25 万美元一次性养老金与每月 2,750 美元养老金：什么是更明智的举措？

领取固定福利养老金的工人可能有机会领取一次性一次性付款，而不是终身每月领取养老金。

做出这一决定需要评估许多因素，包括一次性付款金额、每月付款金额以及提出要约时接受者的年龄。其他需要考虑的因素包括受益人的健康状况、养老金是否会向未亡配偶支付福利，以及受益人的金融知识水平、自律性和财务灵活性的需求。当面临这样的选择时，财务顾问可以帮助您评估您的选择并做出明智的决定。

一次性付款与每月付款

一次性支付 250,000 美元代替终身每月支付 2,750 美元的养老金受益人可以首先计算每月支付的潜在累积价值。为此，他们需要估计自己可能活多久。

根据社会保障生命表，60岁男性的平均预期寿命约为20年。如果养老金从 65 岁开始支付，并持续支付直至受益人在 80 岁时于 15 年后去世，那么他将每月收取大约 180 笔款项，总计 495,000 美元。

如果受益人选择一次性付款，他可以在 60 岁时立即开始投资。五年后退休时，他可以开始每月提取 2,750 美元。为了让这 25 万美元能够维持到 80 岁，他的投资必须产生至少 5.9% 的平均年回报率。

现在假设养老金受益人是一位 5​​5 岁的女性，她的每月付款将从 65 岁开始。根据社会保障管理局的数据，她的预期寿命为 83 岁。在这种情况下，每月付款有一定的价值更高，总计 594,000 美元。然而，由于在她开始提款之前，一次性投资的期限会更长，因此她的投资只需以平均每年4.84%的速度增长，这笔钱就可以维持到83岁。

在这两种情况下，一次性付款所需的回报至少与每月付款的价值相匹配并非不合理。管理良好的投资组合可能会超过这些平均回报，从而使一次性付款选项的价值大于每月付款。

正如您所看到的，像这样的决策通常需要一些计算和假设。财务顾问可以帮助您计算数字并权衡您的选择。

其他考虑因素

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事实上，在一次性福利或每月福利之间做出决定可能比这些简化的情况更复杂。例如，许多养老金都有遗属福利，该福利将在退休人员去世后向尚存配偶支付退休人员的全部或部分福利。如果配偶在原来的养老金领取者身后幸存，这可以大大增加每月福利选项的价值。

当然，最终，长寿并不能得到保证。如果每月福利金领取者去世时间早于预期，每月福利金的价值就会减少。如果它们的寿命比预期长，它的价值就会增加。因此，有关接受者健康状况的详细信息可能是重要的考虑因素。健康状况良好且有家族寿命高于平均年龄史的人可能会更看重每月还款额。

通货膨胀和投资回报是另外两个不可预测的因素。虽然根据历史投资记录，7% 可以被视为平均年回报率的合理预期，但不能保证未来的表现将与此相匹配。同样，如果通货膨胀加剧，这将降低每月福利的购买力，除非养老金有生活成本调整。一次性投资提供了获得回报的机会，这可能有助于克服快速通货膨胀时期购买力的侵蚀。

在支付退休金时，安全是一个关键问题。养老金有保障，但投资回报却没有。如果受助人缺乏金融知识，无法明智地一次性投资，那么每月领取福利可能会更好。同样，对于拥有一大笔钱的人来说，可能会轻率地花掉它，而不是明智地投资来支付退休后的生活费用。

虽然一次性收取本质上可能风险较大，但它也提供了灵活性，这在某些情况下可能是一个优势。例如，如果某人负债累累，那么一次性领取并偿还所欠债务可能比在领取每月福利的同时继续偿还债务更有意义。

如果您面临类似的决定或情况，请考虑先与财务顾问讨论。

底线

当面临一次性领取养老金还是每月领取养老金的选择时，需要考虑的关键因素包括领取养老金时受益人的年龄、受益人的预期寿命以及一次性领取的金额和每月领取的金额。支付。其他需要考虑的因素包括养老金的详细信息，包括是否提供配偶福利或通货膨胀调整。

退休计划技巧

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