根据劳工统计局的数据，2025年6月，美国的年度通货膨胀率从5月的2.4％上升到2.7％。该水平远低于2022年观察到的9.1％的峰值，但仍高于美联储的2％目标。
对于家庭而言，对于退休人员或未来的退休人员来说，这种持续通货膨胀的回报使人想起了一个经常被忽视的现实：甚至 中等价格上涨 可以侵蚀购买力 并危害多年的退休计划。
为什么通货膨胀威胁到您的退休
通货膨胀是商品和服务价格的普遍上涨。对于那些准备退休或已经摆脱储蓄的人，它的作用就像 无形税。
随着时间的推移， 相同数量的钱少买了。因此，以每年3％的速度，今天花费100美元的商品在10年内将花费134美元。如果您的收入不在 生活质量恶化。
社会保障受益人有 一定的安全网 多亏了年度生活调整成本（COLA）。
但是退出 个人退休帐户（IRA），无论是传统还是罗斯 没有自动索引通货膨胀。因此，以固定美元的价格提款，多年来失去了其实际价值。
根据他们的个人资料对储蓄者的影响
未来的退休人员（55-61岁）有时可以从中等通货膨胀中受益。他们的薪水最终赶上了价格上涨，而固定利率抵押贷款的实际成本下降。
退休人员， 另一方面， 首当其冲的侵蚀。他们的非社会安全收入（私人退休金， IRA提款，年金）很少被索引，其再投资范围是有限的。
财富也起着作用。较富裕的家庭，对股票或房地产的投资更多，拥有可能随通货膨胀增长的资产。
另一方面，谦虚的家庭通常更依赖社会保障，这部分保护了他们，但留下了 暴露于医疗保健或住房费用的增加，通货膨胀通常超过平均水平的地区。
保护您的IRA免受通货膨胀的策略
有效的退休计划必须考虑到几十年来几个通货膨胀周期的可能性。这里有一些杠杆：
聪明地多样化
包括您的IRA股票 能够提高价格和股息的公司，国库通货膨胀保护证券（TIP）以及房地产或商品等实际资产。
保留您的IRA 现金 可能是一个错误，随着通货膨胀会随着时间的流逝而稳步侵蚀其购买力。
采用动态撤离策略
避免固定提款。最好根据通货膨胀，投资组合的绩效和预期寿命调整每年的数量。
优化传统IRA和Roth IRA之间的选择
在高充气时期，罗斯IRA可能会很有趣。如果您的税率增加，现在就缴税而不是以后可以保护您。
部分的 传统IRA的转换 也值得考虑。
推迟社会保障
每年延期至70岁，都会增加您的收益，因此通过可乐索引的金额。
预计健康费用
医疗通货膨胀通常高于总体通货膨胀，因此 建立储备金 或使用健康储蓄帐户（HSA）可以限制影响。
不要恐慌
最近的历史表明，那些维持自己的贡献并保持投资的人，即使在波动的时期，恢复速度也更快并受益于增长阶段。
为了“摆脱困境”，完全退出市场的诱惑通常会导致收入持续损失。
尽早计划，经常调整
通货膨胀是 长期结构风险。它既不节省喂养自己的IRA的年轻劳动者，也没有避免生活在他们身上的退休人员。
关键是现实的退休计划：多元化，定期调整，适当的税收选择和对社会保障的优化。
虽然无法消除通货膨胀，但其咬合可以包含有坚实的，纪律处分的策略。
IRAS常见问题解答
IRA（个人退休帐户）允许您进行税收投资以节省资金并在退休时提供财务安全。 IRA有不同类型的IRA，最常见的是传统的IRA（可能是税收扣除的捐款），以及Roth IRA，这是一项个人储蓄计划，其中捐款不可扣除，但收益和提款可能是免税的。当您向IRA增加资金时，可以将其投资于广泛的金融产品，通常是基于债券，股票和共同基金的投资组合。
是的。对于传统的IRA，可以通过投资以黄金为中心的证券（例如ETF）获得黄金。如果是自我指导的IRA（SDIRA），它提供了投资替代资产的可能性，可以使用黄金和贵金属。在这种情况下，这项投资基于持有实物黄金（或任何其他贵金属，例如白银，铂或钯）。在投资黄金IRA时，您不会保留物理金属，而是保管人实体。
它们是不同的产品，均旨在帮助个人为退休提供储蓄。 401（k）是由雇主赞助的，是通过直接从薪水中扣除捐款而建造的，薪水通常与雇主相匹配。投资的决定非常有限。同时，IRA是一个个人在金融机构开放并提供更多投资选择的计划。在税收方面，这两个系统都是非常相似的，因为捐款是税前的，要么是税收扣除。您不必选择一个或另一个：即使您有401（k）计划，您也可以将额外的钱放在IRA中
美国国税局（IRS）没有明确提出任何关于开始和存入IRA的最低贡献的要求（但是，对于转换和提款而言，确实如此）。尽管如此，一些经纪人可能需要最低金额，具体取决于您要投资的资金。另一方面，国税局确定了个人每年可以为IRA贡献的最高金额。
投资波动是包括IRA在内的任何投资组合的固有风险。基于股票，债券或共同基金的投资组合，更传统的IRA会受到市场波动的影响，并且可能会随着时间的推移而导致潜在的损失。话虽如此，IRA是长期投资（甚至数十年），市场往往会超越短期纠正。尽管如此，每个投资者都应考虑自己的风险承受能力，并选择适合该风险的投资组合。股票往往比债券更波动，某些以贵金属或加密货币等自我指导的IRA中可用的资产可能面临极高的波动性。在资产类别，部门和地理区域之间使您的IRA投资多样化是保护其免受可能威胁其健康的市场波动的一种方法。
（tagstotranslate）美国
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