苏兹·奥曼 (Suze Orman) 最近在她的播客上分享了宝贵的财务智慧，敦促听众考虑只拥有罗斯退休账户。
“为退休做准备的最好方法就是只拥有罗斯退休账户——禁止没有，”她说。她的建议旨在避免可怕的“税收鱼雷”，这让许多退休人员对其社会保障福利的意外征税感到震惊。
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那么，税收鱼雷到底是什么？这是一种偷偷摸摸的税收，当你的总收入超过一定的门槛时就会征收。如果您是单身且收入超过 34,000 美元，或者您是收入超过 44,000 美元的已婚夫妇，则最多可对社会保障福利的 85% 征税。
即使收入水平较低（个人收入在 25,000 美元到 34,000 美元之间，夫妇收入在 32,000 美元到 44,000 美元之间），您的 50% 的福利也可能需要纳税。据社会保障管理局称，近 40% 的受益人受到这项税收的影响。根据你居住的地方，州税也可能会增加，从而加剧打击。
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好消息是罗斯退休账户可以帮助您躲避这种鱼雷。从 Roth IRA 中提取的合格款项（59.5 岁后并满足五年规则）是免税的，并且不计入您的合并收入，从而使您低于这些关键的纳税门槛。奥曼的建议非常明确：是时候重新考虑如何为退休储蓄了。
在最近的一篇博客文章中，奥曼敦促退休人员定期审查他们的投资组合，并指出：“你应该登录并确保你的投资组合——股票、债券和现金——符合你的长期目标。”
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该计划的一个潜在补充是黄金 IRA，这是针对通货膨胀和市场波动的明智对冲工具。虽然黄金 IRA 的收入需要纳税，但它为 Roth IRA 提供了风险调整后的补充。有了黄金等实物资产，退休人员在市场波动期间可以获得另一层安全保障。
但奥曼并不仅仅停留在退休账户上。她强调今天做出决定的重要性，未来的自己会感谢你。在另一篇博文中，她写道：“我鼓励你继续进行这个思考练习。你今天可能会采取哪些财务措施来善待未来年长的自己？88 岁、90 岁——老了，95岁了？”
参见： 我今年 62 岁，已存 120 万美元。这足以让您无压力地退休吗？
减少对社会保障依赖的另一种方法是投资房地产。虽然房地产可能有点麻烦——首付高、抵押贷款利率约为 6%，每年平均维护成本为 18,000 美元——但它是实现退休投资组合多元化的一个不错的选择。是的，您甚至可以通过罗斯个人退休账户（Roth IRA）投资房地产，确保免税收益和分配不会引发税收鱼雷。
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关键词：Suze Orman,社会保障,Roth IRA,房地产,所得税