拥有 90 万美元的罗斯保险和每月 2,200 美元的社会保障，66 岁退休可行吗？

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想象一下，您的 Roth IRA 账户中有 900,000 美元，每月还可以领取 2,200 美元的社会保障金。你能负担得起66岁退休的费用吗？

回答这个问题的一个好方法是从您的预算开始。您预计在住房和每月固定开支等必需品上花多少钱？维持您的生活方式需要花多少钱？然后看看您的退休收入，看看所有这些数字如何比较。 （如果您需要额外的帮助来规划退休或制定收入计划，请考虑与信托财务顾问交谈。）

收入和支出计划

为了方便讨论，假设您的家庭收入中位数为 75,000 美元。传统观点认为，您需要退休前收入的 80% 左右才能维持当前的退休生活方式。这意味着您的 Roth IRA 提款和社会保障福利需要产生约 60,000 美元的税前收入和约 54,600 美元的税后收入。

那可以吗？

首先，您每年有 26,400 美元的社会保障福利。由于大多数人的完全退休年龄为 67 岁，因此在 66 岁时领取福利将约为 7%。（根据这些数字，如果您在 67 岁退休，每年将获得 28,295 美元的福利。）

您还拥有 Roth IRA，这将消除您在投资组合提款和社会保障方面的潜在纳税义务。由于您的罗斯提款不是应税收入，因此您的社会保障福利也不会产生任何联邦所得税。此外，当您年满 73 岁时，罗斯账户不受最低分配额 (RMD) 的限制，与税前账户相比，为您提供了更大的灵活性。

问题是，您的罗斯投资组合相对较少，无法支持全额退休。您也许能够使数字发挥作用，但您的预算不会有太多回旋余地。

例如，采用经典的 4% 提款规则，该规则要求您在退休的第一年从平衡投资组合中提取 4%，然后根据通货膨胀调整后续提款。 4% 规则旨在将投资组合延长至少 25 年。

从 900,000 美元的 Roth IRA 中提取 4%，您退休的第一年将获得 36,000 美元。有了社会保障，您的退休收入合计约为 62,400 美元。再次强调，这是免税收入。但它并没有超出您的支出需求太多，从而限制了您的灵活性。更重要的是，如果你的生活方式或你居住的地区比平均水平稍微贵一点，这可能根本不起作用。

您也可以考虑投资年金。根据 Schwab 的收入年金估算器，如果 900,000 美元，代表性的终身年金每年可以为您支付约 70,440 美元（每月 5,870 美元）。这将使年总收入约为 96,840 美元（含社会保障）。

这可能足以为一些家庭提供舒适的生活水平，这笔收入不会受到通胀保护。因此，随着时间的推移，您的大部分退休收入将失去购买力。 （无论您需要帮助保护您的资金免受通货膨胀影响还是评估年金选择，请考虑与财务顾问合作。）

等待是有价值的

或者，您可以考虑推迟几年退休。如果您希望预算更加灵活，以便能够负担得起一些奢侈品、休闲和旅行，这可能特别有吸引力。

如果您延迟退休三年并在 69 岁时领取社会保障，您的福利将增加到每年 32,823 美元（每月 2,735 美元）。其次，按照标准普尔 500 指数 10% 的平均年回报率，您的 Roth IRA 可能会增长到约 122 万美元。

即使您使用 4% 的提款率，您的罗斯投资组合也可以在您退休的第一年产生约 48,888 美元的收益。加上社会保障，您在第一年将拥有 81,712 美元。或者，您可以将全部 120 万美元投资到年金中，每年可能为您支付大约 95,000 美元。因此，您退休第一年的总收入将超过 127,000 美元。

在这两种情况下，延迟退休都会为您带来更大的财务灵活性，从而实现舒适、可持续的生活方式。 （财务顾问可以帮助您评估您何时有能力退休。）

底线

凭借 Roth IRA 中的 900,000 美元和每月 2,200 美元的社会保障，您也许有能力在 66 岁时退休。然而，这可能意味着预算紧张和利润微薄。相反，再等几年让你的投资组合和福利增长一点可能是明智的。

退休预算技巧

• 社会保障在大多数美国人的退休预算中发挥着重要作用。确定何时领取福利是退休计划过程中的重要一步。 SmartAsset 的社会保障计算器可以帮助您估算不同领取年龄下的福利金额。

• 财务顾问可以帮助您制定全面的退休计划。寻找财务顾问并不难。 SmartAsset 的免费工具可为您匹配最多三名经过审查的为您所在地区提供服务的财务顾问，并且您可以与您的顾问进行免费的介绍性通话，以决定您认为哪一位最适合您。如果您准备好寻找可以帮助您实现财务目标的顾问，请立即开始。

• 手头备有应急基金，以防您遇到意外开支。应急基金应该具有流动性——存放在不会像股票市场那样存在大幅波动风险的账户中。代价是流动现金的价值可能会因通货膨胀而受到侵蚀。但高息账户可以让您赚取复利。比较这些银行的储蓄账户。

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这篇文章我在 Roth IRA 中有 90 万美元，每月将从社会保障中收到 2,200 美元。 66岁可以退休吗？首先出现在 SmartAsset 的 SmartReads 上。