72 岁男子意外失去妻子，并意识到自己不是她 150 万美元的继承人——苏西·奥曼说只能依靠自己

在 8 月份的一期播客节目中，金融专家苏西·奥曼分享了一位名叫彼得的 72 岁退休听众发来的一封非常私人且发人深省的电子邮件。彼得的情况凸显了主动的财务规划和清晰的家庭沟通的重要性，尤其是在我们年老的时候。

彼得结婚 40 年之后，他的妻子在 69 岁时突然因肺炎去世。像许多夫妻一样，他们分担财务责任——他的妻子管理他们的投资，而彼得则专注于他的事业。这种安排一直很顺利，直到妻子意外去世，彼得不得不独自管理他们的财务。就在那时，彼得发现了一个令人震惊的转折：他妻子从父亲那里继承的 150 万美元不会归他所有，而是归他们的两个儿子所有，他们都四十多岁了。

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彼得向苏西·奥曼寻求建议，了解如何处理这种复杂而情绪化的状况。他解释说，他和妻子一直计划用她继承的遗产来保障他们的退休生活。但随着妻子的去世，遗产合法地传给了他们的儿子，彼得的财务状况岌岌可危。他唯一的收入来源是社会保障和投资利息，他担心自己是否有足够的钱生活。

奥曼与听众们分享了彼得的故事，首先是她当天早上向自己的亲人提出的一个有力的问题：“什么事让你愿意放弃生命？”这个问题为彼得的困境定下了基调，因为很明显，他的经济前途现在取决于他儿子的决定。

奥曼建议彼得直接与儿子们沟通。她建议他们偿还 40 万美元的抵押贷款，并指出：“如果他们确实继承了 150 万美元，每人只需给他 20 万美元，彼得就完全拥有这所房子了。”或者，她建议他的儿子们每月提供零花钱，“也许每月两三千美元”，以帮助彼得维持他的生活方式，而不会造成经济压力。如果这些选择不可行，苏泽建议“削减开支，量入为出”，考虑缩小住房规模。

但不幸的是，彼得的后续电子邮件显示，情况并没有按计划进行。尽管他的儿子们每人继承了 75 万美元，但他们不愿意放弃这笔钱。特别是一个儿子建议彼得更积极地投资，尽管彼得更喜欢保守的投资，比如国库券和高收益储蓄账户。“这对我们三个人来说都越来越有压力，”彼得写道，“但对我来说压力最大。”

故事还在继续

苏兹用彼得的故事来强调在必要之前与家人进行艰难的财务对话的重要性。“你和他们讨论过钱的问题吗？钱归谁所有？钱如何传承？”她问听众。

彼得的情况提醒我们，对家庭支持的假设可能会导致财务不安全。正如苏泽所说，“你必须让自己处于一个可以照顾好自己财务的境地……而不需要向任何人，包括你的孩子，要钱。”通过采取这些措施，彼得——以及任何处于类似情况的人——可以保护他们的财务未来并保持独立。

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本文《72 岁老人意外失去妻子，发现自己并非她 150 万美元遗产的继承人——苏西·奥曼说只能依靠自己》最初发表于 Benzinga.com

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