随着行业从“光鲜亮丽的套牌”转向涉及监管机构和高层领导的高风险辩论， 三个关键主题出现了共同欺诈责任、代理人工智能的部署以及开放银行的商业演变——这将决定英国金融科技未来 12 个月的执行情况。
奥尔加·多尔任科，创始人兼首席执行官 金融策略有限公司，反映了一个正在经历重大“现实检验”的行业。 凭借 25 年的银行业和国际金融科技经验， 牛津金融科技项目 毕业生和 爱丁堡商学院 MBA持有者提供独家分析 金融科技时报 关于成熟的行业。
为什么今年感觉不像一次会议，而更像一次现实检验
上周走过伦敦展览中心时，感觉不像是参加金融科技活动，而更像是看着这个行业最终成长起来。 PAY360 2026 聚集了 6,000 多名与会者和 200 名演讲者 – 但引人注目的并不是规模。这是诚实。
过度打磨的套牌和“我们正在彻底改变一切”的演讲已经一去不复返了。在
他们的位置：高级领导人——从银行和金融科技公司到监管机构再到国会议员——实际上在辩论
真正的问题。有时候甚至会同意。坦率地说，仅此一点就值得掌声。
在银行业和金融科技领域工作多年后，您对戏剧和金融产生了第六感
什么是真实的。这是真的。三个主题不断浮出水面——每个主题都可能定义接下来的 12 个主题
几个月。
1. 欺诈：不再让别人头疼
2025 年上半年，英国欺诈损失达 6.29 亿英镑。APP 欺诈不断增加。投资骗局层出不穷
55%。浪漫诈骗增加了 35%。读起来很残酷——但并不新鲜。
有什么新内容？谁在谈论它。
欺诈已从合规幕后转移到中心舞台。首席执行官、政策制定者和
行业机构现在将其视为核心业务风险，而不仅仅是安全问题。
一场辩论完美地体现了这一转变：社交媒体平台是否应该分担责任？
源自其平台的诈骗？
银行和金融科技公司目前正在填补漏洞，上半年防止了 8.7 亿英镑的欺诈
2025 年——三分之二的诈骗从网上开始，但很大程度上超出了他们的控制范围。正如人们可能会说的那样
它：我们正在拖地，而其他人则让水龙头开着。
将人工智能加入其中，事情就会变得非常有趣。欺诈者现在使用生成式人工智能来
规模骗局更难被发现，而且令人难以置信。令人不舒服的问题
提出：我们对防御性人工智能的监管是否比犯罪人工智能更严格？
在整个生态系统分担责任之前，我们正在玩一场防御游戏
迅速加速。
2. 支付中的人工智能：少一些“假设”，多一些“我们足够勇敢吗？”
多年来，金融科技活动不断提出这样的问题：人工智能能做什么？
今年的问题是：我们实际上愿意部署什么？
谈话已经从炒作转向信任。
银行和金融科技公司不再尝试聊天机器人，而是测试代理人工智能
可以做出决策、自主行动并直接与客户互动。技术
作品。 FCA 沙箱证明了这一点。
真正的拦截者？信心。
现有企业正试图将人工智能移植到遗留系统上（有点像安装智能家居技术
在维多利亚时代的房子里，迷人但复杂）。与此同时，挑战者正在构建人工智能——
从第一天起就原生。
差距不是能力，而是勇气。
谁准备好让人工智能实时做出涉及真实资金的决策？
获胜者不仅是最先进的，而且是那些愿意相信自己的人
技术。
3. 开放银行：基础设施出色，影响有限
八年来，开放银行在英国拥有超过 1000 万用户。听起来令人印象深刻——直到你
意识到大多数人几乎没有注意到它的存在。
用途仍然主要限于账户聚合和一次性付款。真正的奖品——
可变定期付款（VRP）仍未得到充分利用。
为什么？复杂性、风险担忧和一个有点尴尬的事实：开放银行是为
合规性，而不是客户。
该行业现在正试图将商业价值纳入监管基础。绝不
最简单的起点。
人们对公平的不满情绪也与日俱增。银行必须通过 API 共享数据，而大型银行
拥有大量支付数据的科技平台不承担同等义务。呼吁“开放
“金融2.0”呼声越来越高。
一个新的非营利实体和英国的支付愿景旨在开启下一阶段。但
关键问题仍然是：我们最终会建造出人们真正想要的东西吗？或者只是更好
基础设施没有人注意到吗？
这一切意味着什么
PAY360 2026明确了一件事：英国金融科技拥有人才、监管和基础设施
引领全球。但我认为下一章取决于三个选择：
1. 欺诈的共同责任，因为犯罪分子不尊重行业边界
2. 大规模部署人工智能，而不仅仅是无休止地试点
3. 使开放银行具有商业价值，而不仅仅是技术上令人印象深刻
工具就在那里。需求就在那里。框架就在那里。
现在是执行的问题。
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