纽约（美联社）——美联储准备在下个月将基准利率从 23 年来的最高点下调，这将对消费者的债务、储蓄、汽车贷款和抵押贷款产生影响。目前，大多数专家预计美联储将在 9 月、11 月和 12 月三次降息，每次降息 25 个基点，尽管降息幅度更大也是有可能的。
鲍威尔周五在怀俄明州杰克逊霍尔举行的美联储年度经济会议上发表主旨演讲时表示，美联储降息的时机已经到来。“行动方向很明确，降息的时间和速度将取决于后续数据、不断变化的前景以及风险平衡。”
根据鲍威尔的言论和近期的经济数据，预计央行将在下个月会议上将基准利率下调四分之一个百分点，并在未来几个月进行进一步降息。
消费者应该了解以下信息：
美联储降息对于储蓄者意味着什么？
Bankrate 首席信贷分析师 Greg McBride 表示，储户应该在预期的降息开始之前立即锁定有吸引力的收益率。
“对于那些可能正在考虑存单或债券的人来说，你应该现在就行动起来，”他说。“等待是没有好处的，因为利率将会下降。”
麦克布莱德强调，任何接近退休的人都有很好的机会以目前相对较高的利率锁定 CD。
麦克布莱德说：“如果你这样做，你将获得可预测的利息收入，其利率将远远超过通货膨胀率。”
降息将如何影响信用卡债务和其他借贷？
LendingTree 首席信贷分析师马特·舒尔茨 (Matt Schulz) 警告称：“美联储下次会议后的第二天，你的信用卡账单不会大幅下降。没人应该期待奇迹。”
尽管如此，基准利率下降最终将为借款人带来更好的利率，其中许多人正面临着几十年来最高的信用卡利率。根据 WalletHub 的 8 月份信用卡状况报告，新贷款的平均利率为 23.18%，现有账户的平均利率为 21.51%。
不过舒尔茨表示：“人们确实需要明白，利率可能不会下降得那么快。”
他说，采取一些措施很重要，比如寻求零利率余额转账或低息个人贷款。你也可以打电话给你的信用卡发卡机构，看看能否协商出更优惠的利率。
舒尔茨表示：“短期内，这些因素的影响将比利率下降大得多。”
那么抵押贷款怎么样？
LendingTree 高级经济学家雅各布·查纳尔 (Jacob Channel) 表示，美联储的基准利率并不直接设定或对应抵押贷款利率，但确实有影响，而且两者“往往朝同一方向变动”。
他指出，最近几周，抵押贷款利率已经低于美联储预期的降息幅度。
“这表明，即使美联储不采取任何行动，只是保持稳定，抵押贷款利率仍会变动，”Channel说道。
William Raveis Mortgage 区域副总裁 Melissa Cohn 对此表示赞同，她表示最重要的是美联储向市场发出什么信号，而不是利率变化本身。
“我听到很多人在过去 18 个月（抵押贷款利率达到最高点时）锁定了利率，现在他们开始问是否该重新融资了，以及他们可以节省多少钱，”她说。“我认为前景很好，希望这能蔓延到房地产市场，让我们在市场上吸引更多买家。”
钱纳尔表示，大多数美国人的抵押贷款利率为 5%，因此利率可能必须进一步降至低于目前的平均 6.46% 水平，许多人才会考虑再融资。
还有汽车贷款吗？
“对于汽车贷款来说，利率下降是个好消息，但这并没有改变事情的基本阻碍和处理方式，那就是货比三家仍然非常重要，而不是仅仅接受汽车经销商在经销商处提供的利率，”Bankrate 的 McBride 表示。“尽可能地节省资金并尽可能多地支付汽车首付也非常重要。”
麦克布莱德确实预测，降息的开始和经济衰退的避免将导致 2024 年汽车贷款利率下降——至少对信用状况良好的借款人来说是这样。对于那些信用状况较差的人来说，两位数的利率可能会在今年剩余时间内持续下去。
通货膨胀和就业市场情况如何？
上周，政府报告称，7 月份消费者价格同比仅上涨 2.9%，为三年来最小涨幅。然而，就业数据让一些经济学家感到担忧。新数据显示，7 月份的招聘人数远低于预期，失业率达到 4.3%，为三年来最高水平——这是经济疲软的一个指标。尽管如此，强劲的零售销售有助于平息人们对经济衰退的担忧。
美联储在9月之后继续降息的幅度，在一定程度上取决于未来几周和几个月通胀和就业市场的走势。
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