联邦监管机构周五起诉摩根大通、富国银行和美国银行，声称这些银行未能保护数十万消费者免受流行支付网络 Zelle 上猖獗的欺诈行为的影响，违反了消费者金融法。
在联邦民事诉讼中，消费者金融保护局声称，银行急于将点对点支付平台推向市场，而没有采取有效的防欺诈措施，然后在消费者抱怨该服务被欺诈后，基本上拒绝向他们提供救济。
诉状称：“Zelle 推出后不久，重大问题，包括对使用 Zelle 的消费者实施的欺诈行为，很快就显现出来。但被告多年来没有采取有意义的行动来解决这些明显的缺陷。”
CFPB 声称，这些银行违反了管理电子资金转账的联邦消费者金融法，该法要求银行在消费者报告交易错误时进行“合理调查”，并且该机构未能采取措施防止和解决欺诈行为，从而违反了该机构禁止不公平行为或做法的规定。泽勒。该机构寻求一笔金额不详的资金来支付退款、损害赔偿和罚款。
CFPB 表示：“由于这些故障，今天诉讼中提到的三家银行的客户在该网络存在的七年里损失了超过 8.7 亿美元。”
诉讼中的被告还包括 Early Warning Services，这是一家总部位于亚利桑那州斯科茨代尔的金融科技公司，运营着 Zelle。 EWS 由七家美国银行拥有，包括摩根大通、富国银行和美国银行。这三家银行是 Zelle 网络上最大的金融机构，占 Zelle 去年活动的 73%。
美国银行表示强烈不同意该诉讼，称这将给向客户提供免费 Zelle 服务的银行和信用合作社增加“巨大的新成本”。据称，Zelle 网络上超过 99.95% 的交易都顺利进行。
“当客户遇到问题时，我们会直接与他们合作，”这家位于北卡罗来纳州夏洛特的银行表示。
总部位于纽约的摩根大通在一份声明中表示，CPFB“让银行对犯罪分子负责，这是越权行为”。
总部位于旧金山的富国银行拒绝就该诉讼发表评论。
《早期预警》称该诉讼“在法律上和事实上都存在缺陷”。
该公司表示：“Zelle 领导着打击诈骗和欺诈的斗争，并拥有行业领先的、超越法律的报销政策。”
自 2017 年推出以来，Zelle 已成为美国使用最广泛的点对点支付网络之一，拥有超过 1.43 亿用户。据 CFPB 称，2024 年上半年，Zelle 用户在超过 17 亿笔交易中转移了 4810 亿美元。
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