在准备退休方面 个人退休帐户（IRA）仍然是最强大的工具之一 与社会保障一起增加储蓄。
但是并非所有的储蓄者都是一样的。根据您的税收状况，投资视野或风险食欲，正确的选择可能会有所不同。
而不是审查每个 IRA的类型，让我们看一下 最常见的配置文件 从退休计划的角度来看，最适合它们的帐户类型。
年轻专业人士在职业生涯开始时
你在 开始工作的开始，在退休前有几十年的时间？如果您期望自己的收入，因此您的税率会上升， 罗斯艾拉 通常是一个 明智的选择。
缴纳税后税后，但退休时的收入和提款是完全免税的。
这种机制使您可以 “今天缴税” 以较低的速度从明天的税后收入中受益。
另一个优点是，您的贡献（而不是他们产生的收益）可以随时撤回，以便在需要时提供灵活性。
经验丰富的员工接近退休
如果你在 今天的高税率，但预计退休后收入会下降 传统的IRA 可以优化您的情况。
捐款是可以在制定的那年税收扣除的，立即降低了您的应纳税收入。
收入是削减税收的，只有在税率较低的情况下，您才会缴纳提款税。
这是经典 “以后缴税” 策略，有效地最大化今天可用的节省。
寻求多元化的经验丰富的投资者
有些储蓄者不满足于传统股票，债券或资金，而是寻求投资 替代资产 例如房地产， 实物黄金，在未列出的公司（私募股权）或加密货币中股票。
如果您想在退休计划中访问这些资产，则 自我指导的IRA 非常适合您。
它提供了投资替代资产类别的灵活性，同时保留了IRA的税收优势。
但是，请注意这些帐户需要 严格的管理，是一名专业的保管人，以及对可以触发税收和罚款的违禁交易（“自我交易”）的透彻理解。
储蓄者谦虚或不规则收入
如果您的收入是 低或间歇，尽管所有事情都可以维持退休储蓄的优先级。 IRA规则允许您只要有适中的应税收入就可以做出贡献。
在这种情况下，Roth IRA和传统IRA之间的选择将取决于您的即时税收状况：如果您今天需要减少税收，请选择传统的税收，但是如果您的税率已经很低，则Roth会使未来的利益最大化。
对于夫妻 只有一个配偶工作， 这 ”配偶IRA“机制（以对方的收入为基于非工作配偶的名称开设的帐户）确保了储蓄努力不会中断。
自雇或经营小型企业
如果您是自雇或经营小型企业，则经常在寻找妥协 灵活性和高贡献限制。
在这种情况下， 9月IRA或简单的IRA 可能很感兴趣，但要待在我们的选择中，如果您想投资自己的房地产或商业项目（同时严格尊重规则），则自我指导的IRA也可能满足您的需求。
它提供 稀有自由 在构建投资组合的同时，利用税收优势。
要记住的要点
选择IRA不仅仅是比较技术功能，它是一个 战略工具 必须将其纳入您的整体退休计划，补充社会保障和其他投资。
罗斯IRA偏爱那些投注更高收入的人，传统的IRA受益于当今税款比退休的人更多，而自我指导的IRA对寻求多元化的精明投资者呼吁。
正确的帐户是 遵循您的个人轨迹的那个 而且您知道如何定期补充。
IRAS常见问题解答
IRA（个人退休帐户）允许您进行税收投资以节省资金并在退休时提供财务安全。 IRA有不同类型的IRA，最常见的是传统的IRA（可能是税收扣除的捐款），以及Roth IRA，这是一项个人储蓄计划，其中捐款不可扣除，但收益和提款可能是免税的。当您向IRA增加资金时，可以将其投资于广泛的金融产品，通常是基于债券，股票和共同基金的投资组合。
是的。对于传统的IRA，可以通过投资以黄金为中心的证券（例如ETF）获得黄金。如果是自我指导的IRA（SDIRA），它提供了投资替代资产的可能性，可以使用黄金和贵金属。在这种情况下，这项投资基于持有实物黄金（或任何其他贵金属，例如白银，铂或钯）。在投资黄金IRA时，您不会保留物理金属，而是保管人实体。
它们是不同的产品，均旨在帮助个人为退休提供储蓄。 401（k）是由雇主赞助的，是通过直接从薪水中扣除捐款而建造的，薪水通常与雇主相匹配。投资的决定非常有限。同时，IRA是一个个人在金融机构开放并提供更多投资选择的计划。在税收方面，这两个系统都是非常相似的，因为捐款是税前的，要么是税收扣除。您不必选择一个或另一个：即使您有401（k）计划，您也可以将额外的钱放在IRA中
美国国税局（IRS）没有明确提出任何关于开始和存入IRA的最低贡献的要求（但是，对于转换和提款而言，确实如此）。尽管如此，一些经纪人可能需要最低金额，具体取决于您要投资的资金。另一方面，国税局确定了个人每年可以为IRA贡献的最高金额。
投资波动是包括IRA在内的任何投资组合的固有风险。基于股票，债券或共同基金的投资组合，更传统的IRA会受到市场波动的影响，并且可能会随着时间的推移而导致潜在的损失。话虽如此，IRA是长期投资（甚至数十年），市场往往会超越短期纠正。尽管如此，每个投资者都应考虑自己的风险承受能力，并选择适合该风险的投资组合。股票往往比债券更波动，某些以贵金属或加密货币等自我指导的IRA中可用的资产可能面临极高的波动性。在资产类别，部门和地理区域之间使您的IRA投资多样化是保护其免受可能威胁其健康的市场波动的一种方法。
（tagstotranslate）美国
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