由于缴款限额提高以及《安全 2.0 法案》（该法案于 2023 年底成为法律）条款的逐步实施，退休储蓄将在 2025 年获得小幅增长。
对于退休人员来说，社会保障和医疗保险也有值得注意的变化。
以下是新的一年中需要关注的一些与退休相关的关键变化的综述。
雇主资助的退休计划有相当大的缴款限额——并不是每个人都能抽出那么多钱——而且它们正在小幅增加。到 2025 年，您可以将 401(k)、403(b)、政府 457 计划和联邦政府节俭储蓄计划的年度缴款从 23,000 美元增加到 23,500 美元。
对于 50 岁或以上的人来说，补缴限额稳定在 7,500 美元。得益于安全 2.0 法，60 至 63 岁的工人还有一层额外的保障——补缴限额更高，为 11,250 美元。
“处于这个人生阶段的人通常无法获得大学资助，因此，如果他们能够在退休前增加退休计划缴款，他们应该充分利用它，”个人理财总监 Christine Benz 说道。晨星公司的退休计划告诉雅虎财经。
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2025 年，个人退休账户 (IRA) 的缴款限额将维持在 7,000 美元，50 岁及以上个人的补缴限额将维持在 1,000 美元。
工作退休计划涵盖的单身人士的 IRA 扣除额逐步从 77,000 美元增至 87,000 美元，调整后的调整后总收入 (MAGI) 介于 79,000 美元至 89,000 美元之间。对于联合申报金额在 126,000 美元至 146,000 美元之间的已婚夫妇，扣除额逐渐从 123,000 美元升至 143,000 美元。
对于 Roth IRA 粉丝来说，有一些好消息：单身人士和户主的捐款收入限额将从 146,000 美元增至 161,000 美元，增至 150,000 美元至 165,000 美元。对于联合申报的已婚夫妇，范围从 230,000 美元至 240,000 美元增至 236,000 美元至 246,000 美元。
最后，储户信贷（Saver's Credit）是一项不可退还的税收抵免，为退休账户缴款的纳税人提供的最高价值为 1,000 美元（如果已婚联合申报则为 2,000 美元），已婚夫妇的收入限额为 79,000 美元，高于 76,500 美元；户主的收入为 59,255 美元，高于 57,375 美元；单身和已婚人士单独申报的费用从 38,250 美元上涨到 39,500 美元。
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您可以向健康储蓄账户或 HSA（财务顾问认为这是重要的退休工具）存入多少钱，这会影响您的健康。
2025 年新的个人年度限额将从 4,150 美元提高到 4,300 美元。对于家庭保险，HSA 缴款限额从今年的 8,300 美元升至 8,550 美元。
虽然这些账户并不能取代传统的退休账户，但 HSA 凭借其三重税收优势，可以在未来提供退休福利。你在免税的基础上存入资金，积累起来也是免税的，合格的医疗费用也免税。也就是说，就目前而言，“投资于健康储蓄账户——而不是从中支出——是利用 HSA 带来的巨额税收优惠的最佳方式，”本茨说。
需要注意的是：您必须加入高免赔额医疗保健计划 (HDHP) 才能向 HSA 供款。如果您拥有合格的 HDHP，您还可以以个体经营者或企业主的身份开设账户。
明年社会保障福利的生活成本调整（COLA）增幅将很小。社会保障管理局 (SSA) 宣布 2025 年生活成本调整 (COLA) 为 2.5%。这一数字低于今年的 3.2%，但与过去二十年 2.6% 的平均水平一致。
从 1 月份开始，平均每月福利金约为 1,900 美元，上调幅度将增加略低于 50 美元。
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高额医疗保险保费将从这些退休支票中占据更大份额。
医疗保险和医疗补助服务中心 (CMS) 宣布，2025 年 B 部分每月保费将攀升至 185 美元，增加 10.30 美元。大多数人在 Medicare 保险开始之前必须支付的年度 B 部分免赔额将增加 17 美元，达到 257 美元。
从 1 月 6 日开始，SSA 将要求任何想要与某人面对面交谈的人进行预约。
请记住，如果您有“我的社会保障”帐户，则可以在线访问许多 SSA 服务。您还可以拨打 1-800-772-1213，为您连接自动化服务。
无法在线或通过电话处理业务的客户可以致电当地社会保障办公室或国家电话联系人进行预约。目前有 1,200 多个外地办事处。
“我们想明确表示，我们不会拒绝那些无法预约或不想预约的人接受服务，”SSA 副专员 Dawn Bystry 在该机构的网站上写道。 “通过安排预约，我们的目标是减少等待时间、简化服务交付并改善整体客户体验。”
到 2025 年，1958 年 5 月 2 日至 1959 年 2 月 28 日出生的人将有资格领取根据终生收入计算的 100% 退休福利的年龄。这就是所谓的完全退休年龄 (FRA)。根据现行法律，1960年及以后出生的人的年龄将定为67岁。
您可以在 62 岁时开始领取 FRA 之前的退休金，但您的每月支票将永久减少，最多减少 30%。
如果您可以推迟从 FRA 领取福利直到 70 岁，您将获得延迟退休积分。在您年满 70 岁之前，您的福利每年大约增加 8%。此时积分将停止累积，但更丰厚的支票将在您的余生中保留。
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社会保障主要由工资税提供资金，目前为 12.4%，由雇员和雇主平均分配。如果您赚取工资，您需要支付 6.2%（通过 FICA 从您的工资中预扣），您的雇主则支付 6.2%。自营职业者缴纳两种股份作为年度纳税申报表的一部分。
应纳税所得额每年调整一次。 2025 年，您将缴纳高达 176,100 美元的工作收入税（高于 2024 年的 168,600 美元）。高于该门槛的收入不需为社会保障资金征税，任何投资收入也不征税。
从 2025 年开始，2022 年 12 月 29 日后建立的 401(k) 和 403(b) 计划必须自动以工资的 3% 至 10% 之间的默认递延率登记所有符合资格的员工，并且该比率必须每隔一段时间增加一次。每年增加 1%，直到参与者达到至少 10%，且不超过 15%。
自动注册并不意味着您必须接受它。工人可以更改费率或选择退出。
《安全 2.0 法案》的核心条款修订了长期兼职员工的资格要求。连续两年每年工作至少 500 小时的员工现在有资格享受雇主提供的 401(k) 计划。
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继承金钱固然很棒，但税务员来得比以往任何时候都早。
从2025年开始，如果您在2019年之后继承了个人退休账户，您必须每年提取规定的款项，直到原账户所有者去世后的第10年账户被清理干净。如果原始账户所有者在去世前已达到规定的最低分配年龄 (RMD)，则该规则适用于大多数非配偶受益人。
到目前为止，您可以在一生中“延长”继承的 IRA 提款，这有助于减少这些资金的年度税单。
如果您错过每年的 RMD 或提取的金额不够，您将被处以应提取金额 25% 的罚款。
克里·汉农 (Kerry Hannon) 是雅虎财经的高级专栏作家。她是一位职业和退休策略师，也是 14 本书的作者，其中包括《50 岁以上的掌控：如何在新的工作世界中取得成功” 和“致富不嫌老”。关注她 蓝天。
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