式。 CFIT 领导的联盟，其中包括来自以下机构的支持： 万事达, 劳埃德银行集团， 和 英国汇丰银行 ，旨在开发技术驱动的解决方案，以提高企业主的透明度和信心。
马克·巴内特万事达卡中小企业全球负责人也表达了同样的观点，他指出，很高兴看到该行业向企业提供消费级体验，使他们能够获得个性化的见解，从而采取行动并释放新的增长机会。
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