在政界人士和银行业反对初步计划并警告称其可能限制贷款并损害经济后，美联储公布了大幅缩减提高银行资本要求提案的计划。
新提案将把摩根大通 (JPM) 和美国银行 (BAC) 等大型银行的资本水平总计提高 9%，较一年多前的原计划下降了一半，当时原计划将这些机构的资本增幅设定为 19% 左右。
资产规模在 1000 亿美元至 2500 亿美元之间的银行最初要遵守大型银行的更严格标准，但这些银行也将不再遵守上调标准——除了必须将其证券投资组合的未实现收益和损失计入监管资本。这是继去年由硅谷银行引发的一系列地区性银行倒闭事件之后的重大逆转。
美联储监管副主席迈克尔·巴尔周二在布鲁金斯学会于华盛顿举办的一场活动上表示：“资本也有成本。与债务相比，资本是银行更昂贵的融资来源。因此，更高的资本要求可能会提高银行的融资成本，银行可能会将更高的成本转嫁给从事各种金融活动的家庭、企业和客户。”
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该计划的新版本，即所谓的巴塞尔协议 III 终局版本，是美联储主席杰罗姆·鲍威尔早在 3 月份就表示，央行寻求对初步提案进行“广泛实质性改变”，并希望获得美联储理事会的共识，此后人们对此翘首以盼数月。
一年多前，这项资本计划首次公布时，立即引起了美联储官员的分歧和质疑，他们质疑该计划的初始版本是否弊大于利。
美联储理事米歇尔·鲍曼认为该计划需要“实质性改变”，而监管机构提出的资本要求增加幅度可能会严重损害经济。美联储理事克里斯·沃勒也认为该计划需要进行重大改革。
巴尔表示，这些变化反映了美联储从公众那里收到的反馈，改善了提案的分层，并更好地反映了风险。他在讲话中强调，新计划远未最终确定，美联储、货币监理署和联邦存款保险公司“尚未就重新提案的任何方面做出最终决定，包括重新提案中未明确解决的问题。”
他说：“这是一个临时措施。”
该评论期最初于 2023 年 7 月提出，定于去年 11 月 30 日。在银行向美联储提交信函，列举了它们对规则的诸多问题以及积极的游说活动后，该评论期被延长至 2024 年 1 月。
人们最担心的问题之一是，美联储提出的资本要求将使住宅抵押贷款、小企业贷款和交易等多项银行活动的成本更加昂贵，这种动态可能会导致经济活动成本上升。
摩根大通首席执行官杰米戴蒙甚至认为，资本计划可能会通过增加对冲的资本要求而导致通胀上升，进而将以从一罐苏打水到肉制品等所有商品价格上涨的形式影响到消费者。
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周四公布的拟议改革是银行监管机构为贯彻美国版《巴塞尔协议 III》而做出的努力的一部分，该协议由巴塞尔银行监管委员会制定。
巴塞尔委员会由位于瑞士巴塞尔的国际清算银行召集，其目标是制定全球监管资本标准，以便银行拥有足够的储备来弥补不可预见的损失并度过危机。
2007 年至 2009 年全球金融危机后，美国、英国和欧洲的银行监管机构开始推出该协议的最新版本。该协议于 2017 年达成，但在美国，该提案因 COVID-19 疫情而被推迟。
欧洲和英国均已开始采取个位数的资本缓冲增幅措施，目前正处于实施阶段。
巴尔还表示，美联储正在研究该机构的大型银行压力测试，这是衡量监管机构在发生严重市场冲击时如何设定银行资本缓冲的另一个标准。
巴尔补充道：“我们关注资本框架各个组成部分之间的相互作用以及综合的负担和收益，我们非常重视这些问题。”
尽管修改后的计划可能尚未最终确定，但它们将对银行整体盈利以及银行向股东返还多少资本发挥重要作用。
花旗集团首席财务官马克·梅森周一在纽约的一次会议上表示：“当我们考虑回购股票的规模和时间时，这将是一个重要因素。”
摩根士丹利分析师 Betsy Graseck 在周二的一份报告中表示，如果完整的提案在 9 月份出台，“预计银行将在 10 月份的财报电话会议上就其超额资本将相对于当前规则增加多少发表评论”。
David Hollerith 是雅虎财经的资深记者，负责报道银行、加密货币和其他金融领域。
Jennifer Schonberger 是一位资深财经记者，报道市场、经济和投资。她在雅虎财经报道美联储、加密货币以及商业和政治的交汇。在 X 上关注她 @Jenniferisms。
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